# Виртуальные банки Гонконга: карта и сравнение > Восемь виртуальных банков Гонконга в одной таблице: акционеры, сегменты, вход для нерезидента. ZA, Mox, WeLab, Ant, PAO, Fusion — данные на июль 2026. Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-07-16T11:20:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/hong-kong-virtual-banks Topics: banking Jurisdictions: hong-kong Semantic tags: corporate-banking --- В 2019 году HKMA выдала восемь лицензий банкам без отделений — и на этом остановилась: регулятор публично дал понять, что новых не планирует. С октября 2024 года категория официально называется licensed digital banks: китайское 虗擬 («виртуальный») читалось как «ненастоящий», хотя по лицензии это обычные банки — те же требования к капиталу и AML, а вклады покрывает [Deposit Protection Scheme](https://www.dps.org.hk/en/) до HK$800 000 на вкладчика (лимит поднят с HK$500 000 с 1 октября 2024 года). Данные на июль 2026. ## Карта рынка Восьмёрка запустилась в 2020–2021 годах: первым вышел ZA Bank, последним — Fusion в декабре 2020-го. К концу 2023 года сектор обслуживал 2,2 млн вкладчиков с депозитами HK$37,5 млрд (+23% за год) по обзору [HKMA](https://www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/banking/banking-regulatory-and-supervisory-regime/digital-banks/). Прибыльность пришла на пятый-шестой год: первым в плюс вышел ZA Bank (месячная прибыль в июле 2024-го, прибыльное первое полугодие 2025-го), WeLab показал месячный безубыток в декабре 2024-го, Mox вышел на безубыточность в первом квартале 2026-го. | Банк | Акционер | Сегмент | Вход для нерезидента | | --- | --- | --- | --- | | [ZA Bank](https://wiki.private.law/za-bank-hk) | ZhongAn Online (ZhongAn Technologies International) | розница + счета гонконгских компаний; акции/ETF и крипто | розница — по гонконгскому ID; корпоративный счёт HK-компании — онлайн за 1–3 дня | | [Mox](https://wiki.private.law/mox-bank-hk) | Standard Chartered (HK) ≈65% + HKT, PCCW, [Trip.com](http://trip.com/) | только розница: карта, кошелёк на 9 валют, Mox Invest | HKID или документ с гонконгским адресом | | [WeLab Bank](https://wiki.private.law/welab-bank-hk) | WeLab Group — гонконгский финтех | только розница: вклады GoSave, фонды GoWealth | нет: нужны HKID и гонконгский номер телефона | | [Ant Bank](https://wiki.private.law/ant-bank-hk) | Ant Group (Ant International) | розница в контуре AlipayHK + кредит для SME | нужен гонконгский Permanent ID; без локального следа шансов мало | | [PAO Bank](https://wiki.private.law/pao-bank-hk) | Lufax Holding (группа Ping An) | SME без розничной витрины; B2B-API | жёсткий KYC; офшорные структуры без гонконгского следа — неохотно | | [Fusion Bank](https://wiki.private.law/fusion-bank-hk) | Tencent + ICBC (Asia) + HKEX и др. | розница + корпоративные счета под WeChat Pay HK | на практике нет: HKID и адрес; для компаний — UBO с HKID и личным счётом в банке | Ещё два лицензиата дополняют карту: [livi](https://wiki.private.law/livi-bank-hk) — совместный проект BOC Hong Kong, [JD.com](http://jd.com/) и Jardines с фокусом на переводы в материковый Китай, и [Airstar](https://wiki.private.law/airstar-bank-hk) с акционером Xiaomi, известный высокими ставками по вкладам. > 🍓 По надёжности все восемь — обычные банки Гонконга: полная лицензия HKMA и защита вкладов до HK$800 000. Но это сегмент для локальных: розничный onboarding везде построен на HKID, корпоративный — на гонконгской компании с реальным локальным следом. Нерезиденту без резидентства виртуальные банки практически закрыты — это инструмент резидента или местной операционной компании. ## Ниши: розница, Китай, SME Розница и инвестиции. [ZA Bank](https://wiki.private.law/za-bank-hk) — крупнейший из восьми: депозиты HK$21,1 млрд на 30 июня 2025 года, более 1 млн клиентов, первый с лицензией SFC Type 1 (акции и ETF прямо в приложении) и первый банк Азии с розничной криптоторговлей (BTC и ETH через биржу HashKey, с ноября 2024-го). [Mox](https://wiki.private.law/mox-bank-hk) держит премиальную розницу: безномерная карта, кошелёк на девять валют, тариф Mox+ и быстро растущий Mox Invest. [WeLab](https://wiki.private.law/welab-bank-hk) — единственный целиком у локальной финтех-группы: вклады