# ПОД/ФТ в Болгарии: ЗМИП, дирекция «Финансовая разведка» ДАНС и обязанности лицензированной компании

> ЗМИП для EMI, платёжных институтов, CASP и инвестпосредников в Болгарии: внутренние правила, CDD и PEP, сообщения в ДАНС, надзор БНБ и КФН, штрафы и AMLR.

Author: Гордей Болотько — Партнёр, Corporate & Commercial (https://wiki.private.law/authors/bolotko)
Last modified: 2026-09-27T12:58:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/bulgaria-aml-framework
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: f4cfd9c371309c070950c83df2f32307bdee42cea51b897590c0d63f6c9072e3
Cite as: ПОД/ФТ в Болгарии: ЗМИП, дирекция «Финансовая разведка» ДАНС и обязанности лицензированной компании. wiki.private.law. https://wiki.private.law/bulgaria-aml-framework. Version f4cfd9c371309c070950c83df2f32307bdee42cea51b897590c0d63f6c9072e3.
Topics: banking
Jurisdictions: bulgaria, eu
Functional tags: license
Product tags: compliance, license-emi-eu, license-vasp-mica, investment, banking
Semantic tags: license, compliance, license-emi-eu, license-vasp-mica, investment, banking

---

Платёжный институт, учреждение электронных денег (electronic money institution, EMI), провайдер услуг в сфере криптоактивов (CASP) или инвестиционный посредник, получивший лицензию в Болгарии, в тот же день вступает во второе правоотношение. Лицензию выдаёт Болгарский народный банк (БНБ) или Комиссия по финансовому надзору (КФН), а [Закон о мерах против отмывания денег (ЗМИП, болг. Закон за мерките срещу изпирането на пари)](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) делает компанию обязанным лицом. Исполнение этих обязанностей контролирует не только лицензирующий орган, но и подразделение финансовой разведки внутри Государственного агентства «Национальная безопасность» (ДАНС).

## Как устроено болгарское законодательство о ПОД/ФТ

### Почему обязанности возникают из лицензии

[Статья 4 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) перечисляет обязанных лиц (задължени субекти; obliged entities) по категориям, и каждая финансовая лицензия попадает в один или несколько пунктов. Поэтому обязанности по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) вытекают из статуса, который даёт лицензия, а не из отдельной регистрации.

| Лицензия | Ст. 4 ЗМИП | Лицензирующий орган |
| --- | --- | --- |
| Банк | т. 1 (кредитные организации) | БНБ |
| Платёжный институт или EMI | т. 2 (поставщики платёжных услуг и их агенты) и т. 3 (финансовые институты) | БНБ |
| Инвестиционный посредник | т. 8 (лицензия по Закону о рынках финансовых инструментов) | КФН |
| CASP | т. 19 (лицензия по Закону о рынках криптоактивов, кроме консультирования по криптоактивам) | КФН |

Двойное вхождение платёжных институтов и EMI определяет, как должна быть устроена их служба ПОД/ФТ. Оно возникает потому, что [ч. 2 ст. 3 Закона о кредитных организациях (ЗКИ)](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_creditinstitutions_bg.pdf) относит обоих к финансовым институтам.

Для криптокомпаний т. 19 заменила категории, существовавшие до MiCA: пункты 38 и 39 ст. 4 (обмен виртуальных валют и кастодиальные кошельки) и режим их регистрации (ст. 9а) [отменены Законом о рынках криптоактивов](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf), пункты — с 1 июля 2026 года. Сами лицензии описаны в статьях о [лицензиях EMI и платёжного института](https://wiki.private.law/bulgaria-emi-license), [лицензии CASP](https://wiki.private.law/bulgaria-casp-license) и [лицензии инвестиционного посредника](https://wiki.private.law/bulgaria-investment-firm).

### Два канала: финансовая разведка и отраслевой надзор

Модель двухканальная. Контроль за применением ЗМИП принадлежит председателю ДАНС, который осуществляет его через [дирекцию «Финансовая разведка» (болг. «Финансово разузнаване»; Financial Intelligence Directorate, далее — дирекция)](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) (ч. 1–5 ст. 108). Все сообщения о подозрительных операциях направляются в дирекцию. Одновременно ч. 6 ст. 108 поручает БНБ и КФН риск-ориентированный надзор за теми же компаниями: за комплексной проверкой клиентов, хранением сведений, оценкой рисков и внутренней организацией, а также за соблюдением обязанности сообщать по ст. 72. Лицензиат отвечает перед двумя инспекциями по одним правилам.

### Три акта, один периметр

ЗМИП — общий закон о ПОД/ФТ. Он транспонирует Директиву (ЕС) 2015/849 и изменившую её Директиву (ЕС) 2018/843 ([§ 3 Дополнительных положений](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)). Закон обнародован в Государственном вестнике (Държавен вестник, ДВ) № 27 от 27 марта 2018 года, а его [консолидированный текст учитывает изменения по ДВ № 51 от 5 июня 2026 года](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf). Он определяет, кто обязан, как идентифицируется и проверяется клиент, о чём сообщается, кто надзирает и во что обходится нарушение.

Рядом действуют ещё два акта. [Закон о мерах против финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения (ЗМФТ)](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmftromu_dv_51_2026.pdf), переименованный в 2025 году, регулирует блокирование активов и сообщения о финансировании терроризма. [Правила применения ЗМИП (ППЗМИП)](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2025/07/ppzmip_dv_61_2025.pdf) приняты Постановлением Совета министров № 357 от 31 декабря 2018 года, последние изменения — ДВ № 61 от 29 июля 2025 года; они содержат процедуры, формы и сроки. Все три акта КФН публикует на своей [странице нормативной базы по ПОД/ФТ](https://www.fsc.bg/normativna-uredba/merki-sreshtu-izpiraneto-na-pari/normativna-uredba-na-republika-balgariya/).

### Что определяет режим на практике

Практический облик режиму придают четыре особенности:

- **Двойной надзор.** Подразделение финансовой разведки находится внутри органа национальной безопасности и проверяет компании само или совместно с БНБ либо КФН.
- **Сообщение до исполнения.** О подозрительной операции сообщают до её совершения, а дирекция может приостановить её на срок до пяти рабочих дней.
- **Сроки, установленные законом.** Правила внутреннего контроля и специализированная служба должны появиться в течение четырёх месяцев после лицензии; имя руководителя службы дирекция узнаёт в течение семи дней.
- **Личная ответственность.** Руководители и лицо, отвечающее за внутренний контроль, штрафуются лично, до 15 млн левов (около €7,67 млн), и могут на год лишиться права занимать руководящие должности.
Режим по состоянию на сентябрь 2026 года:

- Акты · ЗМИП (последние изменения — ДВ № 51/2026), ППЗМИП, ЗМФТ
- Подразделение финансовой разведки · дирекция «Финансовая разведка» ДАНС
- Кто обязан · банки, платёжные институты, EMI, инвестиционные посредники, CASP и другие лица по ст. 4 ЗМИП
- Отраслевые надзорные органы · БНБ (банки, платёжные институты, EMI); КФН (инвестиционные посредники, CASP)
- Пороги комплексной проверки · €15 000; €5000 наличными; €1000 для переводов и криптоактивов; при подозрении — любая сумма
- Срок построения системы · правила и служба — в течение четырёх месяцев после лицензии
- Отчётность по наличным · платежи наличными свыше €15 000, ежемесячно до 15-го числа
- Хранение сведений · пять лет
- Штрафы · компания — до 10 млн левов или 10% годового оборота; физические лица — до 15 млн левов
- Международный статус · усиленный мониторинг FATF с октября 2023 года (июнь 2026 года: предварительное признание плана действий в основном выполненным, выездная оценка впереди); пятый раунд MONEYVAL закрыт 17 июня 2026 года

## Кто надзирает: дирекция, БНБ и КФН

Два канала делят работу по функциям, а не по компаниям. Оба охватывают каждого лицензиата, но делают разное.

**Дирекция «Финансовая разведка»**

Получает все сообщения о подозрительных операциях и об операциях с наличными. Проводит выездные проверки сама или совместно с отраслевыми органами по совместным инструкциям и проверяет по документам оценки рисков и правила внутреннего контроля ([ч. 1–5 и 8 ст. 108 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)).

**БНБ или КФН**

Ведут риск-ориентированный надзор за комплексной проверкой, хранением сведений, оценкой рисков, внутренней организацией и соблюдением обязанности сообщать — дистанционно и на месте ([ч. 6 ст. 108](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)). Сообщений не получают.

По ч. 6 ст. 108 БНБ надзирает за кредитными организациями и лицензированными им поставщиками платёжных услуг вместе с их агентами. К ним добавляются болгарские филиалы и агенты платёжных институтов и EMI, лицензированных в других государствах-членах. КФН надзирает за страховщиками, инвестиционными посредниками, предприятиями коллективного инвестирования и их управляющими, пенсионными компаниями и CASP. Банки, действующие как инвестиционные посредники, и CASP, являющиеся кредитными организациями, остаются за БНБ.

Каналы обмениваются данными. ДАНС и КФН заключили [Инструкцию № И-1 от 8 января 2025 года](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2025/01/instr_dans_kfn_dv_6_2025.pdf) (ДВ № 6 от 21 января 2025 года) во исполнение ч. 4 ст. 115 ЗМИП об обмене надзорной информацией.

> 🧭 Лицензирование, проверки и сообщения разделены между разными органами. Лицензию выдаёт БНБ или КФН; систему ПОД/ФТ проверяют дирекция и тот же отраслевой орган; сообщения о подозрительных операциях и платежах наличными получает дирекция, а не лицензирующий орган. За лицензирующим органом остаётся крайняя мера: он может ограничить, приостановить или отозвать лицензию за повторные или тяжкие нарушения (ст. 125). Как лицензии распределены между БНБ и КФН, описано в статье о [финансовых лицензиях Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-financial-licenses).

## Построение системы ПОД/ФТ после лицензирования

ЗМИП превращает первые месяцы после лицензии в этап построения: компания оценивает собственные риски, пишет на этой основе правила и назначает ответственного руководителя.

### Оценка рисков и правила внутреннего контроля

Болгария готовит [национальную оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf), которая обновляется раз в три года (ч. 1 ст. 95) постоянной межведомственной рабочей группой (ч. 1 ст. 96). Каждое обязанное лицо составляет собственную оценку по клиентам, странам и географическим зонам, продуктам и услугам, операциям и каналам предоставления услуг соразмерно своему типу и размеру (ч. 1–2 ст. 98).

[Правила внутреннего контроля и предотвращения (вътрешни правила)](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) превращают эту оценку в процедуру (ст. 101). Среди прочего они устанавливают критерии распознавания подозрительных клиентов и операций, систему внутреннего контроля, систему выявления публичных должностных лиц и профилирование клиентов по риску. Они также охватывают процедуры установления источника средств и источника благосостояния, сбор, хранение и раскрытие информации. Лицензиат утверждает правила письменным актом органа управления в течение четырёх месяцев после лицензии (ч. 2–3 ст. 102).

### Специализированная служба

[Статья 106 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) обязывает лиц по т. 1, 3, 5, 8–11 и 19 ст. 4 создать специализированную службу ПОД/ФТ. В этот перечень входят банки, финансовые институты, инвестиционные посредники и CASP. Службу возглавляет работник, занимающий высшую руководящую должность, и она должна быть создана в течение четырёх месяцев после лицензии. Имя и контакты руководителя сообщаются дирекции в течение семи дней после назначения или любой смены.

Статья 107 предлагает поставщикам платёжных услуг по т. 2 облегчённый вариант. Они могут осуществлять внутренний контроль силами своих руководителей или через назначенного письменным актом работника высшего звена, чьи обязанности возникают только после уведомления дирекции.

> 🍓 Болгарский платёжный институт или EMI попадает в оба перечня. Как поставщик платёжных услуг он относится к т. 2, для которой ст. 107 допускает облегчённый вариант; как финансовый институт по ч. 2 ст. 3 ЗКИ он относится и к т. 3, для которой ч. 1 ст. 106 делает специализированную службу обязательной. Поэтому облегчённый вариант не освобождает лицензированный платёжный институт или EMI от создания специализированной службы.

### Агенты и поставщики из других государств-членов

Агенты поставщика платёжных услуг применяют его правила внутреннего контроля (ч. 8 ст. 101). Поставщики платёжных услуг из других государств-членов, работающие в Болгарии по праву учреждения, применяют политики, отвечающие как минимум требованиям ч. 2 ст. 101, и уведомляют дирекцию (ч. 9 ст. 101).

Статья 9 ЗМИП предусматривает центральные контактные пункты для EMI, поставщиков платёжных услуг и CASP из других государств-членов, работающих в Болгарии по праву учреждения в иной форме, чем филиал. [ППЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2025/07/ppzmip_dv_61_2025.pdf) пока устанавливают условия только для EMI и поставщиков платёжных услуг. Пункт создаётся в любом из пяти случаев:

- десять или более агентов в Болгарии (т. 1 ч. 1 ст. 10);
- объём электронных денег, распространённых и выкупленных через агентов, или платёжных операций через агентов свыше €3 млн за предыдущий финансовый год (т. 2);
- ожидаемое превышение того же объёма в €3 млн за финансовый год (т. 3);
- несвоевременное предоставление БНБ или дирекции сведений, нужных для проверки этих условий (ч. 2 ст. 10);
- обязательные указания директора дирекции при установленном высоком риске (ст. 11).
Для CASP условия ещё не установлены.

Проектирование программы и роль ответственного сотрудника (MLRO) — предмет статьи о [комплаенс-архитектуре лицензированной компании](https://wiki.private.law/compliance-stack), передача функций ПОД/ФТ подрядчикам — статьи об [аутсорсинге в лицензированных компаниях](https://wiki.private.law/outsourcing-licensed-firms).

## Комплексная и расширенная проверка, публичные должностные лица

### Из чего состоит проверка

По [ст. 10 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) комплексная проверка клиента (customer due diligence, CDD) состоит из пяти элементов. Компания идентифицирует клиента и проверяет его данные, затем устанавливает и проверяет бенефициарного владельца, включая структуру собственности и контроля. Далее она оценивает цель и характер отношений, выясняет источник средств и ведёт постоянный мониторинг отношений и операций. Если первые четыре элемента выполнить невозможно, компания обязана отказать в операции или в установлении отношений, в том числе в открытии счёта, а существующие отношения — прекратить (ст. 17).

Идентификация может быть дистанционной. [Статья 42 ППЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2025/07/ppzmip_dv_61_2025.pdf) допускает нотифицированную схему электронной идентификации по Регламенту eIDAS (ЕС) № 910/2014 или иное средство электронной идентификации, признанное нормативным актом.

Источник средств устанавливается минимум двумя из пяти способов, перечисленных в [ст. 66](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf): анкета клиента, официальные независимые источники, сведения, собранные по другим законам, информация группы и отслеживание денежных потоков. Письменная декларация клиента по форме приложения 4 к ППЗМИП (ст. 47) используется, только если эти способы исчерпаны или дают противоречивый результат. Способы сопоставлены по юрисдикциям в статье об [источнике средств](https://wiki.private.law/source-of-funds), а проверка юрлиц — в статье о [KYC корпоративных клиентов](https://wiki.private.law/corporate-kyc).

### Когда проверка обязательна

[Часть 1 ст. 11](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) перечисляет случаи комплексной проверки. Для переводов и криптоактивов пороги низкие, а при подозрении их нет вовсе.

| Случай | Порог |
| --- | --- |
| Установление деловых отношений, в том числе открытие счёта | любая сумма |
| Разовая операция, одной или несколькими связанными операциями | от €15 000 |
| Разовая операция с оплатой наличными | от €5000 |
| Разовый перевод средств по Регламенту (ЕС) 2023/1113 | от €1000 |
| Разовая операция с криптоактивами | от €1000 |
| Подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма, сомнение в идентификационных данных | любая сумма |

С 1 января 2026 года закон выражает эти суммы прямо в евро; раньше он указывал левовый эквивалент тех же сумм в евро, поэтому пороги не изменились. Какие сведения должны сопровождать перевод, описано в статье о [правиле перевода (travel rule)](https://wiki.private.law/travel-rule). CASP, кроме того, оценивает риск переводов криптоактивов на самостоятельно размещённые (self-hosted) адреса и с них и по уровню риска проверяет инициатора или получателя, запрашивает сведения о происхождении и назначении активов либо усиливает мониторинг таких переводов ([ст. 20а](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)); при этом применяются руководящие принципы EBA, принятые КФН к применению.

### Расширенная проверка и публичные должностные лица

Расширенная комплексная проверка (enhanced due diligence, EDD) обязательна в восьми случаях, перечисленных в [ст. 35](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf). Первый из них — [публичные должностные лица (politically exposed persons, PEP)](https://wiki.private.law/pep). Статья 36 охватывает PEP в Болгарии, в другом государстве-члене, в третьей стране и в международных организациях, а также связанных с ними лиц. Болгарский перечень публичных должностей доходит до мэров и заместителей мэров общин и председателей общинных советов (т. 9 ч. 2 ст. 36).

Отношения с PEP одобряет руководитель высшего звена (ст. 38). Компания принимает надлежащие меры для установления источника благосостояния (ч. 2 ст. 39) и ведёт усиленный постоянный мониторинг (ст. 40). После ухода лица с должности риск учитывается ещё не менее года (ч. 1 ст. 37).

### Основания EDD: 8 случаев ст. 35

[Статья 35 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) требует расширенной проверки:

  1. в отношении публичных должностных лиц по ст. 36;
  2. при деловых отношениях и разовых операциях с физическими и юридическими лицами, установленными в высокорисковых третьих странах по ст. 46;
  3. при продуктах, операциях и сделках, которые могут способствовать анонимности;
  4. при новых продуктах, деловых практиках и механизмах предоставления, оценённых как высокорисковые;
  5. при новых технологиях в новых или существующих продуктах, оценённых как высокорисковые;
  6. при сложных или необычно крупных операциях, операциях по необычным схемам и операциях без явной экономической или законной цели — каждое основание самостоятельно;
  7. при корреспондентских отношениях с респондентом из другого государства;
  8. во всех других случаях, когда установлен повышенный риск.
### Высокорисковые третьи страны

При отношениях и операциях с лицами из высокорисковых третьих стран [ч. 1 ст. 46](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) требует по уровню риска следующих мер:

- дополнительных сведений о клиенте, бенефициарном владельце и предполагаемом характере отношений;
- сведений об источнике благосостояния и о причинах операций;
- одобрения руководителя высшего звена для установления или продолжения отношений;
- усиленного постоянного мониторинга.
Такими странами считаются страны, определённые Европейской комиссией (ч. 3 ст. 46); ч. 5 ст. 46 распространяет меры на страны, которые FATF относит к высокорисковым.

При установленном повышенном риске [ст. 46а](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) добавляет требования. Когда это применимо, первый платёж должен пройти через счёт на имя клиента в кредитной организации, применяющей равноценную комплексную проверку. Кроме того, компания применяет хотя бы одну дополнительную меру: дополнительные элементы расширенной проверки, усиленную отчётность либо ограничение деловых отношений, сделок или операций с лицами из этих стран. Эти меры применяются только после уведомления надзорного органа и дирекции и после сообщения о том, что Европейская комиссия уведомлена.

Поскольку болгарское определение привязано к перечню Комиссии в Делегированном регламенте (ЕС) 2016/1675, изменения перечня сразу действуют через ЗМИП. Два последних изменения вступили в силу в один день:

| Акт | Изменение | Действует с |
| --- | --- | --- |
| [Делегированный регламент (ЕС) 2026/83](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2026/83/oj/eng) | новая таблица перечня; добавлены Боливия и Британские Виргинские острова | 29 января 2026 года |
| [Делегированный регламент (ЕС) 2026/46](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2026/46/oj/eng) | добавлена Россия в новой категории юрисдикций, членство которых в FATF приостановлено | 29 января 2026 года |

## Россия: высокорисковая страна и санкционный периметр

### Россия в перечне высокорисковых третьих стран

Делегированный регламент (ЕС) 2026/46 от 3 декабря 2025 года, опубликованный 9 января 2026 года, [включил Россию в перечень высокорисковых третьих стран](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2026/46/oj/eng) Делегированного регламента 2016/1675 с 29 января 2026 года в новой категории юрисдикций, членство которых в FATF приостановлено. Поскольку ч. 3 ст. 46 ЗМИП отсылает к этому перечню, с той же даты болгарское обязанное лицо применяет [расширенную проверку по т. 2 ст. 35 и ч. 1 ст. 46](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) к деловым отношениям и разовым операциям с физическими и юридическими лицами, установленными в России. Меры ст. 46 применяются по уровню установленного риска.

Критерий т. 2 ст. 35 — место установления лица, а не гражданство. При повышенном риске добавляются требования ст. 46а: первый платёж через счёт на имя клиента и хотя бы одна дополнительная мера.

### Санкционный периметр ЕС (Регламент 833/2014)

Санкционные запреты действуют параллельно с ЗМИП и имеют собственные критерии. Для болгарского лицензиата ключевое значение имеют следующие нормы [Регламента (ЕС) № 833/2014 в консолидированной редакции](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014R0833-20260724):

| Норма | Кого касается | Содержание |
| --- | --- | --- |
| Ч. 2 ст. 5b (с 24.10.2025, 19-й пакет, Регламент 2025/2033) | граждане РФ, физлица, проживающие в РФ, юрлица, учреждённые в РФ | запрет услуг в сфере криптоактивов по MiCA, эмиссии платёжных инструментов, эквайринга, инициирования платежа и эмиссии электронных денег |
| Ч. 2a ст. 5b (с 18.01.2024; расширена с 25.08.2026 Регламентом 2026/1848) | граждане РФ и физлица, проживающие в РФ | запрет владеть, контролировать или занимать должности в органах управления юрлица ЕС, оказывающего услуги в сфере криптоактивов |
| Ч. 3 ст. 5b | граждане ЕС, ЕЭП, Швейцарии и держатели вида на жительство там | исключение из ч. 1, 2 и 2a; на юрлиц не распространяется |
| Ст. 5ba (A7A5 — с 25.11.2025; RUBx и цифровой рубль — с 24.05.2026) | любые операции с активами из приложения LIII | запрет операций с этими криптоактивами и цифровыми валютами центральных банков и поддержки их разработки |
| Ст. 5bb (с 24.05.2026) | CASP и криптоплатформы, учреждённые в России | запрет любых операций с ними; исключения ч. 2 (дипломатические представительства; граждане ЕС, проживавшие в России уже до 24.02.2022), разрешения ч. 3 на выход из бизнеса в России |
| Ст. 5bc (21-й пакет, Регламент 2026/1848) | CASP и криптоплатформы из стран приложения LVII | тот же запрет операций; приложение LVII пока пустое |
| Ч. 1 ст. 5r (с 01.05.2024) | юрлица ЕС, более 40% которых принадлежит российским лицам | ежеквартальное сообщение о переводах из ЕС свыше €100 000 |
| Ч. 2 ст. 5r (с 01.07.2024) | кредитные и финансовые организации | сообщение раз в полугодие об инициированных для таких юрлиц переводах из ЕС свыше €100 000 в совокупности |

Запрет ч. 2 ст. 5b касается только перечисленных услуг. По [разъяснениям Комиссии](https://finance.ec.europa.eu/eu-and-world/sanctions-restrictive-measures/sanctions-adopted-following-russias-military-aggression-against-ukraine/frequently-asked-questions-sanctions-against-russia_en) исполнение платёжных операций, прямые переводы и снятие наличных под него не подпадают, существующие счета закрывать не требуется, а перевыпуск карты считается эмиссией. Юрлица в ЕС или третьих странах, принадлежащие российским лицам или контролируемые ими, запретом не охватываются, если их не используют для обхода. Компетентные органы могут разрешить отдельные услуги в порядке отступлений ч. 1 ст. 5c (базовые нужды, юридические услуги и другие основания); эти отступления касаются только ч. 1 и 2 ст. 5b, но не ч. 2a.

До 25 августа 2026 года запрет ч. 2a ст. 5b касался только провайдеров услуг кошелька, счёта или хранения криптоактивов; с этой даты он охватывает любые услуги в сфере криптоактивов по MiCA. Для болгарского CASP это означает, что гражданин РФ или физлицо, проживающее в России, не может быть его прямым или косвенным владельцем, контролирующим лицом или членом органа управления. Исключение — лица с гражданством ЕС, ЕЭП или Швейцарии либо с видом на жительство там. Как запреты ст. 5b–5bc сказываются на криптобизнесе, подробнее описано в статье о [лицензии CASP в Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-casp-license).

По ст. 5r юрлицо, учреждённое в ЕС, более 40% которого прямо или косвенно принадлежит юрлицу, учреждённому в России, гражданину РФ или физлицу, проживающему в России, сообщает национальному компетентному органу обо всех переводах средств из ЕС свыше €100 000 за квартал — в течение двух недель после окончания квартала. Кредитные и финансовые организации с 1 июля 2024 года раз в полугодие, в течение двух недель после его окончания, сообщают о переводах из ЕС, которые они инициировали для таких юрлиц, если их сумма за полугодие превышает €100 000 (ч. 2 ст. 5r).

> 🧭 ЗМИП и санкции проверяют разные признаки. Обязательная расширенная проверка по т. 2 ст. 35 ЗМИП зависит от того, установлено ли лицо в России, а иные связи с Россией оцениваются по риску; санкционный запрет ч. 2 ст. 5b — от гражданства, проживания или места учреждения, с исключением для граждан ЕС, ЕЭП и Швейцарии и держателей вида на жительство там. Один и тот же клиент может подпадать под одно правило и не подпадать под другое, поэтому их применяют раздельно.

### Проверка клиента с российскими связями

Для клиента или бенефициарного владельца, установленного в России, применяются по уровню риска меры [ч. 1 ст. 46 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) — от сведений об источнике благосостояния и основаниях операций до одобрения руководителя высшего звена и мониторинга с более частыми проверками. Источник средств, в том числе поступающих из России, устанавливается минимум двумя из пяти способов ст. 66; декларация клиента допустима, только если эти способы исчерпаны или дают противоречивый результат.

Другие связи с Россией — гражданство, происхождение средств, контрагенты — оцениваются по риску и при повышенном риске ведут к расширенной проверке по т. 8 ст. 35; директор дирекции может дать указания о расширенной проверке и в отношении лиц из стран вне перечня Комиссии (ч. 6 ст. 46). Вид на жительство в ЕС, ЕЭП или Швейцарии выводит физическое лицо из-под запретов ст. 5b Регламента 833/2014, но на меры ЗМИП не влияет.

Структуры с российскими бенефициарами с учётом этих ограничений рассматриваются в статье о [санкционно-устойчивых структурах](https://wiki.private.law/sanctions-resilient-structures), а проверка владельцев при лицензировании — в статье о [квалифицированном участии и требованиях к надёжности](https://wiki.private.law/qualifying-holding-fit-proper).

## Бенефициарные владельцы и реестр

Бенефициарный владелец юридического лица — физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет 25% или более акций, долей или голосов либо иным образом осуществляет контроль ([§ 2(1) Дополнительных положений ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)). Номинальные директора, секретари и акционеры бенефициарными владельцами не считаются, если установлен иной бенефициарный владелец (§ 2(2)).

Сведения вносятся в Торговый реестр, реестр некоммерческих юридических лиц и реестр БУЛСТАТ ([ч. 1 ст. 63](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)); для самого лицензиата их подача — часть обычной жизни [болгарской компании](https://wiki.private.law/company-bulgaria).

Прямой доступ к сведениям без уведомления субъекта данных имеют дирекция, БНБ, КФН, другие компетентные органы и обязанные лица, проводящие комплексную проверку (ч. 9 ст. 63). С 16 июля 2024 года обязанное лицо, обнаружившее расхождение между собранными им данными и реестром, уведомляет Агентство по регистрации в течение 14 дней, прилагая относящиеся к расхождению документы (ч. 1 ст. 63а). Юрлицо или иное образование, не подавшее вовремя сведения о бенефициарных владельцах для внесения в реестр, наказывается имущественной санкцией в 5000 левов, а если ответственное лицо — физическое, штрафом в том же размере (ч. 4 ст. 118).

Кто ещё может видеть реестр после решения Суда ЕС о публичном доступе, объясняет статья о [реестрах бенефициарных владельцев](https://wiki.private.law/ubo-registers).

## Сообщения в дирекцию «Финансовая разведка»

Сообщения о подозрительных операциях и о платежах наличными направляются в дирекцию, а не в БНБ или КФН, независимо от вида лицензии. Различаются основания и сроки:

| Сообщение | Основание | Срок |
| --- | --- | --- |
| О подозрительной операции (ст. 72 ЗМИП) | подозрение или знание об отмывании денег или о средствах преступного происхождения | незамедлительно, до совершения операции, которая откладывается |
| О финансировании терроризма (ч. 3 ст. 9 ЗМФТ) | подозрение или знание о финансировании терроризма | незамедлительно, до совершения операции |
| О платежах наличными (ч. 1 ст. 76; ч. 1 ст. 54 ППЗМИП) | платёж наличными свыше €15 000 клиентом или клиенту | ежемесячно, до 15-го числа следующего месяца |
| Ответ на запрос дирекции (ч. 5 ст. 74) | запрос дирекции | в течение трёх рабочих дней, если директор не установил иной срок |

Главное сообщение подаётся раньше, чем движутся деньги. По [ч. 1 ст. 72](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) компания незамедлительно уведомляет дирекцию и откладывает операцию в пределах срока, допустимого правилами её деятельности, указывая максимальный срок отсрочки. Если компания не просто подозревает, а знает об отмывании денег или о средствах преступного происхождения, она уведомляет также компетентные органы по Уголовно-процессуальному кодексу, Закону о Министерстве внутренних дел и Закону о ДАНС. Тот, кому известно, что операции направлены на финансирование терроризма, незамедлительно сообщает об этом также министру внутренних дел и председателю ДАНС ([ч. 1 ст. 9 ЗМФТ](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmftromu_dv_51_2026.pdf)).

Сообщение сразу после исполнения, с объяснением причин, допустимо, только если отсрочка объективно невозможна или может помешать преследованию бенефициаров подозрительной операции (ч. 2 ст. 72). Директор дирекции может письменным распоряжением приостановить конкретную операцию на срок до пяти рабочих дней (ч. 1 ст. 73). Отчёт о наличных по [ч. 1 ст. 54 ППЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2025/07/ppzmip_dv_61_2025.pdf) подаётся независимо от подозрений.

> ⚠️ Для компании, исполняющей платежи или криптопереводы мгновенно, обязанность сообщить наступает раньше исполнения, поэтому её системы должны позволять задержать операцию, признанную подозрительной, до её исполнения. Сообщение после исполнения по ч. 2 ст. 72 — исключение, а не основа для построения процессов.

Компания, её руководители и работники не вправе сообщать клиенту или третьим лицам, что сведения переданы в дирекцию (запрет на разглашение, tipping-off; [ч. 1 ст. 80](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)). Запрет не действует в отношении надзорного органа, а ч. 3 ст. 80 допускает раскрытие внутри группы. Все документы, данные и сведения, собранные по ЗМИП, хранятся пять лет; для деловых отношений срок исчисляется с даты их прекращения (ч. 1–2 ст. 67).

### Блокирование активов по ЗМФТ: меры и перечни

Меры [ЗМФТ](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmftromu_dv_51_2026.pdf) — блокирование средств и иных активов и запрет предоставлять финансовые услуги, средства или иные активы (ч. 1 ст. 3). Они применяются к лицам, подпадающим под регламенты Совета ЕС и перечни Совета Безопасности ООН, связанные с терроризмом, с 2025 года — также с распространением оружия массового уничтожения, и к лицам из перечня Совета министров Болгарии (ст. 4б). Применивший меру незамедлительно уведомляет министра внутренних дел, министра финансов, председателя ДАНС и Комиссию по изъятию незаконно приобретённого имущества (ч. 2 ст. 3). Методы проверки по санкционным спискам описаны в статье о [санкционном скрининге](https://wiki.private.law/sanctions-screening).

## Ответственность за нарушения

Ответственность по ЗМИП возникает на трёх уровнях: компания, её руководители и лицензия. [Статьи 116 и 117](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) применяются к нарушениям основных обязанностей, перечисленных в ч. 1 ст. 116; для обязанных лиц по т. 1–6, 8–11 и 19 ст. 4 размеры таковы:

| Нарушитель | Нарушение | Повторное | Тяжкое или систематическое |
| --- | --- | --- | --- |
| Обязанное лицо (ст. 116) | 5000–50 000 левов | 10 000–200 000 левов | 20 000 левов – 10 млн левов или до 10% годового оборота |
| Руководитель, представитель или лицо, отвечающее за внутренний контроль (ст. 117) | 1000–15 000 левов | 2000–30 000 левов | 10 000 левов – 15 млн левов |

Суммы по-прежнему указаны в левах. По [§ 5(1) переходных положений Закона о введении евро](https://evro.egov.bg/download/zakon_za_vavejdane_na_evroto_v_Republika_Balgariq.pdf), действующему с 1 января 2026 года, штрафы в левах применяются по правилам пересчёта этого закона: сумма в левах делится на полный курс пересчёта 1,95583 лева за евро, установленный [Регламентом Совета (ЕС) 2025/1409](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2025/1409/oj), и округляется до цента (ст. 12–13). Базовый диапазон для компании, 5000–50 000 левов, соответствует примерно €2556–25 565.

> ⚠️ Ответственность персональная. Руководитель или лицо, отвечающее за внутренний контроль, совершившие или допустившие нарушение, штрафуются лично. После штрафа за тяжкое или систематическое нарушение по ч. 2 ст. 117 это лицо в течение года не может занимать высшую руководящую должность ни в одном обязанном лице ([ч. 1 ст. 124](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)).

Третий уровень — лицензия. При повторных либо тяжких или систематических нарушениях орган, выдавший лицензию, может её ограничить, приостановить или отозвать ([ст. 125](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)) по предложению председателя ДАНС или министра внутренних дел либо по собственной инициативе. ДАНС, БНБ, КФН и другие надзорные органы публикуют на своих сайтах вступившие в силу принудительные меры и постановления о наказании с указанием нарушителя, нарушения и санкции (ч. 1 ст. 122). Если публикация имени несоразмерна, сведения обезличиваются (ч. 2 ст. 122).

## Серый список, MONEYVAL и переход на AMLR в 2027 году

### Международные оценки Болгарии

По состоянию на сентябрь 2026 года Болгария находится в [списке FATF](https://wiki.private.law/fatf) юрисдикций под усиленным мониторингом («серый список»), куда включена в октябре 2023 года. В июне 2026 года FATF [предварительно признала план действий в основном выполненным](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-june-2026.html) и решила провести выездную оценку.

FATF не призывает применять расширенную проверку к юрисдикциям под усиленным мониторингом.

Как банки-корреспонденты оценивают систему ПОД/ФТ лицензиата на этом фоне, объясняют статьи об [анкетах Wolfsberg](https://wiki.private.law/wolfsberg-questionnaires) и о [банковском обслуживании лицензированных компаний](https://wiki.private.law/banking-for-msb); какие болгарские банки работают с такими компаниями, — статья о [банках Болгарии](https://wiki.private.law/bulgaria-banks).

Оценка Совета Европы уже завершена. MONEYVAL утвердил отчёт о взаимной оценке Болгарии пятого раунда в мае 2022 года после выездной миссии 6–17 сентября 2021 года. С отчётом, опубликованным 17 июня 2026 года, MONEYVAL [закрыл для Болгарии пятый раунд](https://www.coe.int/en/web/moneyval/-/bulgaria-has-improved-its-legal-framework-to-prevent-money-laundering-and-terrorist-financing-says-council-of-europe-s-moneyval-committee): все 40 рекомендаций FATF по технической составляющей (technical compliance) оценены как выполненные (13) или в основном выполненные (27).

### Переход на правила ЕС в 2027 году

Следующее изменение придёт из ЕС. [Регламент о противодействии отмыванию денег (ЕС) 2024/1624 (AMLR)](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) применяется с 10 июля 2027 года (с 10 июля 2029 года — для футбольных агентов и профессиональных футбольных клубов) и будет действовать в Болгарии напрямую наряду с национальным законом. Пока он не применяется.

Государства-члены должны транспонировать [Шестую директиву о ПОД/ФТ (ЕС) 2024/1640](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng) к 10 июля 2027 года. Более ранние сроки установлены для ст. 74 (10 июля 2025 года) и для ст. 11, 12, 13 и 15 о доступе к реестрам бенефициарных владельцев (10 июля 2026 года), более поздний — для ст. 18 (10 июля 2029 года). Что меняет пакет на уровне ЕС, описано в статье о [пакете ЕС по ПОД/ФТ](https://wiki.private.law/eu-aml-package).

## Q/A

### Надзор и сообщения

### **Кто надзирает за ПОД/ФТ в болгарском учреждении электронных денег?**

Два органа. Дирекция «Финансовая разведка» ДАНС контролирует применение ЗМИП и проводит выездные проверки; БНБ, выдавший лицензию, ведёт риск-ориентированный надзор за комплексной проверкой, хранением сведений, оценкой рисков, внутренней организацией и соблюдением обязанности сообщать ([ст. 108 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)). У инвестиционного посредника и CASP место БНБ занимает КФН, если они не являются банками.

### **Куда направлять сообщение о подозрительной операции — в БНБ или в ДАНС?**

В дирекцию «Финансовая разведка» ДАНС, а не в БНБ или КФН, при любой лицензии. Подозрения в отмывании денег сообщаются по [ст. 72 ЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf), в финансировании терроризма — по [ч. 3 ст. 9 ЗМФТ](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmftromu_dv_51_2026.pdf). БНБ и КФН сообщений не получают, а запрет на разглашение в отношении надзорного органа не действует. Если компания не просто подозревает, а знает об отмывании или финансировании терроризма, она уведомляет также органы, названные в ч. 1 ст. 72 ЗМИП и ч. 1 ст. 9 ЗМФТ.

### **Можно ли исполнить платёж после сообщения о подозрительной операции?**

Сначала подаётся сообщение, и операция откладывается в пределах срока, допустимого правилами деятельности. Сообщение после исполнения допустимо, только если отсрочка была объективно невозможна или могла помешать преследованию бенефициаров, с объяснением причин. Директор дирекции может письменным распоряжением приостановить операцию на срок до пяти рабочих дней ([ст. 72–73](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)).

### Построение системы

### **Какой срок на правила внутреннего контроля и назначение ответственного?**

Четыре месяца с даты лицензии — и для правил ([ч. 2 ст. 102](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)), и для специализированной службы (ч. 4 ст. 106). Имя и контакты руководителя службы сообщаются дирекции в течение семи дней после назначения или любой смены (ч. 5 ст. 106).

### **Может ли платёжный институт обойтись без отдельной службы ПОД/ФТ?**

Статья 107 позволяет поставщикам платёжных услуг по т. 2 ст. 4 ЗМИП осуществлять контроль силами руководителей или назначенного работника высшего звена. Но лицензированный платёжный институт или EMI — ещё и финансовый институт по [ч. 2 ст. 3 ЗКИ](https://www.bnb.bg/bnbweb/groups/public/documents/bnb_law/laws_creditinstitutions_bg.pdf), то есть лицо по т. 3, для которого ч. 1 ст. 106 делает специализированную службу обязательной.

### **Нужны ли платёжным агентам собственные правила?**

Нет. Агенты применяют правила того поставщика платёжных услуг, от имени которого действуют ([ч. 8 ст. 101](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf)). EMI или поставщик платёжных услуг из другого государства-члена, работающий в Болгарии не через филиал, создаёт центральный контактный пункт, если отвечает одному из условий ст. 10 [ППЗМИП](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2025/07/ppzmip_dv_61_2025.pdf), например при десяти или более агентах либо объёме операций через агентов свыше €3 млн в год.

### Клиенты, Россия и реформа

### **Нужна ли расширенная проверка для болгарских PEP, включая местный уровень?**

Да. [Статья 36](https://www.fsc.bg/wp-content/uploads/2026/06/zmip_dv_51_2026.pdf) охватывает и болгарских, и иностранных PEP, а перечень должностей включает мэров, их заместителей и председателей общинных советов. Нужны одобрение руководителя высшего звена, меры по установлению источника благосостояния и усиленный мониторинг — не менее года после ухода лица с должности.

### **Обязательна ли расширенная проверка для клиентов из России?**

Да, для физических и юридических лиц, установленных в России: с 29 января 2026 года Россия включена в перечень высокорисковых третьих стран [Делегированным регламентом (ЕС) 2026/46](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2026/46/oj/eng), а ч. 3 ст. 46 ЗМИП отсылает к этому перечню. Иные связи с Россией, например гражданство или происхождение средств, ведут к расширенной проверке при повышенном риске (т. 8 ст. 35). Отдельно действуют запреты [Регламента 833/2014](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02014R0833-20260724), в том числе на эмиссию электронных денег и платёжных инструментов для граждан РФ, проживающих в России лиц и российских юрлиц; граждане и держатели вида на жительство ЕС, ЕЭП и Швейцарии из этого запрета исключены.

### **Обязывает ли «серый список» FATF других применять расширенную проверку к болгарским компаниям?**

Сама FATF не призывает применять расширенную проверку к юрисдикциям под усиленным мониторингом ([заявление июня 2026 года](https://www.fatf-gafi.org/en/publications/High-risk-and-other-monitored-jurisdictions/increased-monitoring-june-2026.html)). Её запись о Болгарии перечисляет проведённые реформы, которые должна подтвердить запланированная выездная оценка.

### **Что изменится 10 июля 2027 года?**

В Болгарии начнёт напрямую применяться [AMLR](https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj/eng) наряду с национальным законом, и в тот же день истекает срок транспонирования большей части [Шестой директивы](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2024/1640/oj/eng). До этого действующими правилами остаются ЗМИП, ППЗМИП и ЗМФТ.

---

## Factual claims

- Статья 4 ЗМИП перечисляет обязанных лиц (задължени субекти; obliged entities) по категориям, и каждая финансовая лицензия попадает в один или несколько пунктов.
- ЗМИП — общий закон о ПОД/ФТ.
- Режим по состоянию на сентябрь 2026 года:
- По ч. 6 ст. 108 БНБ надзирает за кредитными организациями и лицензированными им поставщиками платёжных услуг вместе с их агентами.
- Болгария готовит национальную оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, которая обновляется раз в три года (ч. 1 ст. 95) постоянной межведомственной рабочей группой (ч. 1 ст. 96).
- Правила внутреннего контроля и предотвращения (вътрешни правила) превращают эту оценку в процедуру (ст. 101).
- Статья 106 ЗМИП обязывает лиц по т. 1, 3, 5, 8–11 и 19 ст. 4 создать специализированную службу ПОД/ФТ.
- Статья 107 предлагает поставщикам платёжных услуг по т. 2 облегчённый вариант.

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot