# Офшорные банки Доминики: одна лицензия, четыре продукта

> EQIBank, The Kingdom Bank, Nodabank и Sentenor Bank: один статут Offshore Banking Act 1996, отдельный режим для криптоактивов, тарифы и отсутствие страхования вкладов.

Author: Ксения Воронова — Юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/voronova)
Last modified: 2026-08-31T18:09:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/dominica-offshore-banks
Topics: banking
Jurisdictions: dominica
Product tags: banking, bank, custody
Semantic tags: banking, bank, custody

---

Корпус описывал EQIBank, The Kingdom Bank и Nodabank как три разных банковских режима Доминики. Первоисточники показывают другое: статут один, а расходятся банки в цене платежа, в паспортном фильтре и в том, сколько они о себе не раскрывают.

## Концепция

Офшорный банк Доминики — это лицензиат Offshore Banking Act 1996 под надзором Financial Services Unit \(FSU\) Министерства финансов. Конструкция построена параллельно домашней банковской системе и не конкурирует с ней: лицензия разрешает международный бизнес с нерезидентными частными и корпоративными клиентами и прямо исключает граждан и резидентов Доминики. Из этого запрета следует всё остальное — и продуктовая широта, и слабое место.

Режим не даёт трёх вещей, и ни одна не компенсируется возрастом или размером банка. Системы страхования вкладов в Доминике нет. Банковского омбудсмена и компенсационной схемы по финансовым услугам нет — это признаёт сам лицензиат в собственных условиях обслуживания. Корреспондентскую сеть банк строит сам, а не наследует от центрального банка.

Операции с цифровыми активами лежат вне банковской лицензии: под них действует отдельный Virtual Asset Business Act 1 of 2022, и FSU ведёт по нему отдельный публичный реестр. Банковская лицензия права на криптооперации сама по себе не создаёт.

Прозрачность встроена в режим. Доминика — участник [CRS](https://wiki.private.law/crs-overview) и FATCA, счета нерезидентов уходят в автоматический обмен со страной налогового резидентства. Применимое право и режим несостоятельности задаёт юрисдикция счёта, а не бренд банка — общая механика разобрана в [букинг-центрах](https://wiki.private.law/booking-centres).

## Одна лицензия, поданная как две

Это главное расхождение, ради которого страница и собрана.

**EQIBank.** [Страница лицензии банка](https://eqibank.com/legal/license/) говорит, что банк chartered under the Offshore Banking Act No. 8 of 1996 of the Commonwealth of Dominica, «which allows international business with non-resident personal and corporate clients», а надзор ведёт FSU. Второго регулятора там нет: утверждение о том, что EQIBank регулируется ещё и Восточно-Карибским центральным банком, публичными материалами банка не подтверждается — ECCB надзирает за домашними банками валютного союза, а не за офшорными лицензиатами.

**The Kingdom Bank.** Версия о «лицензии Full Bank под International Banking Act, эквивалент Class A» не подтверждается трижды. Операционный текст [условий обслуживания](https://www.thekingdombank.com/terms-of-use) самого банка определяет его как «licensed as a bank institution under the Offshore Banking Act \(the „Law“\)» и отсылает читателя к реестру лицензированных офшорных банков FSU. Формулировка «International Banking Act» встречается у банка только в подвале сайта и на странице о компании, а в [перечне законодательства FSU](https://www.fsu.gov.dm/legislation) такого акта нет вовсе — там значится Offshore Banking Act, 1996. Слов «Full Bank» и «Class A» на сайте банка нет ни в одном месте.

**Nodabank.** Собственный сайт называет только регулятора — «licensed by the Financial Services Unit, Commonwealth of Dominica» — и не называет ни акта, ни номера лицензии, ни отдельной регистрации по виртуальным активам.

Вывод: EQIBank и The Kingdom Bank лицензированы по одному и тому же статуту, двух режимов нет. То, что читалось как разница лицензий, — разница в самоописании банков. Побочное наблюдение того же порядка: у The Kingdom Bank подвал сайта теряет оговорку, которая стоит в операционном тексте, — «except for Commonwealth of Dominica citizens and residents». Один документ описывает периметр допуска двумя несовпадающими способами.

## Что лицензия разрешает, а что остаётся за ней

По формулировке EQIBank статут допускает международный бизнес с нерезидентами; счета не подпадают под местные налоги и валютные ограничения, а средства в иностранных валютах переводятся свободно, без конвертации в восточнокарибский доллар. Это ровно то, что даёт лицензия.

За её пределами остаются три вещи. Право обслуживать граждан и резидентов Доминики — запрещено прямо. Компенсация вкладчику — The Kingdom Bank прямо пишет в условиях: «There is no banking ombudsman or compensation scheme for financial services in the Commonwealth of Dominica». Право на операции с виртуальными активами — это отдельное разрешение по Virtual Asset Business Act 1 of 2022 с отдельным реестром FSU.

Записи трёх банков в реестре виртуальных активов в сверке 31 августа 2026 года независимо подтвердить не удалось: поиск FSU работает только как интерактивная форма и статических страниц с результатами не отдаёт. Регулятор при этом предупреждает, что организации, отсутствующие на его сайте, вести соответствующий бизнес в Доминике не уполномочены. Пока запись не предъявлена, криптоправомочия остаются заявлением банка. Тот же разрыв между заявленным и подтверждённым подробно разобран на [Sentenor Bank](https://wiki.private.law/sentenor-bank).

## Чем банки различаются на самом деле

Под общей вывеской «офшорный банк Доминики с криптой» четыре банка неразличимы. Расходятся они там, где решение и принимается: чем подтверждена лицензия, на каком основании ведутся криптооперации, сколько стоит платёж и кого банк не берёт.

| Банк | Статут по первоисточнику | Основание криптоопераций | Цена платежа | Российский и белорусский паспорт | Что не раскрыто |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| EQIBank | Offshore Banking Act No. 8 of 1996, надзор FSU. Заявлено на странице лицензии банка | Хранение и внебиржевой обмен заявлены; запись в реестре Virtual Asset Business не предъявлена | Тарифа на сайте нет; комиссия внебиржевого обмена согласуется по сделке | Публичной страновой политики нет; описания в корпусе противоречили друг другу | Корреспонденты, договор хранения, минимальный остаток, режим при несостоятельности |
| The Kingdom Bank | Offshore Banking Act — в операционном тексте условий; «International Banking Act» — только в подвале сайта | Заявлена отдельная лицензия FSU на цифровые активы; запись в реестре не предъявлена | SEPA €1 + 0,5%; SWIFT вход €50 + 1%, выход €5 + 2%; конверсия крипта ↔ фиат 2% | Заявлено рассмотрение при ВНЖ другой страны; публичной страновой политики нет | Корреспонденты, общий тариф на сайте, договор хранения, режим при несостоятельности |
| Nodabank | Акт не назван; сайт указывает только регулятора — FSU | Заявлена регистрация по виртуальным активам; на сайте банка не названа | SEPA 0,55–0,35% и SWIFT 0,95–0,6% по уровням оборота; конверсия крипты 0,75%; ввод и вывод крипты без комиссии банка | Отказ. Паспорт РФ или Беларуси — стоп-критерий независимо от ВНЖ и источника средств | Корреспонденты, номер лицензии, договор хранения, режим при несостоятельности |
| Sentenor Bank | Тип Offshore Bank подтверждён карточкой реестра FSU; номер, класс и условия лицензии реестром не раскрыты | Сайт демонстрирует «VAB Approval»; записи в реестре Virtual Asset Business на 30.08.2026 нет | Официального тарифа нет | Допустимые паспорта не опубликованы | Дистанционный онбординг не запущен; корреспонденты, защита остатков, кастоди |

Таблица показывает, что ось «лицензия» четыре банка почти не различает: статут у них общий, разная только глубина подтверждения. Различают их две другие оси. Первая — цена платежа: у Nodabank она привязана к обороту, у The Kingdom Bank фиксирована, у двух остальных публичного тарифа нет вовсе. Вторая — паспортный фильтр, и здесь однозначно раскрыт один банк из четырёх. Правая колонка при этом одинакова у всех: корреспондентскую сеть и договорную модель хранения не публикует никто.

