# Bank of Dalian: банк Ляонина для ВЭД с Китаем > Bank of Dalian (大连银行) — городской коммерческий банк Ляонина: активы RMB 520,3 млрд, SWIFT DLCBCNBD, торговое финансирование, санкционная проверка и досье. Author: Мария Плотникова — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/plotnikova) Last modified: 2026-06-04T06:10:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/dalian-bank Topics: banking Jurisdictions: china, russia Functional tags: chinese-banking, corporate-banking, accepts-russian-clients Semantic tags: chinese-banking, corporate-banking, accepts-russian-clients Article type: child --- юрист, семейный офис --- ## Концепция Bank of Dalian (大连银行) — городской коммерческий банк со штаб-квартирой в Даляне, провинция Ляонин. В отчёте за 2024 год банк указывает активы RMB 520,282 млрд, кредиты RMB 271,292 млрд, депозиты RMB 345,034 млрд, NPL 2,88%, коэффициент достаточности капитала 11,35% и показатель покрытия ликвидности 260,71%. Банк регулируется китайскими банковскими органами и PBoC; депозитная защита КНР покрывает до RMB 500 000 на вкладчика. Практическая ниша Bank of Dalian — региональный торговый банк для компаний, у которых есть понятная связь с Ляонином, Далянем, северо-восточным Китаем или поставками через китайские порты. Его нельзя описывать как «лёгкий банк с мягкой проверкой»: после санкционных волн 2024 года даже региональные банки смотрят на владельцев, товар, маршрут платежа, банк отправителя и конечного покупателя. > 🍓 Bank of Dalian может быть полезен HK-компании или международному трейдеру, если есть реальные поставщики, инвойсы, логистика и платежная логика в северо-восточном Китае. Если связь с регионом искусственная, товар чувствительный или контрагент связан с санкционным риском, сначала нужен предварительный разбор, а не подача «на удачу». ## Под какие задачи нужен Bank of Dalian Торговля через Далянь, Ляонин и северо-восточный Китай. Это поставки через порт Далянь, закупки у региональных производителей, расчёты с компаниями в Ляонине, Цзилине и соседних провинциях. Для банка важна не страна бенефициара сама по себе, а доказуемая товарная цепочка. RMB-расчёты и международные платежи. SWIFT/BIC банка указывается как DLCBCNBDXXX; CNY/RMB-платежи зависят от китайской платёжной инфраструктуры, корреспондентских банков и конкретного назначения платежа. Любые расчёты с российским или белорусским элементом требуют отдельной санкционной проверки. Финансирование закупок из Китая: торговые кредиты, факторинг, документарные инструменты и банковские гарантии для понятного товарного оборота. В отчёте за 2024 год банк отдельно отмечает торговое финансирование и работу с реальным сектором; это не делает продукт автоматическим для любого импортёра. Средний трейдер с документами. Bank of Dalian может быть уместен, когда у компании есть регулярные поставщики, умеренные суммы сделок, понятные товары и прозрачная структура владения. Сложный владелец или чувствительный товар не компенсируются региональностью банка. Резервный канал. Некоторые клиенты держат счёт в региональном банке как дополнительный маршрут к Bank of China, Everbright или платёжной платформе. Но резервный счёт должен иметь самостоятельный экономический смысл: контракт, поставщик, валюта, товар и логистика. ## Что Bank of Dalian даёт технически - Мультивалютные корпоративные счета: CNY/RMB как основная валюта, USD и EUR по назначению, RUB — только после отдельной проверки маршрута и контрагентов. - RMB-платежи через китайскую платёжную инфраструктуру и корреспондентские каналы; конкретный маршрут подтверждается перед сделкой, а не предполагается заранее. - SWIFT через корреспондентскую сеть. Для USD/EUR платежей риск проверяет не только Bank of Dalian, но и банки по цепочке платежа. - Торговое финансирование: аккредитивы, банковские гарантии и факторинг для среднего товарного оборота. - Аппаратные токены для подтверждения корпоративных операций. Доставку и активацию нужно планировать заранее. - Корпоративный интернет-банк: платёжные поручения, выписки и контроль прав пользователей; доступность отдельных функций зависит от профиля клиента. ## Допустимые юрисдикции бенефициара - Гонконг, Сингапур - ОАЭ, Турция, Казахстан, Армения, Кыргызстан - РФ и Беларусь — не как автоматическая категория, а только после предварительной санкционной проверки владельца, товара, банка отправителя, конечного покупателя и валюты. - ЕС, Великобритания ## RU/BY-сценарии: только предварительный санкционный разбор > ⚠️ Заявка с RU/BY-владельцем, российским банком отправителя, чувствительным товаром или неясным конечным покупателем обычно заканчивается отказом, возвратом платежа или запросом документов, который клиент не может закрыть. После санкций против Gazprombank и других российских банков в ноябре 2024 риск стал выше для всей цепочки платежа. Что проверяем до подачи в Bank of Dalian: - Гражданство, налоговое резидентство и ВНЖ владельцев; наличие второго гражданства само по себе не решает санкционный риск. - Реальная торговая связь с Далянем, Ляонином, северо-восточным Китаем или поставщиками в регионе. - Контрагенты, банки, товар и конечный покупатель вне санкционных списков OFAC/EU/UK и без очевидного обходного назначения. - Источник средств и расчётная цепочка не проходят через санкционные финансовые организации РФ или связанные с ними лица. Альтернативы не выбираются по названию. Harbin Bank, Langfang Bank, Bank of Dalian или иной маршрут сравниваются только после проверки товара, владельца, банка отправителя, валюты, логистики и конечного покупателя. ## Обязательные требования к клиенту - **HK Ltd** как корпоративная обёртка - Описание торговой деятельности на 1–1,5 страницы: типы товаров, поставщики, коридоры, валюты, покупатели и роль Даляня или Ляонина. - Аудированная отчётность при наличии, особенно для компаний старше года. - Происхождение средств на 1–2 страницы с проверяемыми фактами и документами. - **Прогноз оборота на 12 месяцев** - Паспорт и подтверждение адреса бенефициара не старше 3 месяцев. ## Открытие через private.law: этапы и сроки 1. Предварительная проверка через ассоциата: товар, владелец, банки по цепочке, контрагенты, региональная связь и санкционные ограничения. 1–2 рабочих дня. 2. Предварительное согласование банка. Банк оценивает торговую модель и риск-профиль. Обычно 5–10 рабочих дней. 3. Видео-собеседование. Обычно 20–30 минут на английском или китайском, с заранее подготовленными ответами по товару, маршрутам и владельцам. 4. Получение аппаратных токенов. Курьерская доставка и проверка доступа к корпоративному интернет-банку. 5–10 рабочих дней. 5. **Активация.** **1–2 рабочих дня.** Совокупный срок — обычно 15–25 рабочих дней для чистого профиля. При RU/BY-элементе, чувствительном товаре, слабой логистике или сложной структуре срок зависит от предварительной проверки и может увеличиться. ## Стоимость нашего сопровождения по тирам | Тир | Описание профайла | Наше вознаграждение | | --- | --- | --- | | Тир 1 | Стандартный HK Ltd, простой UBO | от **€2 500** | | Тир 2 | Средний профайл — несколько UBO, источник средств из нескольких юрисдикций | **€5 000** | | Тир 3 | Сложный профайл — RU-связи, углублённая проверка (enhanced due diligence) | **€7 500** | ## Тарифы Bank of Dalian | Операция | Стоимость | | --- | --- | | Поддержание счёта | **$100/мес** | | Платежи внутри Китая (CNY через CNAPS) | **0,1%** (потолок ¥800) | | Международные платежи (CIPS CNY / SWIFT USD) | **0,1–0,15%** (потолок ¥1 500) + комиссия корреспондента | | Высокорисковые направления | **0,2–0,3%** | | RUB-операции | **0,3–0,5%** в зависимости от направления | | Торговое финансирование (аккредитивы, гарантии) | от **0,4%** от суммы инструмента | ## Кому Bank of Dalian не подходит - Очень крупный институциональный клиент с оборотом от $50M: чаще нужен Bank of China или другой крупный банк. - Хранение крупного капитала: китайская депозитная защита ограничена RMB 500 000; для частного капитала обычно выбирают Швейцарию, Сингапур или крупный международный банк. - Контрагенты, банки или товар в санкционных списках. Обычно это почти всегда безусловный отказ. - Малый бизнес без китайского коридора. Без регулярных поставщиков, инвойсов и логистики стоимость сопровождения не окупается. - Криптооперации и азартные игры. Такие профили не подходят для обычного банковского маршрута. - Пустые компании без реального бизнеса. такие заявки обычно заканчиваются отказом. ## Q/A ### **Чем Bank of Dalian отличается от Harbin Bank?** Оба банка относятся к северо-восточному китайскому контексту, но сравнивать их нужно не по «лояльности к СНГ», а по товару, маршруту, банку отправителя, конечному покупателю и структуре владельцев. Harbin часто рассматривают для более специализированных сценариев, Dalian — для региональной связи с Ляонином и Далянем. ### **Открываете ли вы Bank of Dalian россиянам?** Не как стандартную подачу. Если есть российское гражданство, резидентство, источник средств, банк отправителя или конечный покупатель, сначала делаем санкционный и товарный разбор. Без него подавать в Bank of Dalian не имеет смысла. ### **Какие валюты можно держать?** CNY/RMB — основная валюта. USD и EUR возможны по назначению и через корреспондентские каналы. RUB не считаем автоматическим продуктом: маршрут, банк и контрагенты проверяются отдельно. ### **Сколько занимает открытие?** 15–25 рабочих дней при чистой проверке клиента. При санкционном или товарном риске срок зависит от предварительного согласования. ### **Что с CRS и FATCA?** Китай участвует в CRS, а по FATCA китайские финансовые институты обычно собирают сведения о налоговом статусе клиентов. Перед открытием нужно согласовать налоговое резидентство владельцев и компании. ### **Какой минимальный оборот?** Ориентир для активного обслуживания — около $30K в месяц и выше. При меньшем обороте банк может посчитать счёт экономически неактивным и запросить объяснение. --- ## FAQ ### Чем Bank of Dalian отличается от Harbin Bank? Оба банка относятся к северо-восточному китайскому контексту, но сравнивать их нужно не по «лояльности к СНГ», а по товару, маршруту, банку отправителя, конечному покупателю и структуре владельцев. Harbin часто рассматривают для более специализированных сценариев, Dalian — для региональной связи с Ляонином и Далянем. ### Открываете ли вы Bank of Dalian россиянам? Не как стандартную подачу. Если есть российское гражданство, резидентство, источник средств, банк отправителя или конечный покупатель, сначала делаем санкционный и товарный разбор. Без него подавать в Bank of Dalian не имеет смысла. ### Какие валюты можно держать? CNY/RMB — основная валюта. USD и EUR возможны по назначению и через корреспондентские каналы. RUB не считаем автоматическим продуктом: маршрут, банк и контрагенты проверяются отдельно. ### Сколько занимает открытие? 15–25 рабочих дней при чистой проверке клиента. При санкционном или товарном риске срок зависит от предварительного согласования. ### Что с CRS и FATCA? Китай участвует в CRS, а по FATCA китайские финансовые институты обычно собирают сведения о налоговом статусе клиентов. Перед открытием нужно согласовать налоговое резидентство владельцев и компании. ### Какой минимальный оборот? Ориентир для активного обслуживания — около $30K в месяц и выше. При меньшем обороте банк может посчитать счёт экономически неактивным и запросить объяснение. --- ## Factual claims - Совокупный срок — обычно 15–25 рабочих дней для чистого профиля.