# Finom: европейский бизнес-счёт от команды экс-Модульбанка > EMI-финтех из Амстердама с русскоязычными корнями: счета и AI-бухгалтерия для SMB в ЕС, €115 млн Series C — и честные границы не-банка. Author: Дана Берзег — адвокат, Family Office (https://wiki.private.law/authors/berzegova) Last modified: 2026-08-14T13:12:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/finom Topics: banking Jurisdictions: netherlands, eu Product tags: banking, company Semantic tags: banking, company --- Это разбор провайдера, а не рекомендация продукта. Читайте его внутри [карты необанков](https://wiki.private.law/neobanks) и [гайда по бизнес-счетам](https://wiki.private.law/business-accounts). **Первичный источник:** [карточка FINOM Payments B.V. в реестре DNB](https://www.dnb.nl/en/public-register/information-detail/?registerCode=WFTEG&relationNumber=R180074). Finom — амстердамский институт электронных денег для малого бизнеса и фрилансеров в ЕЭЗ. Это не депозитный банк: лицензия, safeguarding, тарифы и периметр онбординга ниже сверены 14 августа 2026 года и должны быть перепроверены перед открытием счёта. ## Правовой и операционный периметр [Реестр DNB](https://www.dnb.nl/en/public-register/information-detail/?registerCode=WFTEG&relationNumber=R180074) фиксирует FINOM Payments B.V. как институт электронных денег с 11 ноября 2021 года и перечисляет платёжные и e-money услуги, паспортизированные по ЕЭЗ. История основателей, раундов и споров из вторичных медиа удалена: она не определяет текущий договор счёта или защиту safeguarding. ## Продукт и тарифы С 3 сентября 2025 года действует [обновлённая линейка планов](https://finom.co/en-de/blog/repricing/); немецкие цены на август 2026-го \([finom.co/pricing](https://finom.co/en-de/pricing/pricing-compare/), в месяц, годовая оплата даёт скидку 20%\): - **Solo — €0:** один пользователь, локальный IBAN, виртуальная карта и €2 500 бесплатного SEPA-объёма в месяц — редкий для сегмента полноценно бесплатный тариф; - **Basic — €7–8, Smart — €17–19:** физические карты VISA, кэшбэк 1–3%, €25–50 тыс. бесплатных SEPA-переводов, два и более пользователей; - **Core — €34–38, Pro — €119–149, Grow — €249–339:** до 10–15 кошельков с отдельными IBAN, безлимитный SEPA на старших планах, выделенный менеджер и приоритетная поддержка. Существенное отличие от Qonto: бесплатные лимиты считаются объёмом платежей, а не количеством переводов. Международные платежи — 17+ валют и 150+ стран с комиссией от 1% на Solo до 0% на Grow; немецкий IBAN обещают в течение 24 часов; e-invoicing поддерживает форматы XRechnung и ZUGFeRD — после того как приём электронных счетов в немецком B2B стал обязательным, это уже комплаенс, а не украшение. Interest Account платит промо-5% первые пять месяцев, затем 0.25–2% годовых в зависимости от плана. Два свежих этажа — AI и кредит. Ассистент доступен во всех планах; в Германии работает AI-бухгалтерия: категоризация операций, налоговые прикидки и подготовка отчётности для фрилансеров — та самая функция, с которой Finom когда-то начинал в Италии. Кредитная линия до €50 тыс. пока открыта только в Нидерландах: первый осторожный шаг из комиссионной модели в балансовую. ## Лицензия: EMI, а не банк Юридическое ядро — FINOM Payments B.V., институт электронных денег, [авторизованный De Nederlandsche Bank 11 ноября 2021 года](https://www.dnb.nl/en/public-register/information-detail/?registerCode=WFTEG&relationNumber=R180074) с паспортом на всю ЕЭЗ. Деньги клиентов не лежат «в Finom»: они сегрегированы на счетах [BNP Paribas под управлением отдельного Safeguarding Foundation](https://finom.co/en-de/faq/), поднадзорного DNB. Это стандартный safeguarding для EMI: при крахе платформы средства отделены от её баланса, но государственной гарантии депозитов до €100 тыс., как в банке, здесь нет — e-money счёт формально не депозит и сам по себе процентов не платит. Особый случай — Германия. Исторически немецкие счета работали через Solaris SE, полноценный банк с немецкой гарантией депозитов; с июля 2025-го Finom переводил базу на собственную лицензию, и [к 2026 году миграция завершена](https://help.finom.co/en/articles/13348716-end-of-solaris-agreement-and-migration-to-finom-x-what-you-need-to-know) — все Solaris-счета закрыты, клиенты получили новые IBAN и карты на инфраструктуре Finom X. Мотив очевиден: своя лицензия убирает партнёрскую маржу и зависимость от чужого комплаенса — сам Solaris в этот период сворачивал BaaS-контракты по всей Европе, контекст в обзоре [BaaS и EMI в Европе](https://wiki.private.law/baas-emi-europe). Но у решения есть цена: немецкие клиенты обменяли гарантию депозитов на safeguarding, а смена реквизитов целой страны неизбежно стоит части базы. Для строящих похожий сервис это готовый кейс развилки «BaaS-партнёр против собственной лицензии» — вместе с выбором регулятора, где солидный DNB конкурирует с более быстрым и дешёвым [литовским маршрутом](https://wiki.private.law/emi-license-lithuania). ## Конкурентный контекст Ближайший ориентир — [Qonto](https://wiki.private.law/qonto): свыше 600 тысяч клиентов, прибыльность с 2023 года и заявка на банковскую лицензию во французский ACPR, поданная в июле 2025-го. Finom в разы меньше и идёт противоположной дорогой: публичной заявки на банковский статус нет, ставка — на лёгкую EMI-модель, бесплатный вход \(нижний платный тариф Qonto — €9\) и налогово-бухгалтерскую глубину на каждом рынке. Сверху давит Revolut Business — группа с литовской банковской лицензией, рекордными $2.3 млрд прибыли за 2025 год и объявленным приоритетом B2B: против её масштаба и мультивалютности локальные игроки выигрывают сервисом и локализацией. Панорама сегмента — в обзоре [необанков](https://wiki.private.law/neobanks); общий регуляторный фон меняют [PSD3 и PSR](https://wiki.private.law/psd3-psr), которые к 2027–2028 годам ужесточат требования к необанкам и EMI. Слабости Finom на этом фоне тоже честно видны: миллион клиентов к концу 2026-го при двухстах тысячах в августе выглядит скорее лозунгом, кредит ограничен нидерландским пилотом, а без банковского трека депозитная гарантия не появится и в среднесрочной перспективе. ## Онбординг Счета открываются бизнесу из стран присутствия: компаниям и фрилансерам в Германии, Франции, Италии и Испании — с локальными IBAN, в Нидерландах, Бельгии и [ряде других стран ЕЭЗ](https://help.finom.co/en/articles/4747349-finom-who-we-are) — с нидерландским. Нерезидентному холдингу без европейского юрлица прямой дороги нет: практический маршрут — счёт на операционную «дочку» в стране присутствия. Верификация идёт онлайн через Sumsub: [принимаются паспорта, ID-карты и водительские права](https://help.finom.co/en/articles/9874945-opening-an-account-identity-verification); вид на жительство как документ проходит только из десяти стран — Нидерланды, Франция, Испания, Португалия, Бельгия, Австрия, Ирландия, Мальта, Кипр, Латвия. Для владельцев паспортов РФ и Беларуси с ВНЖ ЕС публичные условия ограничений по гражданству не содержат: формально нужны компания в стране присутствия и стандартный KYC, дальше решение принимает комплаенс в индивидуальном порядке — санкционные проверки здесь работают, как и везде в Европе. Обещание «откроют без вопросов» было бы некорректным; корректно другое — правила не запрещают, практика индивидуальна. Языковой вопрос решён неожиданно для проекта с такими корнями: интерфейс и поддержка работают на [семи языках — английском, немецком, французском, итальянском, испанском, нидерландском и польском](https://apps.apple.com/us/app/finom-business-account/id1483892148); русского среди них нет. Личные счета Finom не открывает — для частных задач см. разбор [личных счетов за рубежом](https://wiki.private.law/personal-accounts). В структуре владельца бизнеса Finom логично занимает место операционного счёта молодой компании — бесплатный Solo закрывает период раскрутки GmbH или SASU, пока обороты не оправдывают подписку, — либо второго счёта рядом с классическим банком. Крупные остатки разумнее держать там, где есть гарантия депозитов, а на EMI оставлять рабочую ликвидность: это не недоверие конкретному сервису, а гигиена работы с любым небанком. > 🍓 Finom — редкий случай, когда команда с опытом российского SMB-банкинга масштабировала модель в ЕС: €115 млн Series C от AVP, свыше €300 млн привлечённого капитала, 200+ тысяч пользователей и удвоение выручки в 2024-м. Продукт силён бесплатным входом, объёмной моделью SEPA-лимитов, инвойсингом и AI-бухгалтерией в Германии; границы столь же ясны — это EMI без депозитной гарантии, кредит только в нидерландском пилоте, русскоязычной версии нет. После ухода от Solaris вся конструкция стоит на собственной лицензии DNB: чище для экономики, строже к дисциплине остатков. Для европейской компании в структуре это рабочий операционный счёт — при условии, что основная ликвидность живёт в полноценном банке. ## FAQ ### **Finom — это банк?** Нет. FINOM Payments B.V. — институт электронных денег \(EMI\) под надзором нидерландского DNB. Средства клиентов сегрегированы на счетах BNP Paribas через отдельный Safeguarding Foundation, но государственная гарантия депозитов до €100 тыс. на них не распространяется. Немецкие счета до миграции 2025–2026 годов работали через банк Solaris; после перехода на собственную лицензию гарантию депозитов заменила механика safeguarding. ### **Сколько стоит Finom?** В Германии на август 2026-го: Solo — бесплатно, Basic — €7–8, Smart — €17–19, Core — €34–38, Pro — €119–149, Grow — €249–339 в месяц; вилка отражает годовую и помесячную оплату. Бесплатный SEPA-объём — от €2 500 на Solo до безлимита на старших планах, кэшбэк по картам — до 3%. ### **Откроют ли счёт по паспорту РФ или Беларуси с ВНЖ ЕС?** Официальные условия ограничений по гражданству не публикуют: нужны бизнес в стране присутствия и стандартная верификация. Паспорт любой страны принимается как документ личности, а вот ВНЖ — только из десяти стран ЕС по списку Finom. Итоговое решение остаётся за комплаенсом в индивидуальном порядке. ### **Есть ли у Finom поддержка на русском?** Нет. Несмотря на корни команды, продукт официально работает на семи языках — английском, немецком, французском, итальянском, испанском, нидерландском и польском. Русскоязычных интерфейса и линии поддержки нет. --- ## FAQ ### Finom — это банк? Нет. FINOM Payments B.V. — институт электронных денег (EMI) под надзором нидерландского DNB. Средства клиентов сегрегированы на счетах BNP Paribas через отдельный Safeguarding Foundation, но государственная гарантия депозитов до €100 тыс. на них не распространяется. Немецкие счета до миграции 2025–2026 годов работали через банк Solaris; после перехода на собственную лицензию гарантию депозитов заменила механика safeguarding. ### Сколько стоит Finom? В Германии на август 2026-го: Solo — бесплатно, Basic — €7–8, Smart — €17–19, Core — €34–38, Pro — €119–149, Grow — €249–339 в месяц; вилка отражает годовую и помесячную оплату. Бесплатный SEPA-объём — от €2 500 на Solo до безлимита на старших планах, кэшбэк по картам — до 3%. ### Откроют ли счёт по паспорту РФ или Беларуси с ВНЖ ЕС? Официальные условия ограничений по гражданству не публикуют: нужны бизнес в стране присутствия и стандартная верификация. Паспорт любой страны принимается как документ личности, а вот ВНЖ — только из десяти стран ЕС по списку Finom. Итоговое решение остаётся за комплаенсом в индивидуальном порядке. ### Есть ли у Finom поддержка на русском? Нет. Несмотря на корни команды, продукт официально работает на семи языках — английском, немецком, французском, итальянском, испанском, нидерландском и польском. Русскоязычных интерфейса и линии поддержки нет. --- ## Factual claims - С 3 сентября 2025 года действует обновлённая линейка планов; немецкие цены на август 2026-го (finom.co/pricing, в месяц, годовая оплата даёт скидку 20%): - Юридическое ядро — FINOM Payments B.V., институт электронных денег, авторизованный De Nederlandsche Bank 11 ноября 2021 года с паспортом на всю ЕЭЗ. - Ближайший ориентир — Qonto: свыше 600 тысяч клиентов, прибыльность с 2023 года и заявка на банковскую лицензию во французский ACPR, поданная в июле 2025-го.