## Тарифы: что именно опубликовано

Сетка ниже перенесена из карточек банков и сверена 31 августа 2026 года. Сверка дала существенный результат: публичной страницы с общим тарифом нет ни у The Kingdom Bank, ни у Nodabank — в открытом доступе у The Kingdom Bank нашлись только карточные сборы \(физическая карта 15 USD, виртуальная 1 USD, объявление от 28 января 2026 года\). Приведённые ставки поэтому следует считать зафиксированными в корпусе, а не действующим опубликованным тарифом банка, и подтверждать их в предложении по конкретному счёту.

| Операция | The Kingdom Bank | Nodabank |
| --- | --- | --- |
| SEPA, вход и выход | €1 + 0,5% | 0,55% при обороте до 1 млн €/мес; 0,45% при 1–5 млн; 0,35% при 5–50 млн и выше |
| SWIFT, вход | €50 + 1% | 0,95% при обороте до 1 млн €/мес; 0,8% при 1–5 млн; 0,6% при 5–50 млн и выше |
| SWIFT, выход | €5 + 2% | та же сетка по обороту |
| Конверсия крипта ↔ фиат | 2%, со скидкой на обороте | 0,75%, включая обмен между криптоактивами |
| Конверсия фиат ↔ фиат | не опубликована | 0,5% |
| Ввод и вывод криптоактива | не опубликован | без комиссии банка; сетевой сбор платит клиент |
| Внутренний перевод между клиентами банка | не опубликован | без комиссии |
| Приём платежей от покупателей \(C2B\) | нет продукта | 3,5% полного оборота, фиат или криптоактив |

Читать сетку следует по профилю оборота, а не по строке. При небольшом обороте фиксированная ставка The Kingdom Bank на SEPA дешевле процентной ставки Nodabank; на крупном обороте пропорция переворачивается, а на исходящем SWIFT разрыв в пользу Nodabank сохраняется на всём диапазоне. Сборы за онбординг и ежемесячное обслуживание в сравнение не вынесены: у обоих банков они описаны как согласуемые по итогам комплаенс-проверки, то есть тарифом не являются.

## Российские и белорусские паспорта

Однозначно раскрыт здесь только Nodabank: паспорт Российской Федерации или Республики Беларусь — стоп-критерий комплаенса, отказ независимо от наличия ВНЖ другой страны, фактического проживания вне этих стран и источника средств. Русскоязычные материалы банка адресованы русскоязычным клиентам с иным гражданством и сигналом о приёме российских паспортов не являются.

По двум другим банкам публичной страновой политики нет, и корпус здесь противоречил сам себе: русская и английская карточки EQIBank утверждали разное — в одной паспорт был предметом индивидуального фильтра, в другой безусловным отказом. Ни одна из версий не подтверждается материалами банка. Единственное относящееся сюда утверждение с опорой на банк — требование, чтобы директора и акционеры корпоративного клиента не были гражданами санкционных стран. The Kingdom Bank описывался как более мягкий, но и это в его публичных документах не зафиксировано.

Практический вывод: по EQIBank и The Kingdom Bank паспортный вопрос закрывается предварительным запросом в банк, а не ссылкой на обзор. Общая логика проверки профиля — в [AML/KYC для частного клиента](https://wiki.private.law/aml-kyc-private-client) и [подтверждении происхождения средств](https://wiki.private.law/source-of-funds).

## На чьём балансе остаток и что при несостоятельности

Ни один из трёх банков публично не отвечает на четыре вопроса, которыми меряется сохранность денег: на чьём балансе учитывается остаток; является ли клиент прямым вкладчиком или участником объединённого счёта; есть ли сегрегация или законодательный приоритет при несостоятельности; кто отвечает за хранение инвестиционных и цифровых активов. Договорной модели хранения и списка банков-корреспондентов нет ни у EQIBank, ни у The Kingdom Bank, ни у Nodabank.

Из общих правил при этом следует определённое. Депозит по офшорной банковской лицензии — необеспеченное требование к самому банку, а не обособленное имущество: остаток учитывается на балансе лицензиата, и при его несостоятельности клиент становится обычным конкурсным кредитором. Компенсационной надстройки, которая срезала бы этот риск до лимита, в Доминике не существует, и The Kingdom Bank подтверждает это в собственных условиях. Различие между страхованием вклада и сегрегацией кастоди разобрано в [обзоре банков](https://wiki.private.law/banks), а по бумагам — в [кастоди ценных бумаг](https://wiki.private.law/securities-custody).

Условия счёта добавляют ещё один слой. Соглашение о счёте EQIBank содержит право зачёта и общего залогового удержания: банк вправе обратить любые суммы на любом счёте клиента в любой валюте в погашение того, что клиент банку должен. То есть остаток не только не обособлен от баланса банка, но и обременён в его пользу по договору. Аналогичные положения у The Kingdom Bank и Nodabank публично не опубликованы, и это следует считать нераскрытым, а не отсутствующим.

Отдельно стоит развести две ситуации, которые в карточках смешивались. Несостоятельность банка бьёт по денежному остатку. Хранение цифрового актива живёт по другому договору, и его судьба зависит от того, учтён ли актив за клиентом обособленно, — а именно этого ни один из трёх банков не раскрывает.

## Хранение цифровых активов

EQIBank заявлял страхование цифровых активов под хранением через Lloyd's of London с лимитом USD 20 млн на один случай и на период полиса. В сверке 31 августа 2026 года это утверждение на публичных страницах банка не найдено: разделы лицензии, о банке, хранения и эскроу его не содержат, а страница FAQ, к которой оно возводилось, отдаёт 404. Утверждение поэтому переносится как заявление банка, зафиксированное в корпусе, и до подписания требует проверки по самому договору хранения — лимит, исключения, кто страхователь и покрывается ли конкретный актив.

Существеннее самой цифры её природа: страховой полис на кастоди — не государственная гарантия вклада. Он покрывает оговорённые события у хранителя и не отвечает на вопрос, что будет с активом при несостоятельности банка. Смешивать банковский депозит, обособленное хранение и страховку кастоди нельзя — это три разных режима с тремя разными договорами; общая рамка для цифровой части портфеля собрана в [крипто для частного капитала](https://wiki.private.law/crypto-private-wealth).

> ⚠️ **Самоописание банка не равно лицензии.** «International Banking Act», «Full Bank» и «эквивалент Class A» — формулировки маркетинговых страниц, а не статута: в перечне законодательства FSU такого акта нет, и операционные условия того же банка ссылаются на Offshore Banking Act. Юридические границы разрешения задаёт запись регулятора или копия самой лицензии.
> **Криптоправомочие — отдельное разрешение.** Банковская лицензия не покрывает операции с виртуальными активами: под них действует Virtual Asset Business Act 1 of 2022 и отдельный реестр FSU. Изображение сертификата на сайте записью реестра не является.
> **Остаток — обычное требование к банку.** Страхования вкладов в Доминике нет, компенсационной схемы и банковского омбудсмена нет; при несостоятельности лицензиата клиент встаёт в общую очередь кредиторов, а по договору счёта остаток может быть ещё и обременён правом зачёта в пользу банка.
> **Тариф без публикации не тариф.** Ни один из четырёх банков не держит на сайте общий прайс; ставки из обзоров условием банка не становятся, пока не появились в его собственном тарифе или в подписанном предложении.

## Q/A

### Это разные банковские режимы или один

Один. Offshore Banking Act 1996 — единственный офшорный банковский статут Доминики в перечне законодательства FSU; «International Banking Act» в этом перечне отсутствует, а операционный текст условий The Kingdom Bank ссылается именно на Offshore Banking Act. Различие между карточками банков было различием формулировок, а не лицензий.

### Что именно разрешает офшорная лицензия Доминики

Международный бизнес с нерезидентными частными и корпоративными клиентами. Счета не подпадают под местные налоги и валютные ограничения, средства в иностранных валютах переводятся без конвертации в восточнокарибский доллар. Граждан и резидентов Доминики лицензиат обслуживать не вправе.

### Покрывает ли банковская лицензия операции с криптоактивами

Нет. Это отдельное разрешение по Virtual Asset Business Act 1 of 2022, и FSU ведёт по нему отдельный публичный реестр. Регулятор предупреждает, что организации, отсутствующие на его сайте, вести такой бизнес в Доминике не уполномочены, поэтому предъявленный на сайте банка сертификат записи реестра не заменяет.

### Что будет с остатком, если банк станет несостоятельным

Остаток учитывается на балансе самого банка, и клиент становится обычным конкурсным кредитором. Системы страхования вкладов в Доминике нет, компенсационной схемы и банковского омбудсмена по финансовым услугам нет — последнее The Kingdom Bank указывает в собственных условиях обслуживания. Ни один из трёх банков не публикует ни сегрегацию клиентских средств, ни список корреспондентов, ни договорную модель хранения.

### Открывают ли эти банки счёт с российским или белорусским паспортом

Однозначный публичный ответ есть только у Nodabank: отказ независимо от ВНЖ другой страны, проживания вне РФ и Беларуси и источника средств. У EQIBank и The Kingdom Bank страновая политика публично не опубликована, а описания в обзорах расходились между собой, поэтому вопрос закрывается предварительным запросом в банк.

### Какой из них дешевле по платежам

Зависит от оборота. При небольшом обороте фиксированная ставка The Kingdom Bank на SEPA выгоднее процентной сетки Nodabank; на крупном обороте выгода переходит к Nodabank, а на исходящем SWIFT она сохраняется на всём диапазоне. У EQIBank и Sentenor Bank публичного тарифа нет вовсе. Сборы за онбординг и обслуживание тарифом не являются: оба банка описывают их как согласуемые по итогам комплаенс-проверки.

### Подходит ли доминикский банк под основной капитал

Нет. Без страхования вкладов, без кредитора последней инстанции и без раскрытой цепочки хранения такой счёт не годится для пассивного остатка — он решает узкие задачи: мультивалютный платёжный контур, внебиржевой обмен в банковском периметре, эскроу под сделку. Под основной капитал работает [частное банковское обслуживание](https://wiki.private.law/private-banking) в зрелой юрисдикции; сравнение офшорных банковских центров с работающими компенсационными схемами — в [офшорных банковских юрисдикциях](https://wiki.private.law/offshore-banks).

> 🍓 Доминикские банки различаются продуктом и тарифом, но не режимом: EQIBank и The Kingdom Bank лицензированы по одному статуту — Offshore Banking Act 1996, — а «International Banking Act», «Full Bank» и «Class A» существуют только в маркетинговых текстах. Лицензия даёт международный бизнес с нерезидентами и запрещает обслуживать резидентов Доминики; криптооперации она не покрывает — под них нужен отдельный статус по Virtual Asset Business Act 1 of 2022 с записью в реестре FSU, которой ни один из банков публично не предъявил. Страхования вкладов, компенсационной схемы и омбудсмена в Доминике нет: остаток лежит на балансе банка, при несостоятельности становится обычным конкурсным требованием, а по договору счёта может быть обременён правом зачёта в пользу банка. Различают банки две вещи — цена платежа по профилю оборота и паспортный фильтр, из которых публично раскрыт только отказ Nodabank по российским и белорусским паспортам. Данные сверены 31 августа 2026 года.

---

## Factual claims

- Офшорный банк Доминики — это лицензиат Offshore Banking Act 1996 под надзором Financial Services Unit (FSU) Министерства финансов.
- Операции с цифровыми активами лежат вне банковской лицензии: под них действует отдельный Virtual Asset Business Act 1 of 2022, и FSU ведёт по нему отдельный публичный реестр.
- Записи трёх банков в реестре виртуальных активов в сверке 31 августа 2026 года независимо подтвердить не удалось: поиск FSU работает только как интерактивная форма и статических страниц с результатами не отдаёт.
- Сетка ниже перенесена из карточек банков и сверена 31 августа 2026 года.
- EQIBank заявлял страхование цифровых активов под хранением через Lloyd's of London с лимитом USD 20 млн на один случай и на период полиса.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot