# FATF: стандарты, взаимные оценки, чёрный и серый списки

> Как FATF пишет AML-стандарты и оценивает страны, кто в чёрном и сером списках после июня 2026 года и что статус страны значит для клиента, банка и структуры.

Author: Алёна Дунаева — Юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva)
Last modified: 2026-09-23T00:00:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/fatf
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: 75e3944154e95eb0a4329afee59a7a62454f72531484a7664b1a520cfc03da51
Cite as: FATF: стандарты, взаимные оценки, чёрный и серый списки. wiki.private.law. https://wiki.private.law/fatf. Version 75e3944154e95eb0a4329afee59a7a62454f72531484a7664b1a520cfc03da51.
Topics: banking
Jurisdictions: global
Product tags: compliance
Semantic tags: compliance

---

FATF (Financial Action Task Force, в русскоязычных документах — ФАТФ) — межправительственный орган, который пишет мировые стандарты противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Собственных законов у FATF нет. Его Рекомендации, отчёты об оценке стран и два публичных списка доходят до каждого банковского клиента через национальные AML-законы, требования надзора и анкеты банков-корреспондентов.

Частный клиент обычно замечает FATF в двух ситуациях: когда страна его резидентства или регистрации его компании попадает в «серый» или «чёрный» список и когда банк без видимого повода начинает подробно спрашивать об источнике благосостояния (source of wealth).

## Концепция

FATF устроен как клуб государств, которые договорились о едином стандарте и о взаимной проверке. Стандарт — 40 Рекомендаций с интерпретационными примечаниями. Проверка — взаимные оценки (mutual evaluations): эксперты других стран изучают и законы проверяемой юрисдикции, и реальные результаты её системы. Страна, провалившая оценку, получает план действий и попадает под публичный мониторинг.

Сам FATF описывает себя как [орган, вырабатывающий политику](https://www.fatf-gafi.org/en/the-fatf/who-we-are.html): его задача — создать политическую волю для реформ национального законодательства и регулирования. Рекомендации международным договором не являются. Силу им придают три механизма.

- Публичность оценок: британские Money Laundering Regulations 2017 прямо называют [взаимные оценки](https://www.legislation.gov.uk/uksi/2017/692/regulation/33) источником сведений о страновом риске.
- Публичные списки: юрисдикции со стратегическими недостатками FATF называет поимённо три раза в год, после каждого пленарного заседания.
- Перенос в национальное право: ЕС, Великобритания, США и азиатские центры привязывают к спискам расширенный due diligence (EDD) или учитывают их в оценке риска.
Отсюда главное свойство системы. Последствия списка наступают у контрагентов страны: банк в Лондоне, Франкфурте или Гонконге обязан или склонен усилить проверку клиента, связанного с юрисдикцией из списка, а сама юрисдикция ощущает список через подорожавшие и замедлившиеся расчёты. Именно поэтому правительства берут на себя политические обязательства перед FATF и выполняют план действий.

Основные параметры системы на сентябрь 2026 года сведены в таблицу.

| Параметр | Значение |
| --- | --- |
| Статус | Межправительственный орган в Париже; обязательность стандартам придаёт национальное право |
| Участники | 40 членов (38 юрисдикций, Еврокомиссия и Совет сотрудничества арабских государств Залива) и 9 региональных групп |
| Стандарт | 40 Рекомендаций 2012 года, последняя редакция — июнь 2026 года |
| Оценка стран | Техническое соответствие по 40 Рекомендациям и эффективность по 11 Immediate Outcomes; пятый раунд с 2024 года |
| Чёрный список | 3 юрисдикции: КНДР, Иран, Мьянма |
| Серый список | 22 юрисдикции |
| Редакция списков | 19 июня 2026 года (пленарное заседание 17–19 июня) |
| Россия | Членство приостановлено 24 февраля 2023 года; в списках FATF нет; в списке ЕС — с 29 января 2026 года |

## Происхождение и мандат

FATF [учреждён на саммите G7 в Париже в июле 1989 года](https://www.fatf-gafi.org/en/the-fatf/history-of-the-fatf.html), чтобы возглавить международные меры против отмывания денег. Первые 40 Рекомендаций вышли в 1990 году и пересматривались в 1996 и 2003 годах. В 2001 году к ним добавились специальные рекомендации о финансировании терроризма, а в 2012 году весь стандарт был пересобран в нынешние 40 Рекомендаций, куда финансирование терроризма и распространения вошло как часть единого текста.

12 апреля 2019 года министры стран-членов [утвердили бессрочный мандат FATF](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/Fatf-mandate.html). Президент избирается на два года: [с 1 июля 2026 года по 30 июня 2028 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/outcomes-fatf-plenary-june-2026.html) FATF возглавляет Джайлс Томсон (Великобритания), сменивший Элису де Анда Мадрасо (Мексика); среди приоритетов нового президентства названы мошенничество, риск-ориентированный подход и обмен информацией.

