# FV Bank: банк Пуэрто-Рико с IFE-лицензией и кастоди цифровых активов > FV Bank Пуэрто-Рико под IFE-лицензией США: депозиты и digital-asset custody в одном регулируемом институте. Кому подходит для крипто-ориентированного бизнеса. Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-07-05T08:07:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/fv-bank-digital-asset-custody Topics: banking Jurisdictions: puerto-rico Functional tags: crypto-friendly, corporate-banking Product tags: stablecoin, otc Semantic tags: crypto-friendly, corporate-banking, stablecoin, otc Article type: child --- ## Концепция FV Bank находится в особенной позиции среди регулируемых банков с крипто-фокусом: это **депозитарное учреждение с американской лицензией** под International Financial Entity (IFE) режимом Пуэрто-Рико, с собственной digital asset custody-инфраструктурой, прямым доступом к Fedwire (US Federal Reserve clearing system) и Visa card-программами. Это не offshore-банк в карибском смысле — Пуэрто-Рико является US territory, и IFE-режим работает под Office of the Commissioner of Financial Institutions (OCIF) с лицензией **IFE-063** для FV Bank International Inc. Основан в 2018, специализируется на финтех-компаниях, маркетплейсах и фирмах с цифровыми активами. Ключевое позиционирование [FV Bank](https://www.fvbank.us/) — первый регулируемый в США депозитарный банк с вертикально интегрированной custody-инфраструктурой внутри банка. Сроки подключения активов отслеживают развитие индустрии: хранение BTC запущено в ноябре 2022, тогда же подключён USDC с мгновенной конверсией в USD при депозите; Ethereum и USDT добавлены в 2024, PYUSD (PayPal USD) — в январе 2025. На момент запуска PYUSD FV Bank остаётся единственным лицензированным банком США, принимающим сразу три стейблкоина — USDC, USDT и PYUSD — на прямой депозит с автоматической конвертацией в доллар. Трансграничный FX для крипто-компаний работает с января 2023, SWIFT для международных платежей — с марта 2025. Банк сам выступает custodian, держит банковскую лицензию и имеет прямой доступ к ФРС: цифровые активы хранятся и конвертируются внутри банковского контура, на собственной инфраструктуре и под банковской отчётностью. > 🍓 FV Bank — рабочий канал для финтех- и крипто-бизнеса, которому нужен USD-banking через regulated US-territory институцию: маркетплейсы с cross-border USD-flow, OTC-desks с compliance-обвязкой, holding-структуры с цифровыми активами под regulated custody. Депозиты не покрыты FDIC (IFE-режим Пуэрто-Рико вне federal scheme), розничного universal-банкинга здесь тоже нет. Для UHNW-клиента без digital-asset потребности удобнее швейцарский private bank. ## Под какие задачи подходит FV Bank **Долларовый банкинг через регулируемое учреждение на территории США.** Финтех или крипто-бизнес с потребностью в долларовых расчётах напрямую через Federal Reserve, не через цепочку корреспондентов в EU/HK. Прямой доступ к Fedwire — это редкое сочетание у небольшого банка с крипто-фокусом; конкурирующие custody-провайдеры обычно используют партнёрский банк для долларовых расчётов. Хранение цифровых активов под регуляторным режимом США. BTC, ETH, USDC, USDT отражаются в банковской выписке, а сам банк выступает custodian — это компромисс между биржевым хранением ([Coinbase](https://wiki.private.law/coinbase-prime), Binance) и self-custody (Ledger). Ближайший по логике игрок — [Anchorage Digital](https://wiki.private.law/anchorage-digital), крипто-custodian под федеральной банковской лицензией; FV Bank закрывает ту же потребность через IFE-режим Пуэрто-Рико. Формат удобен корпоративным клиентам, чьим инвесторам и контрагентам нужен проверяемый след через регулируемого хранителя. **Fiat ↔ crypto on/off-ramp в банковском контуре.** Конвертация USD-депозита в BTC или USDT происходит на счёте FV Bank без вывода в external exchange. Это критично для compliance-документации в принимающих банках клиента — операция отражается как банковская транзакция, а не как «вывод с биржи». API для встраиваемых платежей. FV Bank предлагает банковский API для интеграции с финтех-продуктами: платёжная инфраструктура как сервис, бэкинг карточных программ через [BIN sponsorship](https://wiki.private.law/bin-sponsorship), white-label хранение крипты — модель BaaS поверх собственной лицензии, знакомая по [sponsor banks США](/baas-sponsor-bank). Подходит финтех-стартапам, строящим продукт поверх лицензированного банковского контура. **Карты Visa.** Корпоративные и личные карты Visa с привязкой к долларовым и крипто-балансам. ## Что FV Bank даёт технически - **Мультивалютные счета:** USD (основная), EUR, GBP — для корпоративных клиентов - **Прямой доступ к Fedwire** — долларовые расчёты через систему клиринга ФРС США напрямую - **SWIFT** для международных переводов в USD/EUR/GBP (запущен в марте 2025) - **Хранение цифровых активов** — BTC, ETH, USDC, USDT, PYUSD в банковском контуре, вертикально интегрированная in-house инфраструктура - **Конверсия** между фиатом и цифровыми активами без вывода на внешнюю биржу — USDC мгновенно конвертируется в USD при депозите - **Карты Visa** для физлиц и корпоративных клиентов — прямая интеграция с Visa для крипто-дебетовых и корпоративных карт - **Трансграничный FX-сервис** для крипто-компаний — запущен в январе 2023 - **API** для встраиваемых платежей и интеграции custody - **Compliance** под FinCEN и OCIF regulations — BSA и AML в том же объёме, что у любого банка США - **Audit & reporting** — IFE-режим требует строже чем типичные Caribbean offshore ## Регуляторный контекст FV Bank лицензирован OCIF (Office of the Commissioner of Financial Institutions of Puerto Rico) под International Financial Center Regulatory Act (Act 273-2012); лицензия IFE-063 выдана на юрлицо FV Bank International Inc. IFE — International Financial Entity, режим Пуэрто-Рико для international banking services с отдельной regulatory rubric (это не International Banking Entity под Act 52-1982 — параллельный, более старый режим). Экономика у режима реальная: налоговый декрет фиксирует ставку corporate tax 4% на доход от IFE-деятельности на 15 лет с возможностью продления, при требованиях к [substance](https://wiki.private.law/economic-substance) — минимум восемь штатных сотрудников в офисе на острове (двое в комплаенсе) и капитализация от $550 000. Мотив регистрации в PR: OCIF открыт к интеграции blockchain и банкинга, а юрисдикция сохраняет доступ к федеральным институтам США. Не путать с classic US bank charter под FDIC. **Critical differences с full US bank:** - **Нет FDIC-страхования** для большинства IFE deposit products - IFE **не обслуживает US-резидентов** в розничном режиме (только international clients) - Доступ к Fedwire и SWIFT через прямые отношения с Federal Reserve и correspondent banks - Compliance под FinCEN (US Treasury) и OCIF - Audit и reporting requirements строже чем в типичных Caribbean offshore банках ## Допустимые юрисдикции бенефициара - Большинство стран мира с подтверждённым KYC (international clients) - **Не US-резиденты для розничного банкинга** (IFE-режим) - Россия и Беларусь — селективно, при ВНЖ другой страны и не-санкционных контрагентах - Санкционно-чувствительные юрисдикции (Иран, Сирия, КНДР, Куба) — отказ ## Российские клиенты > 🔗 **По теме** > [The Kingdom Bank](https://wiki.private.law/the-kingdom-bank) · [Nodabank](https://wiki.private.law/nodabank) · [EQI Bank](https://wiki.private.law/eqi-bank) · [Anchorage Digital](https://wiki.private.law/anchorage-digital) · [Стейблкоины](https://wiki.private.law/stablecoins) · [Налоговая прозрачность](https://wiki.private.law/tax-transparency) > ⚠️ **FV Bank селективен по РФ-клиентам.** Под FinCEN regulations и риск secondary US sanctions — стандарт жёстче, чем у карибских offshore банков (EQI, Noda, Kingdom). Pre-screening через ассоциата обязателен; высокая вероятность отказа при российском паспорте, даже с ВНЖ другой страны. **Условия (минимально необходимые):** - ВНЖ EU/UK/UAE/SG как обязательное условие - Источник средств документально вне санкционно-чувствительных операций - Профильная бизнес-модель: финтех, крипто, цифровые активы — общий cross-border трейдинг без крипто-составляющей FV Bank не интересует - Все контрагенты — вне OFAC SDN-листа Альтернативы: [The Kingdom Bank](https://wiki.private.law/the-kingdom-bank) (мягче по российскому профайлу), [Nodabank](https://wiki.private.law/nodabank), [EQI Bank](https://wiki.private.law/eqi-bank). ## Кому FV Bank не подходит - **US-резиденты для розничного банкинга** — IFE-режим не покрывает retail US. - **Небанковский UHNW client без digital-asset потребности** — для этого лучше HK/SG/Swiss private banking. - **Bank reference letter для UK/EU операций** — FV не FCA/ECB-regulated, западные банки могут не принимать reference. - **Огромные депозиты без digital-asset логики** — IFE-структура и отсутствие FDIC делают это менее предсказуемым, чем classic US bank. - **Регулярный B2B-трейдинг без крипто-составляющей** — стоимость и compliance не окупаются. - **Gambling, adult, weapons** — запрещены. - **Shell companies без бизнеса** — отказ. ## Стейблкоины и GENIUS Act: новый регуляторный контур Custody-модель FV Bank завязана на [стейблкоины](https://wiki.private.law/stablecoins), поэтому американская рамка для них прямо влияет на банк. В июле 2025 года в США подписан [GENIUS Act](https://www.congress.gov/bill/119th-congress/senate-bill/1582) — первый федеральный закон о payment stablecoins. Он вводит фигуру permitted payment stablecoin issuer, требует резервного обеспечения 1:1 и выводит выпуск стейблкоинов из-под SEC и CFTC, квалифицируя их как платёжный инструмент. Основные положения вступают в силу не позднее января 2027 года. Для банка вроде FV это попутный ветер: USDC, USDT и PYUSD, которые он принимает на депозит, попадают в понятный правовой режим, а статус регулируемого custodian усиливает позицию против бирж и небанковских кошельков. Та же логика двигает [токенизацию реальных активов (RWA)](https://wiki.private.law/tokenization-rwa), где банковский custody и стейблкоин-расчёты смыкаются. > 💡 GENIUS Act стандартизирует сами стейблкоины, но депозитного страхования он не добавляет: FDIC по-прежнему не распространяется на IFE-счета FV Bank. Закон касается выпуска и резервов стейблкоинов, а не статуса банковского депозита. ## FATCA, CRS и автообмен Юрисдикция Пуэрто-Рико задаёт и [налоговую прозрачность](https://wiki.private.law/tax-transparency) счёта. Как институт на территории США, FV Bank действует через FATCA: данные по счетам US persons уходят в IRS. А [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) — глобальный стандарт автообмена ОЭСР — на США и их территории не распространяется, отдельной подписи Пуэрто-Рико под ним нет. Автоматической передачи данных о счетах нерезидентов в налоговые органы их стран резидентства, привычной по CRS, здесь не происходит. Прозрачности это не отменяет: для бенефициара-резидента РФ остаются обязанности по [КИК](https://wiki.private.law/kik) и валютному контролю, а структура владения раскрывается банку при онбординге. Отсутствие CRS-обмена убирает один канал автоматической отчётности, но не отменяет собственные налоговые обязанности владельца. > 🧭 Практический смысл: отсутствие CRS на Пуэрто-Рико снимает автоматический обмен с третьими странами, но FATCA, OFAC-скрининг и внутренний KYC банка работают в полном объёме. Налоговую дисциплину бенефициара это не заменяет. ## Q/A ### **Чем FV Bank отличается от EQI Bank или The Kingdom Bank?** EQI/Kingdom — карибские offshore банки (Доминика), под FSU-регулированием, без US-связи. FV Bank — **US-licensed depository в Puerto Rico**, под OCIF + FinCEN, ближе к US regulatory perimeter с прямым Fedwire access. Это значит более жёсткие compliance-требования, но и более предсказуемый USD-рейлинг. ### **Что значит «не FDIC-insured»?** FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) страхует депозиты US-банков до $250 000 на вкладчика. IFE-режим Пуэрто-Рико вне federal scheme — депозиты в FV Bank **не покрываются FDIC**. Для investment-grade сохранения капитала — швейцарский или сингапурский private bank. ### **Какие криптовалюты поддерживаются?** BTC (запущен первым), ETH, USDC, USDT и PYUSD — in-house custody через банковский счёт. По стейблкоинам FV Bank — единственный лицензированный банк США с поддержкой сразу трёх (USDC, USDT, PYUSD) на прямой депозит. ### **Открывается ли счёт удалённо?** Да, FV Bank работает с international clients через online onboarding. Pre-screening через нашего ассоциата ускоряет процесс. ### **Открываете ли вы FV Bank россиянам?** Селективно — при ВНЖ другой страны, не-санкционных контрагентах и крипто/финтех бизнес-модели. FinCEN compliance строже, чем у карибских offshore. ### **Что с CRS и FATCA?** FV Bank работает в периметре FATCA: как институт на территории США он отчитывается перед IRS по счетам US persons. [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) на Пуэрто-Рико не распространяется — США единственная крупная экономика, не присоединившаяся к стандарту, и территории отдельно под него не подписываются. Поэтому автоматического обмена данными о счетах нерезидентов с налоговыми органами их стран резидентства, как в CRS, здесь нет. Подробнее — в материале о [налоговой прозрачности](https://wiki.private.law/tax-transparency). ### **Какой минимальный депозит и во что обходится FX?** Минимум зависит от типа счёта (corporate, personal, custody-account) и согласовывается индивидуально. FX-markup по тарифу — **0–2%** в зависимости от принимаемой валюты; отдельно взимается one-time foreign deposit account enabling fee и фиксированный fee по каждому входящему foreign deposit. ### **Может ли FV Bank быть primary banking relationship?** Для финтех/крипто-бизнеса — да. Для UHNW-клиента без digital-asset фокуса — нет, основной счёт лучше держать в FCA/MAS/FINMA-regulated банке. --- ## FAQ ### Чем FV Bank отличается от EQI Bank или The Kingdom Bank? EQI/Kingdom — карибские offshore банки (Доминика), под FSU-регулированием, без US-связи. FV Bank — US-licensed depository в Puerto Rico, под OCIF + FinCEN, ближе к US regulatory perimeter с прямым Fedwire access. Это значит более жёсткие compliance-требования, но и более предсказуемый USD-рейлинг. ### Что значит «не FDIC-insured»? FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) страхует депозиты US-банков до $250 000 на вкладчика. IFE-режим Пуэрто-Рико вне federal scheme — депозиты в FV Bank не покрываются FDIC. Для investment-grade сохранения капитала — швейцарский или сингапурский private bank. ### Какие криптовалюты поддерживаются? BTC (запущен первым), ETH, USDC, USDT и PYUSD — in-house custody через банковский счёт. По стейблкоинам FV Bank — единственный лицензированный банк США с поддержкой сразу трёх (USDC, USDT, PYUSD) на прямой депозит. ### Открывается ли счёт удалённо? Да, FV Bank работает с international clients через online onboarding. Pre-screening через нашего ассоциата ускоряет процесс. ### Открываете ли вы FV Bank россиянам? Селективно — при ВНЖ другой страны, не-санкционных контрагентах и крипто/финтех бизнес-модели. FinCEN compliance строже, чем у карибских offshore. ### Что с CRS и FATCA? FV Bank работает в периметре FATCA: как институт на территории США он отчитывается перед IRS по счетам US persons. CRS на Пуэрто-Рико не распространяется — США единственная крупная экономика, не присоединившаяся к стандарту, и территории отдельно под него не подписываются. Поэтому автоматического обмена данными о счетах нерезидентов с налоговыми органами их стран резидентства, как в CRS, здесь нет. Подробнее — в материале о налоговой прозрачности. ### Какой минимальный депозит и во что обходится FX? Минимум зависит от типа счёта (corporate, personal, custody-account) и согласовывается индивидуально. FX-markup по тарифу — 0–2% в зависимости от принимаемой валюты; отдельно взимается one-time foreign deposit account enabling fee и фиксированный fee по каждому входящему foreign deposit. ### Может ли FV Bank быть primary banking relationship? Для финтех/крипто-бизнеса — да. Для UHNW-клиента без digital-asset фокуса — нет, основной счёт лучше держать в FCA/MAS/FINMA-regulated банке. --- ## Factual claims - FV Bank лицензирован OCIF (Office of the Commissioner of Financial Institutions of Puerto Rico) под International Financial Center Regulatory Act (Act 273-2012); лицензия IFE-063 выдана на юрлицо FV Bank International Inc.