GoSave от HK$10 и робо-советник GoWealth с входом в фонды от HK$100. Китайский коридор. [Fusion](https://wiki.private.law/fusion-bank-hk) первым подключил WeChat Pay HK и опирается на рельсы Tencent и ICBC (Asia); [Ant Bank](https://wiki.private.law/ant-bank-hk) строит банковский контур рядом с AlipayHK — в апреле 2025 года Ant International влила в банк US$100 млн; livi играет на переводах в материк. SME. [PAO Bank](https://wiki.private.law/pao-bank-hk) (бывший Ping An OneConnect Bank; с апреля 2024 года принадлежит Lufax из группы Ping An) даёт корпоративный счёт без сбора за открытие и минимального остатка, B2B-API и платёжные рельсы Ping An в КНР. ZA Bank берёт стартапы «первым счётом», Fusion открывает корпоративные счета под WeChat-профиль — но только гонконгским компаниям с одноуровневым владением и UBO с HKID. ## Вход для нерезидента и санкции Розничный счёт без HKID недоступен практически везде: Mox принимает документ с гонконгским адресом как альтернативу, WeLab требует HKID и местный номер, Ant — Permanent ID. Корпоративный вход существует только для гонконгских компаний с реальной местной деятельностью: PAO неохотно берёт офшорные структуры без локального следа, Fusion требует личные счета директоров и UBO в самом банке. С российскими профилями виртуальные банки напрямую не работают: Fusion прямо говорит «нет», Ant Bank требует отдельную санкционную проверку ещё до контакта с банком. Нерезидентные сценарии разумнее строить через классические банки — разбор в материале об [открытии счёта в Гонконге](https://wiki.private.law/hong-kong-bank-account). ## Кому подходит Резиденту с HKID — как повседневная розница: ZA и Mox за интерфейс и инвестиции, WeLab за сбережения. Гонконгской операционной компании — как быстрый первый счёт: ZA для общего профиля, PAO для SME с китайскими расчётами, Fusion при приёме WeChat Pay. Не подходит: нерезиденту без локального следа, под крупные международные SWIFT-потоки и под private-задачи — это территория классических банков. Карта юрисдикции целиком — в [гонконгском хабе](https://wiki.private.law/hong-kong-hub), глобальный контекст цифровых банков — в [обзоре необанков](https://wiki.private.law/neobanks). ## FAQ ### **Сколько виртуальных банков в Гонконге?** Восемь, все лицензированы в 2019 году: ZA, Mox, WeLab, livi, Fusion, Ant, PAO и Airstar. HKMA дала понять, что новых лицензий не планирует, а с октября 2024-го категория называется licensed digital banks. ### **Может ли нерезидент открыть счёт в виртуальном банке Гонконга?** Розничный — практически нет: везде нужен HKID (у Mox — либо документ с гонконгским адресом). Корпоративный — только гонконгской компании с локальным следом (ZA, PAO, Fusion). ### **Застрахованы ли вклады в виртуальных банках?** Да, наравне с классическими банками: Deposit Protection Scheme покрывает до HK$800 000 на вкладчика в одном банке (лимит действует с 1 октября 2024 года). ### **Какой виртуальный банк Гонконга крупнейший?** ZA Bank: депозиты HK$21,1 млрд на 30 июня 2025 года, более миллиона клиентов и первая устойчивая прибыль в секторе. --- ## FAQ ### Сколько виртуальных банков в Гонконге? Восемь, все лицензированы в 2019 году: ZA, Mox, WeLab, livi, Fusion, Ant, PAO и Airstar. HKMA дала понять, что новых лицензий не планирует, а с октября 2024-го категория называется licensed digital banks. ### Может ли нерезидент открыть счёт в виртуальном банке Гонконга? Розничный — практически нет: везде нужен HKID (у Mox — либо документ с гонконгским адресом). Корпоративный — только гонконгской компании с локальным следом (ZA, PAO, Fusion). ### Застрахованы ли вклады в виртуальных банках? Да, наравне с классическими банками: Deposit Protection Scheme покрывает до HK$800 000 на вкладчика в одном банке (лимит действует с 1 октября 2024 года). ### Какой виртуальный банк Гонконга крупнейший? ZA Bank: депозиты HK$21,1 млрд на 30 июня 2025 года, более миллиона клиентов и первая устойчивая прибыль в секторе. --- ## Factual claims - В 2019 году HKMA выдала восемь лицензий банкам без отделений — и на этом остановилась: регулятор публично дал понять, что новых не планирует. - Восьмёрка запустилась в 2020–2021 годах: первым вышел ZA Bank, последним — Fusion в декабре 2020-го.