# 招商银行私人银行: крупнейший частный банк Китая > CMB Private Banking — крупнейший частный банк Китая: официальный порог RMB 10 млн, 200 тыс. клиентов, первый семейный траст страны, кросс-бордер через Гонконг и валютные правила. Last modified: 2026-10-19T00:00:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/china-merchants-bank-private Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law) Version: 75c30b31f6c29e73718c63211e6846b9b2d7365f4f59d1a1c86fcf30ee5ecca7 Cite as: 招商银行私人银行: крупнейший частный банк Китая. wiki.private.law. https://wiki.private.law/china-merchants-bank-private. Version 75c30b31f6c29e73718c63211e6846b9b2d7365f4f59d1a1c86fcf30ee5ecca7. Topics: banking Jurisdictions: china, hong-kong, singapore, usa, uk, luxembourg Functional tags: private-banking, chinese-banking Product tags: bank, wealth-planning, investment, custody, trust, family-office Semantic tags: private-banking, chinese-banking, bank, wealth-planning, investment, custody, trust, family-office --- ## Концепция **招商银行私人银行 (China Merchants Bank Private Banking)** — крупнейший частный банк Китая по активам и первый среди акционерных коммерческих банков страны: первый центр открыт в Шэньчжэне 6 августа 2007 года. **Тип**: дивизион China Merchants Bank Co., Ltd. (SSE: 600036 / HKEX: 03968), штаб-квартира в Шэньчжэне. Официальный критерий клиента — [совокупные активы от RMB 10 млн в месячном среднедневном выражении](https://www.cmbchina.com/privatebank/privateBankInfo?guid=0cacbc87-332a-4b83-a260-e2f428fa9ea2), самый высокий опубликованный порог среди банков Китая. Не путать с дочерним гонконгским банком CMB Wing Lung (招商永隆银行) — у него собственная статья. ## История и эволюция Запуск в 2007 году сделал CMB первым акционерным банком Китая с частным банкингом; в 2009 году появилась консультативная модель «1+N» (старший менеджер плюс команда экспертов), в 2012-м — первый офшорный центр и «семейная студия», в 2013-м — первый в Китае внутренний семейный траст, в 2014-м — полное доверительное управление (全权委托), в 2017-м — семейные хартии. С 2009 года CMB вместе с Bain & Company выпускает China Private Wealth Report — отраслевой эталон. С 2023 года банк [перестал публиковать активы private banking отдельно](https://finance.eastmoney.com/a/202404193052209848.html): последняя официальная цифра — RMB 3,79 трлн на конец 2022 года при 134 800 клиентов (в среднем RMB 28,1 млн на счёт). Масштаб на конец 2025 года: [199 326 клиентов private banking (+17,9%)](https://s3gw.cmbimg.com/lb5001-cmbweb-prd-1255000097/cmbir/20260327/e1efc81f-7ad9-41b7-9b02-5db202026930.pdf), к первому кварталу 2026 года — свыше 200 000; сеть — около 200 центров в 116 городах; групповые розничные активы — RMB 17,08 трлн. > 🍓 Депозитное страхование Китая (存款保险条例, с 2015 года) покрывает до RMB 500 000 на вкладчика в одном банке с процентами; вклады в зарубежных филиалах китайских банков не покрываются, а гонконгский CMB Wing Lung подпадает под отдельную схему Гонконга. Ценные бумаги в трастах и на кастоди остаются собственностью клиента. ## Регулирование - **NFRA / Народный банк Китая** — China Merchants Bank Co., Ltd.; - **HKMA** — гонконгский филиал и отдельный CMB Wing Lung Bank; **MAS** — сингапурский филиал (с 2013 года); - филиалы в Нью-Йорке, Лондоне, Люксембурге и Сиднее — под хост-надзором; - **CSSF** — люксембургский филиал. ## Происхождение капитала и комплаенс Онбординг через центры private banking с пакетом по [источнику средств](https://wiki.private.law/source-of-funds) по правилам NFRA/PBOC. Ключевой контекст — валютный контроль Китая: годовая бытовая квота конверсии $50 000 не покрывает недвижимость, ценные бумаги и инвестиционное страхование за рубежом; легальные каналы — QDII, Stock Connect, Wealth Management Connect в Большом заливе и пилоты QDLP. Датированные эпизоды: штраф CBIRC RMB 71,7 млн (2021) за 27 нарушений, включая недобросовестную классификацию HNW-клиентов и нарушения в полном доверительном управлении; штраф NFRA RMB 6,5 млн (июль 2026) за нарушения консолидации и единого кредитования. > 💡 Пакет по происхождению капитала готовят заранее: продажа бизнеса, дивиденды, наследство. Механика — в материале о [подтверждении происхождения средств](https://wiki.private.law/source-of-funds). ## Для кого - **Китай**: официально — от RMB 10 млн в месячном среднедневном выражении; уровень ниже — «золотой подсолнух» 金葵花 от RMB 500 000; - **UHNW**: по публикациям — уровень около RMB 50 млн и семейные мандаты для ~RMB 1 млрд; семейный траст — от RMB 20 млн; - **кросс-бордер клиенты** — гонконгский филиал и CMB Wing Lung как платформы офшорного юаня и выходящего капитала (Wealth Management Connect, офшорный кастоди); - **предприниматели** — интегрированная модель «личность–семья–предприятие–общество» с опорой на инвестбанк группы (CMB International). ## Услуги CMB Private Banking ### Управление капиталом - консультативная модель «1+N» и полное доверительное управление (全权委托) с 2014 года; - доступ к продуктам QDII и кросс-бордер каналам Большого залива. ### Семейные структуры — эталон рынка - первый в Китае внутренний семейный траст (2013); к концу 2022 года свыше RMB 120 млрд и ~10 000 мандатов — лидерство в отрасли; - «семейная студия» для UHNW с 2012 года и семейные хартии с 2017-го; офшорные трасты через CMB Wing Lung Trust в Гонконге. ### Банкинг - частные счета, кредитование и казначейство на групповой платформе; ломбардная логика внутри китайских правил. ## Подразделения | Юрисдикция | Юридическое лицо | Формат и надзор | Роль для клиента | | --- | --- | --- | --- | | Китай | China Merchants Bank Co., Ltd. | банк, NFRA/PBOC | ~200 центров private banking в 116 городах | | Гонконг | филиал CMB + CMB Wing Lung Bank + CMB Wing Lung Trust | HKMA | кросс-бордер платформа и офшорные трасты | | Сингапур / Нью-Йорк / Лондон / Люксембург / Сидней | филиалы CMB | MAS / OCC / PRA / CSSF / APRA-хост | офшорные точки для китайского капитала | ## Преимущества CMB Private Banking - крупнейший частный банк Китая с самым высоким опубликованным порогом (RMB 10 млн); - эталонные семейные структуры: первый семейный траст страны и лидерство по мандатам; - кросс-бордер платформа через Гонконг (Wing Lung + трасты) и пять офшорных филиалов; - исследовательская база с Bain — China Private Wealth Report. ## Где не подходит - нерезидентам без китайской логики: модель строится на китайском капитале и валютных правилах; - тем, кто ищет свежие публичные активы направления: с 2023 года CMB не раскрывает AuM private banking; - клиентам, которым нужен свободный вывод капитала: валютный контроль ограничивает каналы (QDII, Connect, QDLP); - портфелям с ядром в криптоактивах — в Китае запрещено по закону. CMB Private Banking — крупнейший и самый «семейный» частный банк Китая с жёстким официальным порогом и сильной кросс-бордер платформой в Гонконге; для клиента вне китайского периметра модель почти неприменима. ## Q/A ### Вход и география ### Какой минимальный капитал нужен для CMB Private Banking? Официально: совокупные активы от RMB 10 млн в месячном среднедневном выражении — самый высокий опубликованный порог в Китае. Уровень ниже — «золотой подсолнух» от RMB 500 000. Семейный траст — от RMB 20 млн; UHNW-уровень, по публикациям, около RMB 50 млн. ### Можно ли через CMB вывести капитал из Китая? Только легальными каналами: годовая бытовая квота $50 000 не покрывает инвестиции за рубежом; рабочие пути — QDII, Stock Connect, Wealth Management Connect в Большом заливе и пилоты QDLP для квалифицированных HNW. Гонконгские платформы (филиал CMB и CMB Wing Lung с трастами) — главная точка офшорного юаня. ### Что покрывает страхование вкладов? До RMB 500 000 на вкладчика в одном банке с процентами по регламенту 2015 года; зарубежные филиалы китайских банков не покрываются, гонконгский Wing Lung — под схемой Гонконга. Ценные бумаги в трастах и на кастоди остаются собственностью клиента. ### Надзор и данные ### Почему нет свежей цифры активов private banking? CMB перестал раскрывать AuM направления с годового отчёта 2023 года (подтверждено секретарём совета); последняя официальная цифра — RMB 3,79 трлн на конец 2022 года. По публикациям, отметка RMB 4 трлн пройдена в 2023–2024 годах; клиентское число раскрывается и растёт: 199 тыс. на конец 2025 года. ### Что был за штраф CBIRC в 2021 году? RMB 71,7 млн за 27 нарушений, включая недобросовестную классификацию HNW-клиентов и нарушения в бизнесе полного доверительного управления. Это датированный эпизод; в июле 2026 года NFRA добавил RMB 6,5 млн за нарушения консолидации и единого кредитования. К сохранности клиентских активов отношения не имеет. --- ## Похожие статьи - [British Atlantic Bank (NodaBank): счета, депозиты и кредитование](https://wiki.private.law/nodabank) - [ICBC Private Banking: частный банк крупнейшего банка мира](https://wiki.private.law/icbc-private-banking) - [Частное банковское обслуживание: юрисдикция, капитал и происхождение средств](https://wiki.private.law/private-banking) - [Morgan Stanley Private Wealth Management: брокер-банк для UHNW с азиатским крылом](https://wiki.private.law/morgan-stanley-private-wealth) - [Гонконг или Сингапур для private banking: пороги, статусы и onboarding](https://wiki.private.law/hong-kong-vs-singapore-private-banking) - [Гонконг или Сингапур: банковский доступ для компаний с владельцами-нерезидентами](https://wiki.private.law/hong-kong-vs-singapore-banking) --- Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы. Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot