# Банки Болгарии: счета для компаний, лицензированных фирм и нерезидентов

> Счёт в банке Болгарии для ЕООД, EMI или CASP: реестр банков БНБ, счёт для капитала, KYC, обособление средств клиентов, гарантия вкладов, евро и санкции ЕС.

Author: Гордей Болотько — Партнёр, Corporate & Commercial (https://wiki.private.law/authors/bolotko)
Last modified: 2026-09-27T17:02:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/bulgaria-banks
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: e387fc60bcf772e5e71ae1428878ca68e9af41c349837b5a21fc0dc10d5af2f8
Cite as: Банки Болгарии: счета для компаний, лицензированных фирм и нерезидентов. wiki.private.law. https://wiki.private.law/bulgaria-banks. Version e387fc60bcf772e5e71ae1428878ca68e9af41c349837b5a21fc0dc10d5af2f8.
Topics: banking
Jurisdictions: bulgaria, eu, russia
Functional tags: corporate-banking, personal-banking
Product tags: banking, bank, compliance, license-emi-eu, personal-banking
Semantic tags: corporate-banking, personal-banking, banking, bank, compliance, license-emi-eu

---

Компания в Болгарии встречается с банком трижды, и каждая встреча подчинена своей норме. До того как компания или финансовая лицензия появятся, банк принимает капитал учредителей и подтверждает его внесение. После регистрации банк открывает расчётный счёт, но только идентифицировав саму компанию, её руководителей и действительных владельцев. Платёжному институту, обществу электронных денег (EMI) или поставщику услуг в сфере криптоактивов (CASP) нужен ещё один счёт, на котором деньги клиентов хранятся отдельно от собственных средств.

Какой банк откроет счёт, что он запросит и сколько времени это займёт, зависит от этих трёх норм и от того, кто стоит за компанией. Условия банков приведены в том виде, в каком банки опубликовали их на 24 сентября 2026 года; банки перечисляются в порядке [реестра Болгарского народного банка (БНБ)](https://www.bnb.bg/RegistersAndServices/RSCIRegisters/BS_CI_REG_BANKSLIST_BG).

## Концепция: три счёта и три правовых результата

У каждого счёта своё правовое основание и свой правовой результат.

**Счёт для капитала или счёт для сбора вкладов**

Принимает вклады учредителей до регистрации или лицензирования. Его результат — подтверждение банка о внесённом капитале, на которое опираются реестр и, для платёжного института или EMI, БНБ.

**Текущий расчётный счёт**

Обычный платёжный счёт компании после регистрации. Он держится на комплексной проверке клиента по закону о противодействии отмыванию; права компании на такой счёт закон не устанавливает.

**Счёт для обособления средств клиентов (safeguarding account)**

Отдельный счёт, на который платёжный институт, EMI или CASP помещает деньги клиентов. Его результат — обособление этих средств от кредиторов самой фирмы.

### Сначала — счёт для капитала

Болгарское корпоративное право связывает регистрацию с реально внесёнными деньгами. ООД или ЕООД регистрируется только после того, как внесён минимальный капитал, а если уставный капитал выше минимума, — не менее 70% всего капитала ([ст. 119(1) Торгового закона](https://www.mi.government.bg/file/2011/08/targovski_zakon_31.07.2026.pdf)); минимум с 1 января 2026 года составляет 1 евро. Капитал акционерного общества (АД) — не менее 25 000 евро, и до регистрации вносится не менее четверти стоимости каждой акции ([ст. 174(1) Торгового закона](https://www.mi.government.bg/file/2011/08/targovski_zakon_31.07.2026.pdf)) — на счёт для сбора вкладов (набирателна сметка, escrow), далее — эскроу-счёт.

Справка банка о внесённом капитале входит в перечень документов для регистрации, который публикует [Агентство по регистрации](https://www.registryagency.bg/bg/registri/targovski-registar/kak-da-registriram-firma/), а для платёжного института и EMI справка об эскроу-счёте входит и в лицензионное дело по Положению (Наредбе) № 16 БНБ.

### Что вытекает из этой модели

Четыре особенности отличают болгарское корпоративное банковское обслуживание.

Банк — первый фильтр. Справка о капитале предшествует и регистрации, и лицензированию, поэтому ни компания, ни лицензионная заявка не продвинутся, пока какой-либо банк не примет и не удостоверит капитал; там же впервые проверяется происхождение денег учредителей.

Канал определяют люди, стоящие за компанией. Там, где банки предлагают дистанционное открытие, оно рассчитано на руководителя — гражданина Болгарии, в DSK Bank также на действительных владельцев — граждан Болгарии, а в United Bulgarian Bank — на обладателей болгарского единого гражданского номера (ЕГН). Компания, не отвечающая этим условиям, открывает счёт в отделении, на бумаге и нередко с апостилированными документами.

Защита зависит от того, кто держит деньги. [Фонд гарантирования вкладов в банках (ФГВБ)](https://www.dif.bg/web/files/documents/34/files/bank-deposit-guarantee-act.pdf) гарантирует до 100 000 евро на одного вкладчика в одном банке, но платёжные институты и EMI как финансовые учреждения исключены из круга получателей выплат, а филиалы банков из других государств ЕС подпадают под схемы своих стран.

> 🍓 Право на доступ зависит от клиента. У потребителя, законно пребывающего в ЕС, есть законное право на базовый платёжный счёт. В пользу платёжного института и EMI действует обязанность банков не допускать дискриминации, и каждый отказ мотивируется перед БНБ. У обычного ЕООД права на счёт нет вовсе, поэтому его путь к банку целиком проходит через собственную проверку банка.

С 1 января 2026 года все три счёта ведутся в евро: остатки в левах пересчитаны, IBAN сохранены, расчёты перешли в TARGET и SEPA.

Основные параметры на 24 сентября 2026 года:

- Банковская система · 17 банков с болгарской лицензией и 6 филиалов иностранных банков (реестр БНБ в редакции от 23.03.2026)
- Гарантирование вкладов · 100 000 евро на вкладчика в одном банке (ФГВБ); платёжные институты и EMI исключены из круга получателей
- Минимальный капитал · 1 евро для ООД и ЕООД; 25 000 евро для АД; 350 000 евро для EMI
- Внесение капитала · счёт для капитала у ООД и ЕООД; эскроу-счёт у АД и у заявителя на лицензию платёжного института или EMI
- Срок открытия корпоративного счёта · законом не установлен; 10-дневный срок касается только базового счёта потребителя
- Расчёты · евро с 01.01.2026; TARGET, SEPA через BISERA, мгновенные платежи через TIPS
- Санкционный лимит · ст. 5b(1) Регламента 833/2014: 100 000 евро на кредитную организацию для граждан России, лиц, проживающих в России, российских юрлиц и юрлиц вне ЕС с их долей более 50%; изъятия — ст. 5b(3)

Большинство строк зависит от того, кто клиент, поэтому дальнейшие правила сгруппированы по счетам и по типу клиента.

## Банковская система: у кого болгарская лицензия

[Реестр лицензированных банков БНБ](https://www.bnb.bg/RegistersAndServices/RSCIRegisters/BS_CI_REG_BANKSLIST_BG) в редакции от 23 марта 2026 года, действующей на 24 сентября 2026 года, включает 17 банков с болгарской лицензией и 6 филиалов иностранных банков, всего 23. Те же вопросы для других рынков освещены на страницах о [банках Сербии](https://wiki.private.law/serbia-banks) и [банках Испании](https://wiki.private.law/spain-banks), а общая карта — в [обзоре банков по юрисдикциям](https://wiki.private.law/banks).

Различие между болгарской лицензией и филиалом важнее всего для гарантирования вкладов. Банки с болгарской лицензией участвуют в ФГВБ, а [филиалы банков из других государств — членов ЕС](https://www.dif.bg/en/for-depositors/banks) — нет: их вклады покрывает схема страны происхождения. Единственный филиал банка из-за пределов ЕС включён в список застрахованных банков ФГВБ.

| Филиал иностранного банка | Гарантирование вкладов |
| --- | --- |
| ING Bank N.V. Sofia Branch | схема страны происхождения |
| Citibank Europe (Bulgaria Branch) | схема страны происхождения |
| BNP Paribas S.A. Sofia Branch | схема страны происхождения |
| Ascory Bank AG Sofia Branch | схема страны происхождения |
| T.C. Ziraat Bankasi Sofia Branch | ФГВБ |
| Bigbank AS Bulgaria Branch | схема страны происхождения |

Для вкладчика граница проходит по форме присутствия банка: вклад в филиале банка из ЕС защищён, но по правилам и в процедуре другого государства.

### Банки с болгарской лицензией: 17

В порядке реестра БНБ (редакция от 23 марта 2026 года):

  1. DSK Bank (Банка ДСК)
  2. UniCredit Bulbank (Уникредит Булбанк)
  3. Eurobank Bulgaria (Postbank)
  4. United Bulgarian Bank (Объединённый болгарский банк)
  5. Investbank (Инвестбанк)
  6. First Investment Bank (Первый инвестиционный банк)
  7. Texim Bank (Тексим банк)
  8. Central Cooperative Bank (Центральный кооперативный банк)
  9. Allianz Bank Bulgaria (Алианц банк България)
  10. Bulgarian-American Credit Bank (Болгаро-американский кредитный банк)
  11. TBI Bank (ТБИ банк)
  12. ProCredit Bank (Bulgaria) (ПроКредит банк)
  13. International Asset Bank (Интернешънъл Асет Банк)
  14. D Commerce Bank (Търговска банка Д)
  15. Bulgarian Development Bank (Болгарский банк развития)
  16. Tokuda Bank (Токуда банк)
  17. Municipal Bank (Общинска банка)
Банки, лицензированные в других странах ЕЭП, вправе обслуживать болгарских клиентов и без местного присутствия — по европейскому паспорту. [Список таких уведомлений БНБ](https://www.bnb.bg/RegistersAndServices/RSCIRegisters/BS_CI_REG_CRBORDACTIV_BG) от 10 сентября 2026 года насчитывает 385 записей, часть из которых помечена как прекратившие деятельность. Он показывает охват паспорта; сам механизм описан в статье о [европейском паспорте](https://wiki.private.law/eu-passporting).

## Счёт для капитала: от денег учредителей до регистрации

Какой счёт учредители открывают первым, зависит от организационно-правовой формы будущей компании и от того, будет ли она подавать на лицензию. Таблица сравнивает три случая по правилу внесения капитала.

| Будущее лицо | Минимальный капитал | Как вносится капитал |
| --- | --- | --- |
| ООД или ЕООД | 1 евро | счёт для капитала; до регистрации вносится установленный минимум, а при капитале выше минимума — не менее 70% всего капитала (ст. 119(1) т. 4–5 Торгового закона) |
| АД или ЕАД | 25 000 евро | эскроу-счёт, открываемый правлением; вклады возвращаются, если подача на регистрацию не подтверждена за три месяца (ст. 166) |
| Заявитель на лицензию платёжного института или EMI | 350 000 евро для EMI | эскроу-счёт; справка банка, декларации и документы о происхождении средств (Наредба № 16) |

Третья строка добавляет к первым двум лицензионный слой: счёт по-прежнему определяется формой компании, но БНБ дополнительно выясняет, откуда пришли деньги. Уровни капитала для платёжных институтов и весь лицензионный пакет описаны в статье [EMI и платёжный институт в Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-emi-license), литовская альтернатива сравнивается в статье [EMI в Литве или в Болгарии](https://wiki.private.law/emi-lithuania-vs-bulgaria), налоги и учреждение самой компании — в статье [компания в Болгарии](https://wiki.private.law/company-bulgaria).

Для АД закон прямо называет инструмент. Денежные вклады вносятся на эскроу-счёт, открытый на имя общества его правлением или советом директоров с указанием вносителя. Если в течение трёх месяцев совет не подтвердит банку, что общество подано на регистрацию, вносители вправе забрать вклады целиком ([ст. 166 Торгового закона](https://www.mi.government.bg/file/2011/08/targovski_zakon_31.07.2026.pdf)).

Для платёжного института и EMI тот же счёт становится доказательством в лицензионном деле. Заявитель должен быть ООД или АД, зарегистрированным или находящимся в процессе учреждения, с внесённым капиталом прозрачного и законного происхождения и с местонахождением там, где фактически осуществляется управление ([ст. 10(4) Закона о платёжных услугах и платёжных системах (ЗПУПС)](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_payment_services_bg.pdf), к EMI применяется через ст. 37(2)); EMI нужен капитал не менее 350 000 евро (ст. 38).

[Наредба № 16](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/au_lf_ordinance_16_bg.pdf) требует от заявителя в процессе учреждения справку банка о том, что денежные вклады внесены на эскроу-счёт, а также декларации участников и документы о происхождении средств (ст. 3(1) и 23(1)).

### Как это устроено в одном банке

UniCredit Bulbank публикует обе стороны процедуры. У ООД или ЕООД в процессе учреждения [специальный счёт для капитала](https://www.unicreditbulbank.bg/bg/individualni-klienti/bankirane/dokumenti-za-klienta/yuridicheski-lica/) открывают учредители или избранный управляющий либо их представитель с прямо выраженной нотариально удостоверенной доверенностью. У АД, ЕАД (АД с единственным акционером) или коммандитного общества на акциях (КДА) эскроу-счёт открывают члены правления или совета директоров либо их представитель.

[Тариф банка для юридических лиц, действующий с 1 января 2026 года](https://www.unicreditbulbank.bg/media/filer_public/49/2a/492a4e46-b3e6-446e-aeb5-ad59f9d81f4a/tariff-le-01-01-2026-bg.pdf), оценивает эти счета так.

| Позиция (раздел I тарифа) | Плата |
| --- | --- |
| Специальный счёт для капитала: открытие и ежемесячное обслуживание (п. 4.1) | 10,23 евро |
| Эскроу-счёт: открытие (п. 5.1) | 15,34 евро |
| Текущий счёт: открытие и ежемесячное обслуживание через электронный канал (п. 1.1–1.2) | 12,78 евро |
| Текущий счёт: открытие и ежемесячное обслуживание в отделении (п. 1.1–1.2) | 23,01 евро |

За закрытие счёта для капитала или эскроу-счёта и открытие текущего счёта плата не взимается, если клиент переходит на текущий счёт в том же банке (примечание 3). Поэтому счёт для капитала обычно становится первым шагом постоянных отношений с тем же банком.

## Расчётный счёт: идентификация клиента и выбор канала

### Законодательное ядро

В любом банке ядро идентификации задаёт [Закон о мерах против отмывания денег (ЗМИП)](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf). Закон определяет, что банк собирает о каждом лице, которое он обязан идентифицировать.

| Кто | Что собирает банк | ЗМИП |
| --- | --- | --- |
| Физическое лицо (управляющий, владелец, представитель) | имена, дата и место рождения, номер документа, все имеющиеся гражданства, страна постоянного проживания и адрес | ст. 53(2) |
| Компания | оригинал или нотариальная копия выписки из реестра и заверенные учредительные документы либо проверка по официальному реестру ЕС или равноценной страны; структура собственности, управления и контроля | ст. 54(1)–(3) |
| Действительный владелец | реестр действительных владельцев, документы о собственности и контроле, а при их недостаточности или противоречии — декларация законного представителя | ст. 59(1) |

Строка о гражданствах важна и дальше: именно на ней держатся и условия дистанционных каналов, и санкционные правила.

Более широкая проверка компании, её владельцев и её денег описана в статьях о [корпоративном KYC](https://wiki.private.law/corporate-kyc) и о [происхождении средств](https://wiki.private.law/source-of-funds); болгарскому режиму противодействия отмыванию денег, дирекции «Финансовая разведка» ДАНС и кругу обязанных лиц посвящена статья [ПОД/ФТ в Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-aml-framework).

### Статус в FATF и регуляторный календарь

Три обстоятельства задают рамку проверки при открытии счёта. По состоянию на сентябрь 2026 года Болгария остаётся в списке FATF юрисдикций под усиленным мониторингом («серый список»), где находится с октября 2023 года. На пленарном заседании в июне 2026 года FATF [предварительно признала план действий в основном выполненным](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-june-2026.html) и сочла необходимой выездную оценку; решения об исключении из списка пока нет.

Регламент ЕС о ПОД/ФТ 2024/1624 (AMLR) [применяется с 10 июля 2027 года](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj), поэтому до этой даты комплексная проверка клиентов ведётся по болгарскому ЗМИП. PSD3 и Регламент о платёжных услугах (PSR) [не приняты и в силу не вступили](https://oeil.secure.europarl.europa.eu/oeil/en/procedure-file?reference=2023%2F0209\(COD\)): согласованные тексты одобрены комитетом ECON 5 мая 2026 года, а пленарное голосование по состоянию на сентябрь 2026 года ориентировочно назначено на 14 декабря 2026 года.

### Дистанционно или в отделении

Там, где банк предлагает дистанционное открытие, условия зависят от гражданства или болгарского ЕГН людей, стоящих за компанией, и каждый банк проводит границу по-своему.

| Банк | Дистанционный канал открыт | Вне дистанционного канала |
| --- | --- | --- |
| [DSK Bank](https://dskbank.bg/%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81-%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B8/%D0%BC%D0%BE%D1%8F%D1%82-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81/%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BA%D0%B8-%D0%B8-%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%89%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F/%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B5-%D0%BD%D0%B0-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81-%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BA%D0%B0) | новым единоличным торговцам (ЕТ), ЕООД и ООД и лицам свободных профессий из регистра БУЛСТАТ; представитель — гражданин Болгарии, не являющийся публичным должностным лицом (PEP); действительные владельцы — граждане Болгарии | любой иностранный представитель или действительный владелец |
| [UniCredit Bulbank](https://www.unicreditbulbank.bg/bg/malak-biznes/bankirane/smetki/distancionno-otkrivane-smetka/) | болгарскому лицу, зарегистрированному или в процессе регистрации, чей законный представитель с единоличным правом представительства — гражданин Болгарии; гражданство владельцев условием не названо; квалифицированная электронная подпись (КЭП) | иностранные представители и подача через представителя по доверенности |
| [United Bulgarian Bank](https://ubb.bg/business-digital-onboarding) | компании из Торгового реестра, чьи действительные владельцы и/или законные представители имеют ЕГН, владелец устанавливается по реестру, есть текущий адрес в Болгарии | представители иностранных компаний; компании с офшорными владельцами |

DSK указывает, что онлайн-канал открывает бизнес-счёт максимум за 20 минут. Компании, не отвечающие этим условиям, открывают счёт лично, в отделении.

**Руководитель — гражданин Болгарии**

Открытие без визита в отделение: с КЭП в UniCredit Bulbank, кто бы ни владел компанией; полностью онлайн максимум за 20 минут в DSK, если и действительные владельцы — граждане Болгарии.

**Иностранный руководитель, а в DSK — и иностранный владелец**

Визит в отделение с документами личности, сведениями о действительных владельцах и анкетой банка; для компании, зарегистрированной за рубежом, — полный корпоративный пакет с апостилем или легализацией.

Для компании, зарегистрированной вне Болгарии, UniCredit Bulbank [запрашивает](https://www.unicreditbulbank.bg/bg/individualni-klienti/bankirane/dokumenti-za-klienta/yuridicheski-lica/) заверенную копию действующего учредительного документа и оригинал официального документа о регистрации и актуальных данных, включая структуру собственности и контроля и представителей. Нужны также документы личности законных представителей и действительных владельцев, образцы подписей, лицензии, если они требуются, и анкета KYC банка. Иностранные официальные и нотариальные документы должны иметь апостиль или быть легализованы, документы на иностранном языке — официальный перевод на болгарский.

### Сколько это занимает

Закон не устанавливает срок открытия корпоративного счёта. Два опубликованных срока относятся к другим ситуациям: 20 минут в онлайн-канале DSK, доступном только отвечающим условиям клиентам, и 10 дней, которые ЗПУПС отводит на решение по базовому счёту потребителя. Банк может и позднее прекратить отношения по счёту; правила этого описаны в статье о [закрытии банковского счёта](https://wiki.private.law/bank-account-closure).

### Опубликованные цены бизнес-счёта: 4 пакета

[Пакеты DSK Bank для малого бизнеса](https://dskbank.bg/%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81-%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B8/%D0%BC%D0%BE%D1%8F%D1%82-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81/%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BA%D0%B8-%D0%B8-%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%89%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F/%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B5-%D0%BD%D0%B0-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81-%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BA%D0%B0), ежемесячная цена на 24 сентября 2026 года; меньшая цифра действует при выполнении условий скидки пакета. Текущий счёт в евро в составе пакета не облагается платой за открытие и ежемесячное обслуживание.

| Пакет | Со скидкой | Без скидки |
| --- | --- | --- |
| DSK Nachalo | 10,22 евро | 12,27 евро |
| DSK Progres | 18,40 евро | 20,45 евро |
| DSK Razvitie | 34,77 евро | 38,35 евро |
| DSK Horizont | 61,35 евро | 69,02 евро |

## Лицензированные фирмы: обособление средств клиентов

[Лицензированной платёжной фирме](https://wiki.private.law/bulgaria-financial-licenses) банк нужен по иной причине, чем обычной компании: закон требует держать деньги клиентов вне собственного баланса.

Платёжный институт хранит средства клиентов отдельно от своих и, если они не переведены до конца рабочего дня, следующего за днём получения, размещает их на [отдельном счёте для обособления средств клиентов](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_payment_services_bg.pdf) в банке, лицензированном в государстве — члене ЕС, или в центральном банке государства-члена. На эти средства нельзя обратить взыскание по долгам института перед кем-либо, кроме пользователей платёжных услуг (ст. 23(2) ЗПУПС). При несостоятельности института средства пользователей исключаются из конкурсной массы и возвращаются конкурсным управляющим (синдиком) пропорционально (ст. 23(3)).

EMI применяет те же меры к средствам, полученным в обмен на электронные деньги. Средства, поступившие картой или иным платёжным инструментом, подлежат обособлению после зачисления и в любом случае не позднее пяти рабочих дней после выпуска электронных денег (ст. 41(1)–(2)).

Сам счёт подкреплён правилом о доступе. Банки и филиалы банков, работающие в Болгарии, обязаны открывать и вести [платёжные счета платёжных институтов и EMI](https://wiki.private.law/banking-for-msb) на объективной, недискриминационной и соразмерной основе и представлять в БНБ мотивированное заключение по каждому отказу ([ст. 27 и 45 ЗПУПС](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_payment_services_bg.pdf)). Эта обязанность не заставляет конкретный банк согласиться, но каждый отказ оставляет след у надзорного органа.

> ⚠️ Платёжный институт и EMI не входят в круг получателей выплат ФГВБ. [Закон о кредитных учреждениях (ЗКИ)](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_creditinstitutions_bg.pdf) относит платёжные институты и EMI к финансовым учреждениям (ст. 3(2)), а [Закон о гарантировании вкладов в банках (ЗГВБ)](https://www.dif.bg/web/files/documents/34/files/bank-deposit-guarantee-act.pdf) исключает финансовые учреждения из выплаты гарантированных сумм (ст. 11(1)). Защита клиентских средств по ЗПУПС — [отдельный механизм](https://wiki.private.law/correspondent-banking-safeguarding): обособление, иммунитет от взыскания и исключение из конкурсной массы.

[Поставщик услуг в сфере криптоактивов](https://wiki.private.law/bulgaria-casp-license) работает по MiCA, а не по ЗПУПС. CASP, держащий денежные средства клиентов, кроме токенов электронных денег, размещает их в кредитной организации или центральном банке до конца рабочего дня, следующего за днём получения, на счёте, который отдельно идентифицируется от его собственного ([ст. 70(2)–(3) MiCA](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2023/1114/oj)). Правило не применяется к CASP, которые одновременно являются EMI, платёжными институтами или кредитными организациями (ст. 70(5)): у них действует собственный режим обособления.

## Гарантирование вкладов: что покрывает ФГВБ

Привлечение вкладов — исключительная прерогатива банков. EMI не вправе принимать вклады, а средства, полученные платёжным институтом для оказания платёжных услуг, вкладами не являются ([ст. 40(1) и 22(3) ЗПУПС](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_payment_services_bg.pdf)), поэтому гарантия относится только к деньгам в банке. Объём защиты определяют правила ФГВБ.

| Правило | Содержание |
| --- | --- |
| Общий лимит | полная выплата до 100 000 евро по всем вкладам одного лица в одном банке ([ст. 9(1) ЗГВБ](https://www.dif.bg/web/files/documents/34/files/bank-deposit-guarantee-act.pdf)) |
| Временный повышенный лимит | 125 000 евро в течение трёх месяцев с зачисления, для перечисленных жизненных событий, например продажи жилья (ст. 10(1)) |
| Выплата | начинается не позднее семи рабочих дней после основания, через назначенные ФГВБ банки ([ФГВБ](https://www.dif.bg/en/for-depositors/when)) |
| Компания и владелец | гарантируются раздельно, по 100 000 евро; с личными вкладами суммируются только вклады единоличного торговца ([ФГВБ](https://www.dif.bg/en/for-depositors/how-much)) |
| Исключённые получатели | другие банки, финансовые учреждения по ст. 3 ЗКИ, страховщики, пенсионные фонды, инвестиционные посредники, инвестиционные фонды, бюджетные организации, гарантийные фонды (ст. 11(1)) |
| Филиалы банков ЕС | вне ФГВБ; покрываются схемой страны происхождения ([список ФГВБ](https://www.dif.bg/en/for-depositors/banks)) |

Для ЕООД это означает две самостоятельные гарантии в одном банке: 100 000 евро для компании и 100 000 евро лично для её владельца.

Временный лимит в 125 000 евро распространяется на вклады физических лиц от сделок с жилой недвижимостью, от заключения или расторжения брака, прекращения трудовых отношений, инвалидности или смерти, а также от страховых и социальных выплат или компенсаций за ущерб от преступления. Он важен прежде всего продавцу квартиры; эта ситуация описана в статье о [покупке недвижимости в Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-property-purchase).

## Евро, TARGET и мгновенные платежи с 1 января 2026 года

Болгария перешла на евро 1 января 2026 года по курсу 1,95583 лева за 1 евро, закреплённому [Регламентом Совета (ЕС) 2025/1409](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2025/1409/oj). Смена валюты заменила инфраструктуру под каждым счётом; [вопросы и ответы БНБ о евро](https://www.bnb.bg/AboutUs/AUEurosystem/AUAccessionToTheEuroArea/AUAEFIQuestionsAndAnswers/POAEFI_QUESTIONSANDANSWERS7_BG) описывают переход для каждого вида платежей.

| Вид платежа | До 2026 года | С 2026 года |
| --- | --- | --- |
| Крупные платежи | RINGS, система валовых расчётов в реальном времени в левах, закрыта | TARGET в евро, где банки в Болгарии и некоторые филиалы иностранных банков уже участвовали |
| Клиентские кредитовые переводы | BISERA6 в левах | SEPA в евро через BISERA (оператор — «БОРИКА» АД) с полной достижимостью SEPA с июля 2024 года через EBA Clearing STEP2 |
| Мгновенные платежи | TIPS в евро с 3 декабря 2024 года для первых участников | TIPS в евро |

Раньше евро появился только мгновенный канал. [3 декабря 2024 года](https://www.bnb.bg/AboutUs/PressOffice/POPressReleases/POPRDate/PR_20241203_1_BG) БНБ, система BISERA, два банка и одно общество электронных денег присоединились к сервису Евросистемы TIPS для мгновенных кредитовых переводов SEPA в евро, и БНБ сообщил, что присоединение других поставщиков платёжных услуг из Болгарии продолжится в 2025 году.

> ⚙️ Для счёта, существовавшего на 31 декабря 2025 года, переход прошёл механически: банки и другие поставщики платёжных услуг однократно, бесплатно и на неизменных условиях договора пересчитали остатки в левах в евро, а IBAN не изменился ([БНБ](https://www.bnb.bg/AboutUs/AUEurosystem/AUAccessionToTheEuroArea/AUAEFIQuestionsAndAnswers/POAEFI_QUESTIONSANDANSWERS7_BG)). Договоры, постоянные поручения и номера счетов, открытых до 2026 года, продолжают действовать без переоформления.

## Базовый платёжный счёт: право потребителя, а не компании

Право на банковский счёт в болгарском законе есть, но принадлежит оно физическим лицам. Платёжный счёт для базовых операций (payment account with basic features) по ст. 117–121 ЗПУПС доступен потребителям — физическим лицам, действующим вне своей торговой или профессиональной деятельности ([§ 1 т. 40 дополнительных положений ЗПУПС](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_payment_services_bg.pdf)). Счёт компании базовым платёжным счётом не бывает.

Каждый банк с болгарской лицензией и каждый работающий в стране филиал, оказывающий платёжные услуги потребителям, обязан предлагать такой счёт, с 1 января 2026 года — в евро. Он охватывает открытие, использование и закрытие, внесение и снятие наличных, прямой дебет, оплату картой и кредитовые переводы без ограничения числа этих операций (ст. 118 и 119(1)). Банк или филиал, который обслуживает потребителей лишь в виде исключения и ограниченного их числа и категории, может его не предлагать (ст. 119(9)).

Право на счёт имеют потребители, законно пребывающие в ЕС, в том числе лица без постоянного адреса, лица, ищущие международной защиты, и лица, которые не могут быть выдворены. Банк обязан открыть счёт или отказать не позднее 10 дней после получения всех необходимых документов (ст. 119(2)–(3)) и не вправе дискриминировать по гражданству или месту проживания (ст. 117(1)). Плата должна отсутствовать или быть приемлемой: ниже публикуемого БНБ среднего размера за те же услуги и ниже собственного тарифа банка по иным потребительским счетам (ст. 120).

Три режима доступа соотносятся так.

| Клиент | Положение по закону | Отказ |
| --- | --- | --- |
| Потребитель, законно пребывающий в ЕС | право на базовый платёжный счёт; решение в течение 10 дней после полного пакета документов | обязателен при нарушении законодательства о ПОД/ФТ; возможен, если такой счёт уже есть; письменно, с основанием, бесплатно |
| Платёжный институт или EMI | банки обязаны открывать и вести счета на объективных, недискриминационных и соразмерных условиях | мотивированное заключение в БНБ по каждому отказу |
| Обычная компания (ЕООД, ООД, АД) | права на счёт закон не устанавливает | специального законодательного правила нет |

Учредитель ЕООД может опереться на базовый счёт лично, если он законно пребывает в ЕС, но не для компании. Санкционное право действует и здесь: для гражданина России без гражданства или вида на жительство в ЕС, ЕЭП или Швейцарии ограничения ст. 5b распространяются и на базовый счёт, включая запрет на выпуск платёжной карты ([FAQ Еврокомиссии о депозитах](https://finance.ec.europa.eu/document/download/a2f66733-09b6-43ec-b8f5-c594a55ca997_en?filename=faqs-sanctions-russia-deposits_en.pdf), вопрос 34); считается ли конкретный документ видом на жительство, решает национальное право (вопрос 29). Личные счета за рубежом в целом описаны в статье о [личных банковских счетах](https://wiki.private.law/personal-accounts).

## Владельцы и руководители из-за пределов ЕС

Гражданство и место жительства владельца попадают в дело двумя путями. Через KYC они определяют канал, потому что банк фиксирует все гражданства и страну проживания. Через санкционное право ЕС они могут ограничить депозиты и закрыть отдельные услуги — это самостоятельный санкционный периметр.

### Документы иностранного физического лица

Банки публикуют требования к документам физических лиц в зависимости от гражданства и статуса пребывания. [Памятка UniCredit Bulbank об открытии счёта](https://unicreditbulbank.bg/doc/1723028346/19682/) (последнее изменение — 21 октября 2025 года) раскладывает их на три колонки.

| Документ | Гражданин ЕС, ЕЭП или Швейцарии без ВНЖ в Болгарии | Иной иностранный гражданин без ВНЖ в Болгарии | Иностранный гражданин с болгарским ВНЖ |
| --- | --- | --- | --- |
| Личность | заграничный паспорт или национальный паспорт / удостоверение личности | заграничный паспорт и национальный паспорт / удостоверение личности | заграничный паспорт и болгарский вид на жительство |
| Подтверждение адреса | из страны происхождения, если в документе нет постоянного адреса | из страны происхождения, если в документе нет постоянного адреса | не требуется |
| Основание для счёта | обязательно, например трудовой договор или нотариальный акт | обязательно, например трудовой договор или нотариальный акт | обязательно |
| Анкета KYC | обязательна | обязательна | обязательна |

Болгарский вид на жительство заменяет второй документ личности и подтверждение адреса, но не документ, объясняющий, зачем нужен счёт. Документы на иностранном языке без перевода на английский требуют официального перевода на болгарский, а банк вправе запросить дополнительные документы.

Требования памятки сформулированы для всех граждан государств вне ЕС, ЕЭП и Швейцарии, и владелец российского паспорта без болгарского ВНЖ попадает в ту же общую колонку: заграничный паспорт и внутренний паспорт, подтверждение адреса, если во внутреннем паспорте его нет, документ об основании для счёта и анкета. Примеры основания в памятке — трудовой договор, справка болгарского учебного заведения, нотариальный акт о собственности в Болгарии или приказ о командировке.

## Санкционный периметр ЕС (Регламент 833/2014)

Для граждан и резидентов России на счёт компании и на личный счёт накладывается ещё один слой — Регламент Совета (ЕС) 833/2014. Он действует в Болгарии напрямую, как и в любом государстве ЕС, и разделяет лиц по гражданству, месту жительства и месту учреждения.

### Лимит на депозиты и его границы

[Ст. 5b(1) Регламента 833/2014](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014R0833-20260724) запрещает кредитным организациям ЕС принимать депозиты от лиц из левой колонки, если общая сумма депозитов этого лица в данной кредитной организации превышает 100 000 евро.

**Подпадают под ст. 5b(1)**

Граждане России; физические лица, проживающие в России; юридические лица, учреждённые в России; юридические лица, учреждённые за пределами ЕС, в которых гражданам России или физическим лицам, проживающим в России, прямо или косвенно принадлежит более 50%.

**Не подпадают под ст. 5b(1)**

Зарегистрированная компания из ЕС, например болгарское ЕООД, — кто бы ею ни владел, если она не используется для обхода лимита (ст. 12). Кроме того, граждане государств ЕС, ЕЭП и Швейцарии и лица с временным или постоянным видом на жительство там (ст. 5b(3)).

Лимит считается на одну кредитную организацию, а не на один счёт: несколько счетов в одном банке суммируются. Изъятие ст. 5b(3) касается только физических лиц и на юридические лица не распространяется, но компании, учреждённой в ЕС, оно и не нужно: критерий владения охватывает лишь юрлица, учреждённые вне Союза.

По [разъяснению Еврокомиссии](https://finance.ec.europa.eu/document/download/a2f66733-09b6-43ec-b8f5-c594a55ca997_en?filename=faqs-sanctions-russia-deposits_en.pdf) (вопрос 43), юрлицо, учреждённое вне ЕС и более чем на 50% принадлежащее гражданину России с гражданством или видом на жительство в ЕС, ЕЭП или Швейцарии, под критерий владения не подпадает; на юрлица, учреждённые в России, это не распространяется. Обладатели долгосрочной визы D, выполнившие регистрационные формальности по месту жительства, по [разъяснению Еврокомиссии](https://finance.ec.europa.eu/document/download/8b0e76f4-6a5e-4fd3-a85e-04d7ecdfe340_en?filename=faqs-sanctions-russia-payments-services_en.pdf) обычно считаются законно проживающими и потому подпадают под изъятие ст. 5b(3).

Отсюда практическая схема для владельца-россиянина без ВНЖ в ЕС. Его зарегистрированное ЕООД держит средства в болгарском банке без санкционного лимита, если компания не используется для обхода запретов. Банк при этом, по разъяснению Еврокомиссии, должен применять к её счёту усиленную проверку, а деньги, которые владелец лично вносит на счёт компании, могут засчитываться как его собственный депозит (вопросы 27 и 36 FAQ о депозитах).

Лично от него банк не может принимать новые депозиты, если их общая сумма в этом банке превышает 100 000 евро. Остатки, сложившиеся до вступления запрета в силу, сохраняются, но не пополняются сверх лимита, а проценты и дивиденды сверх лимита не зачисляются (вопросы 14, 17 и 26). Так продолжается, пока он не получит вид на жительство в ЕС, ЕЭП или Швейцарии либо гражданство одного из этих государств.

Отдельные разрешения национального компетентного органа по [ст. 5c(1)](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014R0833-20260724) возможны для узкого перечня целей, в том числе для базовых нужд, оплаты юридических услуг и не запрещённой торговли между ЕС и Россией. Такой же лимит 100 000 евро, с тем же изъятием для граждан и обладателей вида на жительство в ЕС, ЕЭП и Швейцарии, действует для граждан Беларуси, лиц, проживающих в Беларуси, и связанных с ними юрлиц ([ст. 1u Регламента (ЕС) 765/2006](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02006R0765-20260724)).

> ⚠️ С 24 октября 2025 года [ст. 5b(2)](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014R0833-20260724) запрещает оказывать гражданам России, лицам, проживающим в России, и юрлицам, учреждённым в России, услуги в сфере криптоактивов, эмиссию платёжных инструментов, эквайринг, услуги инициирования платежа и эмиссию электронных денег. Продление или перевыпуск карты считается эмиссией. Исполнение платёжных операций и переводы запрет не охватывает, а существующие счета закрывать не требуется. Изъятие ст. 5b(3) для граждан ЕС, ЕЭП и Швейцарии и обладателей вида на жительство действует и здесь; при выпуске карты по этому изъятию ВНЖ, по [разъяснению Еврокомиссии](https://finance.ec.europa.eu/document/download/8b0e76f4-6a5e-4fd3-a85e-04d7ecdfe340_en?filename=faqs-sanctions-russia-payments-services_en.pdf), должен действовать весь срок действия карты.

Исключение для компаний из ЕС начинает действовать только с регистрации. До неё общества ещё нет ([ст. 67 Торгового закона](https://www.mi.government.bg/file/2011/08/targovski_zakon_31.07.2026.pdf)), а вклады на эскроу-счёте АД учитываются за каждым вносителем и возвращаются ему (ст. 166). Учредитель без статуса по ст. 5b(3), вносящий до регистрации в один банк более 100 000 евро, например 350 000 евро капитала EMI, поэтому рискует упереться в лимит.

### Переводы в Россию и из России

Ст. 5b(2) не охватывает исполнение платёжных операций и переводы, поэтому этот запрет сам по себе не мешает переводу со счёта в болгарском банке или на него: он касается выпуска карт, эквайринга, инициирования платежа, электронных денег и криптоуслуг. Направления, иные ограничения на маршруте платежа и на стороне получателя разобраны в статье о [переводах в Россию и из России](https://wiki.private.law/remittances-from-russia), а личная сторона переезда вместе с бизнесом — в статье о [релокации из РФ](https://wiki.private.law/relocation-from-russia).

### Владение криптофирмой

Отдельное правило касается владения криптокомпаниями. Ст. 5b(2a) с 18 января 2024 года запрещает гражданам России и лицам, проживающим в России, без статуса по ст. 5b(3) владеть, контролировать или занимать любые должности в органах управления юрлица из ЕС, оказывающего услуги криптокошелька, счёта или хранения криптоактивов, а с 25 августа 2026 года — любые услуги в сфере криптоактивов по MiCA. Последствия для болгарской заявки описаны в статье [CASP в Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-casp-license), общая карта — в статье о [санкциях](https://wiki.private.law/sanctions-map).

### Отчётность компаний с российским участием: ст. 5r

[Ст. 5r](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014R0833-20260724) распространяется на юрлица, учреждённые в ЕС, которые прямо или косвенно более чем на 40% принадлежат юрлицу, учреждённому в России, гражданину России или физическому лицу, проживающему в России. С 1 мая 2024 года такая компания сообщает национальному компетентному органу в течение двух недель после окончания каждого квартала обо всех переводах средств за пределы ЕС, превысивших за квартал 100 000 евро совокупно, одной или несколькими операциями. С 1 июля 2024 года кредитные и финансовые учреждения раз в полгода сообщают о таких переводах, которые они инициировали. Болгарское ЕООД с долей российского участия более 40% находится вне депозитного лимита, но внутри этой обязанности.

## Типичные профили

Одни и те же правила складываются по-разному для разных клиентов. Таблица сводит шесть частых профилей: путь к счёту, что запрашивает банк и какие действуют ограничения.

| Профиль | Путь к счёту | Что запрашивает банк | Ограничения |
| --- | --- | --- | --- |
| ЕООД с руководителем — гражданином Болгарии | счёт для капитала, затем дистанционно в UniCredit Bulbank, а в DSK Bank — если и действительные владельцы граждане Болгарии | идентификация компании, руководителя и действительных владельцев по ЗМИП; КЭП | права на счёт нет; онлайн в DSK до 20 минут |
| ЕООД с иностранным руководителем | счёт для капитала, затем отделение | документы личности, сведения о действительных владельцах, анкета; при регистрации за рубежом — пакет с апостилем и переводом | законного срока нет |
| Заявитель на лицензию платёжного института или EMI | эскроу-счёт и справка банка, затем счёт для обособления средств клиентов в банке или центральном банке | документы о происхождении средств по Наредбе № 16 | 350 000 евро для EMI; мотивированный отказ в БНБ; не получатель выплат ФГВБ |
| CASP | счёт для средств клиентов в кредитной организации или центральном банке | идентификация по ЗМИП, как у любой компании | ст. 70 MiCA: до конца следующего рабочего дня, отдельно от собственных средств |
| Гражданин России без гражданства или ВНЖ в ЕС | зарегистрированное ЕООД вне лимита ст. 5b(1); личные счета — в его пределах | усиленная проверка счёта компании и капитала, внесённого до регистрации | личные депозиты до 100 000 евро на банк; без новых карт, электронных денег и криптоуслуг (ст. 5b(2)) |
| Гражданин России с болгарским ВНЖ | лимиты ст. 5b к нему не применяются (изъятие ст. 5b(3)) | заграничный паспорт, ВНЖ, документ об основании для счёта, анкета | карта — при ВНЖ, действующем весь срок карты |

Путь к счёту задаёт то, кто стоит за компанией и держит ли она деньги клиентов; выбор банка следует уже из этого.

## Q/A

### Компания и капитал

### **Может ли ЕООД с иностранным владельцем открыть счёт онлайн?**

Только если руководитель — гражданин Болгарии. UniCredit Bulbank допускает дистанционное открытие, когда законный представитель с единоличным правом представительства — гражданин Болгарии, кто бы ни владел компанией. DSK Bank требует ещё, чтобы действительные владельцы были гражданами Болгарии, а United Bulgarian Bank — чтобы владельцы или представители имели ЕГН и среди владельцев не было офшорных компаний. В остальных случаях счёт открывают в отделении с документами личности, сведениями о действительных владельцах и анкетой банка.

### **Сколько капитала ЕООД должно внести до регистрации?**

Законный минимум с 1 января 2026 года — 1 евро. Если уставный капитал выше, до регистрации вносится не менее 70% от него (ст. 119(1) Торгового закона). Капитал АД — не менее 25 000 евро; до регистрации вносится не менее четверти стоимости каждой акции на эскроу-счёт, открываемый его правлением.

### **Сколько времени занимает открытие бизнес-счёта в Болгарии?**

Закон срока не устанавливает. DSK указывает до 20 минут для онлайн-канала, открытого только компаниям, у которых и представитель, и действительные владельцы — граждане Болгарии. Десятидневный срок из ЗПУПС относится к базовому счёту потребителя, а не к компании.

### Лицензированные фирмы

### **Может ли болгарский банк отказать EMI в счёте для обособления средств клиентов?**

Может, но не произвольно. Ст. 27 и 45 ЗПУПС обязывают банки и филиалы, работающие в Болгарии, открывать и вести платёжные счета платёжных институтов и EMI на объективных, недискриминационных и соразмерных условиях и направлять в БНБ мотивированное заключение по каждому отказу.

### **Где CASP должен хранить деньги клиентов?**

Денежные средства клиентов, кроме токенов электронных денег, размещаются в кредитной организации или центральном банке до конца рабочего дня, следующего за днём получения, на счёте, отдельно идентифицируемом от собственного счёта CASP (ст. 70(3) MiCA). CASP, который одновременно является EMI, платёжным институтом или кредитной организацией, следует собственному режиму обособления.

### **Покрывает ли ФГВБ деньги EMI в банке?**

Сам EMI не входит в круг получателей выплат: Закон о кредитных учреждениях относит платёжные институты и EMI к финансовым учреждениям, а Закон о гарантировании вкладов в банках исключает финансовые учреждения из выплат. Средства клиентов защищаются по ЗПУПС обособлением, иммунитетом от взыскания и исключением из конкурсной массы.

### Нерезиденты и санкции

### **Применяется ли лимит 100 000 евро к ЕООД, которым владеет гражданин России?**

К зарегистрированному ЕООД — нет. Ст. 5b(1) Регламента 833/2014 охватывает граждан России, физических лиц, проживающих в России, юрлица, учреждённые в России, и юрлица, учреждённые вне ЕС и более чем на 50% принадлежащие гражданам России или физическим лицам, проживающим в России. Болгарское ЕООД учреждено в ЕС, поэтому лимит к нему не применяется. Банк, по разъяснению Еврокомиссии, должен применять к такому счёту усиленную проверку, а деньги, которые владелец без изъятия по ст. 5b(3) вносит лично, могут засчитываться как его депозит (FAQ Еврокомиссии о депозитах, вопросы 27 и 36). При российском участии более 40% действует обязанность отчитываться по ст. 5r о переводах за пределы ЕС.

### **Может ли гражданин России с болгарским ВНЖ получить банковскую карту?**

С точки зрения санкционного права — да. Изъятие ст. 5b(3) охватывает обладателей временного или постоянного вида на жительство в государстве ЕС, поэтому запрет ст. 5b(2) на эмиссию платёжных инструментов на них не распространяется. [Еврокомиссия](https://finance.ec.europa.eu/document/download/8b0e76f4-6a5e-4fd3-a85e-04d7ecdfe340_en?filename=faqs-sanctions-russia-payments-services_en.pdf) ожидает, что ВНЖ будет действовать весь срок действия карты; собственную проверку KYC банк проводит в любом случае.

### **Должен ли банк закрыть уже открытый счёт гражданина России?**

Нет. По ст. 5b(2) существующие счета закрывать не требуется, а исполнение переводов под запрет не подпадает. Запрещены новые эмиссии платёжных инструментов, включая продление и перевыпуск карты, эквайринг, инициирование платежа, электронные деньги и криптоуслуги для лиц без изъятия по ст. 5b(3).

### **Есть ли у иностранного директора право на базовый платёжный счёт?**

Лично — да, если он законно пребывает в ЕС: право принадлежит потребителям, включая лиц, ищущих международной защиты, и лиц, которые не могут быть выдворены, а банк принимает решение в течение 10 дней после получения полного пакета документов. Для гражданина России без гражданства или вида на жительство в ЕС, ЕЭП или Швейцарии ограничения ст. 5b действуют и для этого счёта, включая запрет на выпуск карты. У компании, которой он руководит, такого права нет.

---

## Factual claims

- С 1 января 2026 года все три счёта ведутся в евро: остатки в левах пересчитаны, IBAN сохранены, расчёты перешли в TARGET и SEPA.
- Основные параметры на 24 сентября 2026 года:
- Для АД закон прямо называет инструмент.
- Наредба № 16 требует от заявителя в процессе учреждения справку банка о том, что денежные вклады внесены на эскроу-счёт, а также декларации участников и документы о происхождении средств (ст. 3(1) и 23(1)).
- Тариф банка для юридических лиц, действующий с 1 января 2026 года, оценивает эти счета так.
- За закрытие счёта для капитала или эскроу-счёта и открытие текущего счёта плата не взимается, если клиент переходит на текущий счёт в том же банке (примечание 3).
- В любом банке ядро идентификации задаёт Закон о мерах против отмывания денег (ЗМИП).
- Регламент ЕС о ПОД/ФТ 2024/1624 (AMLR) применяется с 10 июля 2027 года, поэтому до этой даты комплексная проверка клиентов ведётся по болгарскому ЗМИП.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot