Банковская лицензия Доминики: режим offshore banking и реальные задачи

Гордей Болотько · партнёр, Corporate & Commercial · 24 мая 2026

Концепция

Доминика — одна из ведущих карибских юрисдикций, выдающих offshore banking license. Режим установлен Offshore Banking Act No. 8 of 1996; регулятор — Financial Services Unit (FSU) Commonwealth of Dominica. Лицензия позволяет принимать депозиты, выпускать карты, выдавать займы и работать как custodian в рамках офшорного режима — то есть для нерезидентов Доминики. Собственных банков США-/EU-размера в Доминике нет — именно офшорный сектор является значимой частью финансовой индустрии острова.

Стоимость выдачи и поддержки банковской лицензии в Доминике порядка сотни тысяч — миллиона долларов: лицензионные сборы FSU, требования к капиталу, compliance-инфраструктура, IT-системы. Для сравнения: вход в EU-банковскую лицензию второго полубыльия начинается от €20 млн капитала плюс многолетний процесс под ECB. UK PRA и SG MAS — тоже другой уровень требований и инвестиций.

Под какие задачи открывают счёт в dominican bank

Структурирование инвестиций и доверительное управление активами. UHNW-клиентам и холдингам, которым нужен банковский контур под multi-currency портфель (фиат + крипта) с individual portfolio management, банковской выпиской и прямым контактом с wealth-командой. Не надёжнее Швейцарии, но рабочий вариант для цифрового слоя портфеля, который классические private banks либо не берут, либо берут с большими ограничениями.

Prime brokerage и OTC-конвертация крипты в банковском контуре. Компаниям и частным клиентам, которым нужно регулярно конвертировать BTC/ETH/USDT в фиат и обратно так, чтобы операция отражалась в выписке как банковская, а не как вывод с биржи. Для compliance-документации в принимающих банках EU/HK/SG эта разница принципиальна.

Эскроу USD/USDT с банковским контрактом. Cross-border сделки, в которых одна из сторон рассчитывается в USDT, а вторая хочет банковский контур и бумажный договор, пригодный к предъявлению в своём банке как обоснование входящего перевода. EQIBank работает через DBS Singapore и UAB Myanmar.

Ломбардные займы под цифровые активы. Клиенты с крупными позициями в BTC/ETH/USDT, которым нужна фиатная ликвидность без продажи актива (и без налогового триггера), получают заём под залог цифровых активов. LTV, ставка и срок — индивидуально.

Custody цифровых активов в банковском контуре. Хранение крипты с ответственностью custodian и выпиской по custody-балансам в форме, принятой в фондовой инфраструктуре.

Family office и приватный клуб. Часть dominican банков работают как multi-family office с networking-компонентом — эксклюзивные мероприятия, концирж-сервис, подбор инвестиционных возможностей. Nodabank идёт в эту сторону; EQIBank больше в сторону digital private banking.

Банки в режиме dominican license, с которыми мы работаем

private.law ведёт юридическую работу с двумя dominican-licensed банками — EQIBank и Nodabank. Оба ведут работу в одной регуляторной рамке, оба ориентированы на нерезидентские корпоративные и UHNW-клиенты. Разница в позиционировании, истории и продуктовом наборе.

EQIBank — запущен в 2015, команда из HSBC, Barclays, Lloyds; 180+ юрисдикций клиентов. Digital private banking с фокусом на крипто-операциях в банковском контуре: OTC desk, эскроу USD/USDT через DBS Singapore, ломбард под цифровые активы, custody. Тарифы: opening от ⁃1 000, transaction fees 0,5–0,75% (потолок $500–$950).

Nodabank — запущен в 2023, команда из Швейцарии, UK, US; 100+ юрисдикций. Позиционируется как «банк + family office + приватный клуб» с concierge-сервисом. Дополнительная VASP-лицензия. Тарифы tier-based по обороту: SEPA 0,35–0,55%, SWIFT 0,6–0,95%, crypto FX 0,75%, onboarding €1 500, monthly €250.

Общие обязательные требования

Оба dominican банка работают в одной регуляторной рамке, и базовые требования к пакету совпадают.

Сайт компании обязателен для корпоративных заявок. Понятная бизнес-модель, описание услуг и информация о команде.
Иностранный паспорт или долгосрочный ВНЖ. РФ и Беларусь — стоп-лист независимо от второго гражданства или факта проживания.
Чистый источник средств. Документально подтверждённое происхождение капитала.
Нотариальное заверение документов. Ни EQIBank, ни Nodabank не принимают без заверения.
Контрагенты вне санкционно-чувствительных юрисдикций. РФ, Беларусь, Иран, Сирия, КНДР — стоп-лист по операциям.

Кому dominican банки не подходят

Граждане РФ и Беларуси — независимо от ВНЖ другой страны.
Регулярные cross-border расчёты с западными корреспондентами. Повышенный compliance scrutiny WIRE-цепочек из Доминики. Для этого — Wise, Airwallex или Statrys.
Bank reference letter для US/UK/EU. Карибские offshore банки редко принимаются западными банками как источник надёжной reference.
Investment-grade хранение крупного остатка. Нет deposit insurance, суверен ниже investment grade. Для этого — швейцарский или сингапурский private bank.
Retail / SME с типичной операционной моделью. Стоимость и онбординг не окупаются.

Q/A

Кто регулирует dominican banks?

Financial Services Unit (FSU) Commonwealth of Dominica по рамке Offshore Banking Act No. 8 of 1996.

Отвечает ли dominican bank по критериям FATF?

Доминика — участник CFATF (Карибская FATF), в black-list самой FATF не входит. На grey-list периодически попадает, проходит mutual evaluation. Для практики это означает повышенные вопросы из вводящих банков, но не отказ в работе по принципу.

Есть ли в Доминике страхование депозитов?

Нет. Для investment-grade хранения капитала лучше выбрать швейцарский или сингапурский private bank.

Открываются ли российские или белорусские паспорта?

Нет, ни EQIBank, ни Nodabank не работают с российскими или белорусскими паспортами независимо от ВНЖ другой страны.

Подают ли dominican banks отчёты по CRS и FATCA?

Да, Доминика — участник CRS и FATCA. Информация о счетах нерезидентов передаётся в налоговые органы стран резидентства.

Чем различаются EQIBank и Nodabank?

Оба работают по dominican license и отказывают россиянам и белорусам. EQIBank — старше (2015), с фокусом на digital private banking и криптооперации в банковском контуре, OTC desk, эскроу USD/USDT. Nodabank — моложе (2023), с family-office-позиционированием, concierge-сервисом и приватным клубом. Тарифы у Nodabank tier-based по обороту, у EQIBank фиксированные проценты с потолком.