### Члены и региональные группы

В FATF [40 членов](https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html): 38 юрисдикций, включая Гонконг, Сингапур, Швейцарию, Великобританию, США и Россию с приостановленным членством, а также Еврокомиссия и Совет сотрудничества арабских государств Залива. Остальной мир охвачен девятью региональными группами по образцу FATF (FATF-Style Regional Bodies, FSRB). Через них стандарты FATF признают более 200 юрисдикций.

| Группа | Регион |
| --- | --- |
| APG | Азиатско-Тихоокеанский регион |
| CFATF | Карибский бассейн |
| EAG | Евразийская группа |
| ESAAMLG | Восточная и Южная Африка |
| GABAC | Центральная Африка |
| GAFILAT | Латинская Америка |
| GIABA | Западная Африка |
| MENAFATF | Ближний Восток и Северная Африка |
| MONEYVAL | Государства Совета Европы, не входящие в FATF |

Региональная группа проводит оценки своих участников по той же методологии и работает с ними по плану действий. Поэтому в заявлении FATF по каждой стране серого списка названа пара: Монако, Болгария и Босния и Герцеговина работают с FATF и MONEYVAL, Британские Виргинские острова — с FATF и CFATF, Ирак и Кувейт — с MENAFATF, Папуа — Новая Гвинея — с APG.

### Россия: приостановленное членство

[24 февраля 2023 года FATF приостановил членство России](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/fatf-statement-russian-federation.html), сославшись на военное вторжение в Украину как на противоречащее принципам организации. Приостановка отстраняет Россию от участия в работе FATF, но сохраняет за ней обязанность выполнять стандарты и платить взносы; в глобальной сети Россия остаётся активным участником EAG.

С тех пор каждое пленарное заседание подтверждает статус. В [октябре 2025 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/outcomes-FATF-plenary-october-2025.html) и в [июне 2026 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/outcomes-fatf-plenary-june-2026.html) FATF повторил, что приостановка членства остаётся в силе. Ни в чёрный, ни в серый список Россия не внесена: приостановка членства и включение в список — разные процедуры с разными последствиями. Европейский союз пошёл дальше FATF и сам включил Россию в свой список высокорисковых стран; подробности — в разделе о праве ЕС.

## 40 Рекомендаций

Рекомендации FATF — [текст 2012 года с регулярными поправками](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html), последняя из которых принята в июне 2026 года. Каждая Рекомендация короткая, основное содержание сидит в интерпретационных примечаниях (Interpretive Notes, INR) и глоссарии. Сорок Рекомендаций разбиты на семь блоков.

| Блок | Рекомендации | Содержание |
| --- | --- | --- |
| A. Политика и координация | R.1–R.2 | Национальная оценка рисков, риск-ориентированный подход, координация ведомств |
| B. Отмывание и конфискация | R.3–R.4 | Состав преступления отмывания, конфискация и обеспечительные меры |
| C. Терроризм и распространение | R.5–R.8 | Финансирование терроризма, целевые финансовые санкции, некоммерческие организации |
| D. Превентивные меры | R.9–R.23 | CDD, PEP, корреспондентские отношения, переводы, высокорисковые страны, STR, DNFBP |
| E. Прозрачность и бенефициары | R.24–R.25 | Бенефициарная собственность юрлиц и трастов |
| F. Полномочия органов | R.26–R.35 | Надзор, подразделения финансовой разведки, правоохранительные органы, санкции |
| G. Международное сотрудничество | R.36–R.40 | Конвенции, правовая помощь, заморозка и конфискация, экстрадиция |

Для финансового института рабочая часть стандарта — блок D, для владельца структуры — блок E, для государства — все семь. Блоки связаны: страна со слабым блоком F получает низкую оценку эффективности, попадает в список, и обязанности по блоку D у банков других стран усиливаются в отношении её резидентов.

### Риск-ориентированный подход

R.1 требует от государств и финансовых институтов оценивать риски и распределять усилия пропорционально им. В [феврале 2025 года R.1 и примечания к R.1, R.10 и R.15 изменили](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/update-standards-promote-financial-conclusion-feb-2025.html) ради финансовой доступности. Слово «commensurate» заменено на «proportionate», то есть мера должна соответствовать выявленному риску и эффективно его снижать. Страны обязаны разрешать и поощрять упрощённые меры в ситуациях низкого риска, а надзор — учитывать меры по снижению риска, которые принял институт. Дистанционное открытие счёта считается повышенным риском, только если такие меры не приняты.

### Превентивные меры

Блок D описывает то, что клиент видит на онбординге: идентификацию и проверку клиента и бенефициара (R.10), особые меры к [политически значимым лицам](https://wiki.private.law/pep) (R.12), корреспондентские отношения (R.13), данные в переводах (R.16), сообщения о подозрительных операциях (R.20). R.10 задаёт жёсткое последствие: если институт [не может выполнить CDD](https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/fatf-recommendations-2012.pdf), он не должен открывать счёт или проводить операцию, должен прекратить отношения и рассмотреть подачу STR.

Мостом от стандарта к спискам служит R.19 «Higher-risk countries». Её текст короткий:

> R.19, FATF Recommendations: «Financial institutions should be required to apply enhanced due diligence measures to business relationships and transactions with natural and legal persons, and financial institutions, from countries for which this is called for by the FATF. The type of enhanced due diligence measures applied should be effective and proportionate to the risks».

Вторая часть R.19 даёт государствам право применять контрмеры по призыву FATF и самостоятельно. Чёрный список и есть такой призыв.

### Прозрачность юрлиц и трастов

Блок E переписан за последние годы почти целиком. [4 марта 2022 года FATF изменил R.24](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/R24-statement-march-2022.html) о юрлицах: страны должны использовать сочетание нескольких механизмов сбора сведений о бенефициарах, включая реестр или альтернативный механизм с эффективным доступом; сведения должны быть достаточными, точными и актуальными; риски иностранных юрлиц с достаточной связью со страной тоже оцениваются. Выпуск новых акций на предъявителя запрещается, для nominee-механизмов (nominee arrangements) введён более строгий контроль.

В [феврале 2023 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/outcomes-fatf-plenary-february-2023.html) FATF привёл R.25 о трастах и иных правовых образованиях в соответствие с R.24. Для владельцев структур это означает, что сведения о бенефициарах траста должны быть так же доступны властям, как сведения об акционерах компании. Практика реестров разобрана в статьях о [реестрах бенефициаров](https://wiki.private.law/ubo-registers) и о [раскрытии бенефициара при доверительном владении](https://wiki.private.law/beneficial-ownership-nominee).

### Ревизии последних лет

Стандарт регулярно дополняется. Ключевые изменения 2022–2026 годов собраны в таблицу.

| Дата | Что изменено | Смысл |
| --- | --- | --- |
| Март 2022 | R.24 | Многоканальный сбор сведений о бенефициарах юрлиц, запрет новых акций на предъявителя |
| Февраль 2023 | R.25 | Требования к трастам выровнены с R.24 |
| Октябрь 2023 | R.4, R.30, R.31, R.38 | Усиление розыска и возврата активов |
| Февраль 2025 | R.1, INR.1, INR.10, INR.15 | Соразмерность мер, упрощённые меры при низком риске |
| Июнь 2025 | R.16 | Стандартизированные данные в платёжных сообщениях, срок внедрения — конец 2030 года |
| Июнь 2026 | R.6 | Целевые санкции не должны блокировать гуманитарную помощь и удовлетворение базовых потребностей |

Из этих изменений клиент быстрее всего почувствует R.16. Пленарное заседание 12–13 июня 2025 года одобрило поправку, [новая редакция](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/update-Recommendation-16-payment-transparency-june-2025.html) опубликована 18 июня 2025 года, а приложение с методологией оценки — в октябре 2025 года. Трансграничный перевод свыше 1 000 долларов или евро должен нести [имя отправителя, номер его счёта, адрес, а для физического лица — дату рождения](https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/fatf-recommendations-2012.pdf): при отсутствии стандартизированного почтового адреса достаточно страны и города, при неизвестной полной дате — года рождения; для юрлица — BIC, LEI или официальный идентификатор. О получателе передаются имя, счёт, страна и город. FATF ожидает внедрения к концу 2030 года; криптовариант тех же правил разобран в статье о [Travel Rule](https://wiki.private.law/travel-rule).

## Взаимные оценки

Взаимная оценка — главный инструмент FATF. Команда экспертов из других стран изучает законодательство, статистику, дела и интервью с ведомствами и частным сектором, после чего пленарное заседание утверждает отчёт. Оценка идёт в двух измерениях, у каждого своя шкала.

| Измерение | Что оценивается | Шкала |
| --- | --- | --- |
| Техническое соответствие (technical compliance) | Есть ли в законах и нормативных актах то, чего требует каждая из 40 Рекомендаций | C — compliant, LC — largely compliant, PC — partially compliant, NC — non-compliant |
| Эффективность (effectiveness) | Работает ли система на практике по 11 Immediate Outcomes: надзор, прозрачность бенефициаров, финансовая разведка, расследования, конфискация, санкции | HE — high, SE — substantial, ME — moderate, LE — low |

Разрыв между двумя измерениями и есть типичная картина. Страна может переписать законы за год и получить хорошие технические рейтинги, но эффективность меряется делами, приговорами, конфискациями и качеством надзора, и её за год не исправить.

После утверждения отчёта страна попадает на обычный (regular) или усиленный (enhanced) последующий контроль и отчитывается о прогрессе. Пример из пятого раунда: [отчёт по Бельгии](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Mutualevaluations/mer-belgium-2025.html), опубликованный 16 декабря 2025 года, дал оценку SE по финансовой разведке (IO.6) и финансированию терроризма (IO.9), по остальным результатам преобладает ME, и Бельгия помещена на усиленный контроль.

### Пятый раунд

[Методология 2022 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Mutualevaluations/Fatf-methodology.html) принята в феврале 2022 года, и по ней FATF в 2024 году начал пятый раунд оценок. Цикл сокращён до шести лет против примерно десяти в прежних раундах. Первыми членами FATF, оценёнными по новой методологии, стали [Бельгия и Малайзия](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/outcomes-FATF-plenary-october-2025.html): их отчёты утверждены в октябре 2025 года. Страна получает дорожную карту Key Recommended Actions с трёхлетним сроком.

В июне 2026 года пленарное заседание утвердило отчёты по Канаде (совместная оценка FATF и APG) и Турции; [отчёт по Турции](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Mutualevaluations/turkiye-mer-2026.html) опубликован 23 сентября 2026 года.

## Как страна попадает в списки

Списки ведёт International Co-operation Review Group (ICRG). Страна попадает в её поле зрения, если не участвует в региональной группе или затягивает публикацию оценки, если её выдвигает член FATF либо если результаты взаимной оценки пересекают [один из четырёх порогов](https://www.fatf-gafi.org/en/topics/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions.html):

- 20 и более рейтингов NC или PC по техническому соответствию;
- NC или PC по трём и более из R.3, R.5, R.6, R.10, R.11 и R.20;
- низкая или умеренная эффективность по девяти и более из 11 Immediate Outcomes, из них минимум две низкие;
- низкая эффективность по шести и более Immediate Outcomes.
Дальше процедура идёт в фиксированном порядке.

1. Годичный период наблюдения, в течение которого страна вместе с FATF или региональной группой исправляет недостатки.
2. Если недостатки остались, FATF согласует с ней план действий, а правительство даёт письменное политическое обязательство на высоком уровне.
3. Страна публично включается в серый список, и на каждом пленарном заседании FATF оценивает выполнение плана.
4. После выполнения плана проводится выездная проверка, подтверждающая, что реформы работают.
5. По её итогам пленарное заседание решает вопрос об исключении страны из списка.
Серый список — Jurisdictions under Increased Monitoring. В нём страны, которые признали стратегические недостатки и выполняют план. [Сам FATF подчёркивает](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-june-2026.html), что не призывает применять к ним EDD; стандарты также не предполагают de-risking — отказа от целых категорий клиентов; информацию из списка предлагается учитывать в оценке рисков. Если сроки плана истекли, FATF пишет об этом прямо: в июне 2026 года такая оговорка сделана по Южному Судану, Камеруну и Гаити, а Вьетнам FATF настоятельно призвал ускориться: все сроки его плана истекли в мае 2025 года.

Чёрный список — High-Risk Jurisdictions subject to a Call for Action. В нём страны с серьёзными стратегическими недостатками, и FATF призывает всех применять к ним EDD, а в самых тяжёлых случаях — контрмеры.

## Списки после пленарного заседания июня 2026 года

Действующая редакция обоих списков опубликована [19 июня 2026 года](https://www.fatf-gafi.org/en/countries/black-and-grey-lists.html) по итогам пленарного заседания 17–19 июня; оба заявления сверены по сайту FATF 24 сентября 2026 года. Следующее обновление ожидается после октябрьского заседания: списки пересматриваются три раза в год, так что у состава ниже срок жизни в одно заседание.

### Чёрный список

Внутри чёрного списка есть существенное различие: для двух стран FATF требует контрмер, для третьей — только EDD.

| Юрисдикция | Призыв FATF |
| --- | --- |
| КНДР | Контрмеры: прекращение корреспондентских отношений, закрытие дочерних обществ и филиалов, ограничение деловых отношений |
| Иран | Контрмеры: отказ в открытии филиалов финансовых институтов, запрет новых корреспондентских отношений, ограничение операций |
| Мьянма | EDD, соразмерный рискам; гуманитарные потоки, деятельность НКО и денежные переводы не должны прерываться |

Источник — [заявление FATF от 19 июня 2026 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/call-for-action-june-2026.html). Для КНДР и Ирана к мерам FATF добавляются [санкционные режимы](https://wiki.private.law/sanctions-map), поэтому связанные с ними счета, операции и структуры практически закрыты для западной финансовой системы.

### Серый список

В сером списке [22 юрисдикции](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-june-2026.html). Список ЕС высокорисковых третьих стран строится на основе списков FATF, но обновляется со своим темпом, поэтому во втором столбце показано, стоит ли юрисдикция также в [Делегированном регламенте 2016/1675](https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-international-level_en) на сентябрь 2026 года.

| Юрисдикция | В списке ЕС |
| --- | --- |
| Ангола | Да |
| Боливия | Да |
| Босния и Герцеговина | Нет |
| Болгария | — (государство — член ЕС) |
| Британские Виргинские острова | Да |
| Венесуэла | Да |
| Вьетнам | Да |
| Гаити | Да |
| Демократическая Республика Конго | Да |
| Ирак | Нет |
| Йемен | Да |
| Камерун | Да |
| Кения | Да |
| Кот-д'Ивуар | Да |
| Кувейт | Нет |
| Лаос | Да |
| Ливан | Да |
| Монако | Да |
| Непал | Да |
| Папуа — Новая Гвинея | Нет |
| Сирия | Да |
| Южный Судан | Да |

Четыре «Нет» в таблице — это страны, включённые FATF в 2026 году, до которых ЕС ещё не дошёл. Для частного капитала особенно заметны три юрисдикции: Монако как место резидентства (в списке с июня 2024 года), Британские Виргинские острова как место регистрации холдингов (с июня 2025 года) и Болгария как государство — член ЕС (с октября 2023 года).

### Кто входил и выходил

Состав серого списка меняется на каждом заседании. Движение за последние четыре пленарных заседания показывает, что каждый раз одни страны входят, а другие выходят после многолетней работы по плану.

| Заседание | Включены | Исключены |
| --- | --- | --- |
| [Июнь 2025](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-june-2025.html) | Боливия, Британские Виргинские острова | Хорватия, Мали, Танзания |
| [Октябрь 2025](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-october-2025.html) | — | Буркина-Фасо, Мозамбик, Нигерия, ЮАР |
| [Февраль 2026](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-february-2026.html) | Кувейт, Папуа — Новая Гвинея | — |
| Июнь 2026 | Босния и Герцеговина, Ирак | Алжир, Намибия |

ЮАР и Нигерия, исключённые в октябре 2025 года, были включены [в феврале 2023 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfgeneral/outcomes-fatf-plenary-february-2023.html), то есть провели в списке больше двух с половиной лет. Намибия пробыла в нём с [февраля 2024 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/Increased-monitoring-february-2024.html) до июня 2026 года.

## Как списки становятся правом

Список FATF сам по себе ни к чему не обязывает банк. Обязанность возникает, когда национальный закон ссылается на список или на собственный перечень, составленный по мотивам FATF. Четыре главных для частного клиента правопорядка делают это по-разному.

### Европейский союз

Директива 2015/849 поручает Еврокомиссии определять высокорисковые третьи страны делегированными актами. Действующий перечень — Делегированный регламент 2016/1675 с поправками. Для деловых отношений и операций с участием этих стран [статья 18a](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX%3A32018L0843) требует шести мер EDD:

- дополнительные сведения о клиенте и бенефициаре;
- дополнительные сведения о предполагаемом характере деловых отношений;
- сведения об источнике средств и источнике благосостояния клиента и бенефициара;
- сведения о причинах планируемых или проведённых операций;
- согласие высшего руководства на установление или продолжение отношений;
- усиленный мониторинг с увеличением числа и частоты проверок.
Там, где это применимо, государства-члены обязаны дополнить их иными смягчающими мерами и контрмерами (ст. 18a(2)–(3)).

Европейский список следует за FATF с задержкой. FATF исключил ОАЭ, Барбадос, Гибралтар и Уганду из серого списка в феврале 2024 года, а ЕС убрал их из своего перечня только в августе 2025 года. Последние три поправки к регламенту 2016/1675 сведены в таблицу.

| Акт | В силе с | Изменения |
| --- | --- | --- |
| [2025/1184](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2025/1184/oj/eng) | 5 августа 2025 | Включены Алжир, Ангола, Кот-д'Ивуар, Кения, Лаос, Ливан, Монако, Намибия, Непал, Венесуэла; исключены Барбадос, Гибралтар, Ямайка, Панама, Филиппины, Сенегал, Уганда, ОАЭ |
| [2026/83](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ%3AL_202600083) | 29 января 2026 | Включены Боливия и Британские Виргинские острова; исключены Буркина-Фасо, Мали, Мозамбик, Нигерия, ЮАР, Танзания |
| [2026/46](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=OJ%3AL_202600046) | 29 января 2026 | Включена Россия в новую категорию IV |

Расхождение работает в обе стороны. Алжир и Намибия, покинувшие серый список FATF в июне 2026 года, в перечне ЕС пока остаются. Наоборот, Афганистан, Тринидад и Тобаго и Вануату стоят в перечне ЕС, но отсутствуют в обоих списках FATF. Всего в европейском перечне 26 юрисдикций.

Россию ЕС внёс в перечень [Делегированным регламентом 2026/46](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=OJ%3AL_202600046) от 3 декабря 2025 года. Для неё создана отдельная категория IV: страны, которых FATF не внёс ни в один список и чьё членство в FATF приостановлено. Комиссия назвала три группы недостатков: независимость подразделения финансовой разведки и его способность сотрудничать с зарубежными коллегами, прозрачность бенефициарной собственности, применение AML-правил к криптоактивам.

С 10 июля 2027 года механизм перейдёт в [Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR)](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng). Он различает три категории: страны со значительными стратегическими недостатками (ст. 29), страны с недостатками исполнения (ст. 30) и страны, представляющие особую и серьёзную угрозу для финансовой системы Союза (ст. 31). Для второй категории Комиссия [берёт за базу](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX%3A32024R1624#art_30) списки юрисдикций под усиленным мониторингом и выбирает конкретные меры EDD для каждой страны. Архитектура пакета разобрана в статье о [пакете ЕС по AML](https://wiki.private.law/eu-aml-package).

### Великобритания

Британские Money Laundering Regulations 2017 в июне 2026 года сменили модель: [поправки 2026 года](https://www.legislation.gov.uk/uksi/2026/621/pdfs/uksi_20260621_en.pdf), принятые 9 июня, заменили понятие «high-risk third country» на «FATF call for action country».

**До 30 июня 2026 года**

Обязательный EDD — для стран собственного перечня Schedule 3ZA, [введённого в 2021 году](https://www.legislation.gov.uk/uksi/2021/392/note/made/data.htm?view=plain) вместо ссылки на список ЕС. Перечень обновлялся вслед за FATF: [в 2023 году](https://www.legislation.gov.uk/uksi/2023/1306/note/made?view=plain) в него вошли Болгария, Камерун, Хорватия, Нигерия, ЮАР и Вьетнам.

**С 30 июня 2026 года**

[Reg. 33(1)(b)](https://www.legislation.gov.uk/uksi/2017/692/regulation/33) требует EDD только для отношений и операций с лицами, «учреждёнными» в стране из чёрного списка FATF в его текущей редакции. Серый список обязательного EDD больше не влечёт.

Меры EDD по reg. 33(3A) повторяют европейские шесть пунктов. Исключение по reg. 33(2) сделано для филиалов и дочерних обществ с мажоритарным участием при трёх условиях: головная компания подчиняется равноценным AML-требованиям и надзору, филиал полностью соблюдает групповые политики, а фирма по оценке риска не видит необходимости в EDD.

Серый список при этом сохраняет значение через факторы риска reg. 33(6): среди признаков повышенного географического риска названы страны, которые заслуживающие доверия источники, в том числе взаимные оценки, признали не имеющими эффективной AML-системы, — те же основания, по которым FATF составляет серый список. Для физического лица «учреждён в стране» означает «является её резидентом», а одного рождения там недостаточно.

### США

В США отдельного закона о списках FATF нет. После каждого пленарного заседания FinCEN публикует разъяснение для финансовых институтов. [Разъяснение от 6 марта 2026 года](https://www.fincen.gov/news/news-releases/financial-action-task-force-identifies-jurisdictions-anti-money-laundering-5) по итогам февральского заседания предлагает учитывать позицию FATF при пересмотре обязанностей и риск-ориентированных политик. По Ирану оно напоминает о мерах по разделу 311 (31 CFR 1010.661) и санкционных запретах на корреспондентские отношения, по Мьянме — о соразмерном EDD, а по всем юрисдикциям под усиленным мониторингом, включая вновь внесённые Кувейт и Папуа — Новую Гвинею, — об обязанностях due diligence для корреспондентских счетов иностранных финансовых институтов по 31 CFR 1010.610(a).

### Гонконг и Сингапур

Азиатские центры переносят списки через надзорные публикации. [HKMA](https://www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/banking/anti-money-laundering-and-counter-financing-of-terrorism/fatf-related-statments-update/), SFC и [Companies Registry](https://www.cr.gov.hk/en/amlcft/FATF-public-statements.htm) (для провайдеров трастовых и корпоративных услуг) публикуют заявления FATF, включая июньское 2026 года, а обязанность применить EDD в ситуации высокого риска следует из section 15 Schedule 2 Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance. [MAS](https://www.mas.gov.sg/publications/fatf-statement/2026/june-2026) так же публикует заявления FATF для финансовых институтов Сингапура.

Сводная картина:

| Правопорядок | Обязательный EDD привязан к | Норма |
| --- | --- | --- |
| ЕС | Собственному перечню Комиссии (26 юрисдикций, включая Россию) | Директива 2015/849, ст. 18a; с 10 июля 2027 года — AMLR, ст. 29–31 |
| Великобритания | Чёрному списку FATF (с 30 июня 2026 года) | MLR 2017, reg. 33(1)(b), (3A) |
| США | Мерам FinCEN и OFAC по отдельным странам; списки FATF — фактор риска | Разъяснения FinCEN, 31 CFR 1010.661, 1010.610 |
| Гонконг, Сингапур | Оценке риска с учётом заявлений FATF | AMLO, Schedule 2, s. 15; публикации MAS |

Вывод из таблицы: одна и та же страна из серого списка, стоящая и в перечне ЕС, даёт обязательный EDD во Франкфурте и лишь фактор риска в Лондоне, поэтому клиент с одинаковым профилем проходит онбординг в разных банках с разной глубиной проверки.

## Что это значит на практике

### Для клиента

Если связь клиента со страной из списка запускает обязательный EDD, банк обязан собрать тот же набор сведений, что перечислен в статье 18a и reg. 33(3A). На практике это вопросы об источнике средств по конкретной операции и об [источнике благосостояния](https://wiki.private.law/source-of-funds) в целом, документы о бенефициарах всех уровней и объяснение смысла операций. Согласие высшего руководства означает, что решение по счёту выходит за пределы фронт-офиса, и сроки онбординга растут.

Усиленный мониторинг по той же норме означает больше проверок и ручной разбор типовых операций, поэтому платежи в страну из списка и из неё идут медленнее и чаще задерживаются для запроса документов. Если клиент не может закрыть вопросы, R.10 и национальные законы, построенные по её образцу, предписывают отказать или [прекратить отношения](https://wiki.private.law/bank-account-closure). Как выстроить досье под такую проверку, разобрано в статье об [AML/KYC частного клиента](https://wiki.private.law/aml-kyc-private-client).

### Для банка

Для банка список — прежде всего вопрос корреспондентских отношений. R.13 требует от банка-корреспондента дополнительной проверки респондента сверх обычного CDD, и страна регистрации респондента — первый параметр этой проверки. По итогам такой проверки корреспондент вправе выйти из отношений с банком из страны серого списка. Этот эффект называют de-risking, и FATF прямо указывает, что его стандарты отказа от целых категорий клиентов не предполагают. Устройство цепочки расчётов разобрано в статье о [корреспондентском банкинге](https://wiki.private.law/correspondent-banking-safeguarding).

Для лицензированного оператора из этого следуют две обязанности:

- отслеживание изменений после каждого заседания FATF и каждого делегированного акта ЕС, потому что перечни расходятся по составу и датам;
- описание в оценке рисков того, как статус страны влияет на CDD, EDD и мониторинг.
Место этих процессов в общей системе контроля показано в статье о [комплаенс-стеке](https://wiki.private.law/compliance-stack).

### Для структуры

Компания, учреждённая в стране из списка, приносит её статус во все свои банковские отношения. Показательный пример — Британские Виргинские острова: с июня 2025 года они в сером списке FATF, а с 29 января 2026 года — в перечне ЕС. Для европейского банка, кастодиана или администратора фонда клиент — компания BVI теперь означает обязательный EDD по статье 18a, хотя в Великобритании после 30 июня 2026 года тот же клиент остаётся лишь фактором риска.

Монако работает так же для резидентов и местных структур. Три юрисдикции серого списка, наиболее заметные для частного капитала, показывают, как по-разному один статус FATF переходит в обязанности банков.

| Юрисдикция | Серый список FATF | Перечень ЕС | Обязательный EDD в UK |
| --- | --- | --- | --- |
| Британские Виргинские острова | С июня 2025 года | С 29 января 2026 года | Нет (с 30 июня 2026 года) |
| Монако | С июня 2024 года | С 5 августа 2025 года | Нет (с 30 июня 2026 года) |
| Болгария | С октября 2023 года | — (государство — член ЕС) | Нет (с 30 июня 2026 года) |

Статус каждого звена холдинговой цепочки учитывается в оценке риска клиента, поэтому при выборе места регистрации статус в обоих перечнях сравнивают наравне с налогами и правилами [раскрытия бенефициаров](https://wiki.private.law/ubo-registers).

### Для инвестиционной миграции

Для частного лица британский закон связывает EDD с резидентством: одного рождения в стране недостаточно, а гражданство как признак reg. 33(3) не упоминает. Европейская норма говорит шире — об отношениях и операциях «с участием» высокорисковой страны. Паспорт юрисдикции из списка поэтому оценивается как фактор риска в каждом банке по-своему.

Показательный случай — Вануату. Совет ЕС [отменил безвизовый режим](https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2024/12/12/vanuatu-council-ends-visa-exemption/) для её граждан из-за программы гражданства за инвестиции, а Комиссия держит Вануату в перечне высокорисковых стран, хотя в списках FATF её нет. Второй паспорт из такой юрисдикции добавляет вопросов при онбординге; эта логика подробно разобрана в статье о [due diligence в инвестиционной миграции](https://wiki.private.law/investment-migration-due-diligence).

> ⚠️ **Три ошибки при работе со списками.** Первая — опираться на старую редакцию: FATF обновляет списки в феврале, июне и октябре, а ЕС меняет свой перечень делегированными актами по собственному графику. Вторая — смешивать серый список с санкциями: включение в него не запрещает операций, и FATF не призывает применять к таким странам EDD, тогда как санкции запрещают конкретные сделки с конкретными лицами. Третья — считать списки ЕС и FATF одним документом: у ЕС сейчас 26 юрисдикций, включая Россию, Афганистан и Вануату, и в нём нет четырёх стран, включённых FATF в 2026 году.

> 🍓 FATF пишет стандарт, проверяет страны и называет отстающих, но обязанности у банков возникают только через национальный закон. После заседания 17–19 июня 2026 года в чёрном списке три страны, в сером — 22. ЕС применяет собственный перечень из 26 юрисдикций, включая Россию, Великобритания с 30 июня 2026 года требует обязательного EDD только по чёрному списку, США действуют через FinCEN. Для клиента значение имеет всё, что связывает его со страной из списка: резидентство, место регистрации компании и маршрут платежа.

## Q/A

### Страна резидентства попала в серый список. Закроют ли счёт?

Автоматически — нет. FATF не призывает применять EDD к странам серого списка и прямо говорит, что его стандарты не предполагают отказа от целых категорий клиентов. Но если страна одновременно стоит в перечне ЕС, европейский банк обязан провести EDD по статье 18a: запросить сведения об источнике средств и благосостояния, получить согласие руководства и усилить мониторинг. Счёт закрывают, когда эти вопросы остаются без ответа.

### Россия в чёрном списке FATF?

Нет. FATF 24 февраля 2023 года приостановил членство России, и на заседаниях в октябре 2025 и в июне 2026 года подтвердил, что приостановка остаётся в силе. Ни в чёрный, ни в серый список Россия не внесена. При этом ЕС с 29 января 2026 года включил Россию в свой перечень высокорисковых третьих стран, поэтому европейские банки обязаны применять к отношениям с её участием EDD.

### Чем серый список отличается от санкций?

Санкции запрещают или ограничивают сделки с конкретными лицами, секторами или государствами, и их нарушение наказуемо само по себе. Серый список — оценка качества AML-системы страны: он ничего не запрещает и лишь повышает страновой риск; обязательный EDD в ЕС наступает, когда страна попадает и в перечень Комиссии, что обычно происходит с задержкой. КНДР и Иран находятся под санкциями и одновременно в чёрном списке FATF, поэтому по ним оба режима действуют параллельно.

### Как часто меняются списки и где смотреть актуальную редакцию?

FATF обновляет оба списка три раза в год, по итогам пленарных заседаний в феврале, июне и октябре; действующая редакция датирована 19 июня 2026 года. Европейский перечень меняется делегированными регламентами, последние из которых вступили в силу 29 января 2026 года. Британская норма ссылается на чёрный список FATF в его текущей редакции, поэтому отдельного британского перечня для обязательного EDD больше нет.

### Компания зарегистрирована на BVI. Что изменилось в 2025–2026 годах?

Британские Виргинские острова вошли в серый список FATF в июне 2025 года, а в перечень ЕС — с 29 января 2026 года. Банки, кастодианы и администраторы в ЕС теперь обязаны применять к такой компании EDD: глубже проверять бенефициаров, источник средств и смысл операций. В Великобритании после 30 июня 2026 года обязательного EDD по этому основанию нет, но статус BVI учитывается как фактор риска.

### Сколько времени занимает выход страны из серого списка?

Обычно годы. Стране нужно выполнить план действий, после чего FATF проводит выездную проверку и только затем решает вопрос об исключении. ЮАР и Нигерия находились в списке с февраля 2023 до октября 2025 года, Намибия — с февраля 2024 до июня 2026 года. Перечень ЕС обновляется позже: ОАЭ вышли из серого списка FATF в феврале 2024 года, а из перечня ЕС — только в августе 2025 года.

### Влияет ли на проверку паспорт страны из списка при резидентстве в другой стране?

В Великобритании обязательный EDD для физического лица зависит от резидентства в стране чёрного списка FATF, и одно рождение там основанием не служит. В ЕС норма шире и говорит об отношениях с участием высокорисковой страны, поэтому гражданство учитывается в оценке риска каждого банка по-своему. Практический результат — дополнительные вопросы об источнике благосостояния и связях со страной паспорта.

---

## Factual claims

- Сам FATF описывает себя как орган, вырабатывающий политику: его задача — создать политическую волю для реформ национального законодательства и регулирования.
- Основные параметры системы на сентябрь 2026 года сведены в таблицу.
- FATF учреждён на саммите G7 в Париже в июле 1989 года, чтобы возглавить международные меры против отмывания денег.
- 12 апреля 2019 года министры стран-членов утвердили бессрочный мандат FATF.
- В FATF 40 членов: 38 юрисдикций, включая Гонконг, Сингапур, Швейцарию, Великобританию, США и Россию с приостановленным членством, а также Еврокомиссия и Совет сотрудничества арабских государств Залива.
- 24 февраля 2023 года FATF приостановил членство России, сославшись на военное вторжение в Украину как на противоречащее принципам организации.
- Рекомендации FATF — текст 2012 года с регулярными поправками, последняя из которых принята в июне 2026 года.
- R.1 требует от государств и финансовых институтов оценивать риски и распределять усилия пропорционально им.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot