# Banque de Luxembourg: кооперативный частный банк без порога входа

> Banque de Luxembourg — частный банк группы Crédit Mutuel-CIC с €128 млрд клиентских активов: букинг в Люксембурге и Бельгии, вход без формального минимума, защита FGDL и B Corp.

Last modified: 2026-10-19T00:00:00.000Z
Canonical: https://wiki.private.law/banque-de-luxembourg
Publisher: wiki.private.law (https://wiki.private.law)
Version: 86f8aef8390239cd5794441e5014e2936d928380a17ed8d793e889e099ba6d48
Cite as: Banque de Luxembourg: кооперативный частный банк без порога входа. wiki.private.law. https://wiki.private.law/banque-de-luxembourg. Version 86f8aef8390239cd5794441e5014e2936d928380a17ed8d793e889e099ba6d48.
Topics: banking
Jurisdictions: luxembourg, belgium
Functional tags: private-banking
Product tags: bank, wealth-planning, investment, custody, lombard-credit, family-office
Semantic tags: private-banking, bank, wealth-planning, investment, custody, lombard-credit, family-office

---

## Концепция

**Banque de Luxembourg S.A.** — люксембургский частный банк, на 100% принадлежащий [Crédit Industriel et Commercial (CIC)](https://www.banquedeluxembourg.com/en/bank/bl/our-bank/shareholders-equity-interests) внутри мутуалистской группы Crédit Mutuel Alliance Fédérale. **Тип**: частный банк кооперативной группы, не котируется. Корни — с 1920 года, нынешнее имя — с 1977-го. Весной 2026 года банк впервые за 26 лет сменил руководителя: Пьера Альборна на посту CEO сменила [Ливия Моретти](https://www.banquedeluxembourg.com/en/bank/bl/blog/-/blogpost/a-new-leadership-chapter-for-banque-de-luxembourg-in-2026) (экс-CSSF и ЕЦБ, ранее CEO сестринской Banque CIC Suisse). С 2023 года банк — сертифицированная B Corp.

## История и эволюция

Изначально — люксембургское присутствие Banque d'Alsace et de Lorraine (1920); в 1977 году в капитал вошла Deutsche Bank Luxembourg и банк стал Banque de Luxembourg; в 2002 году Deutsche Bank продала свои 28,95% группе CIC, и с тех пор банк — полностью дочерний для Crédit Mutuel-CIC. В 2010 году открыт бельгийский филиал; в 2022 году продана доля в European Fund Administration; фондовое направление ведёт дочерняя BLI – Banque de Luxembourg Investments (€11,8 млрд под управлением на середину 2026 года) с брендом Conventum TPS для сторонних фондов.

Клиентские активы — [€128 млрд на конец 2025 года](https://www.banquedeluxembourg.com/en/bank/bl/our-bank/key-figures), чистая прибыль €83,4 млн; коэффициент платёжеспособности 23,56%; более 1 070 сотрудников.

> 🍓 Депозиты покрывает [FGDL: €100 000 на вкладчика](https://www.fgdl.lu/en/deposit-guarantee/) с выплатой в 7 рабочих дней и защитой временно высоких остатков до €2,5 млн; бельгийский филиал покрыт той же люксембургской схемой. Компенсация инвесторам SIIL — до €20 000. Ценные бумаги на депо остаются собственностью клиента.

## Регулирование

- **ЕЦБ / CSSF** — Banque de Luxembourg S.A., Люксембург (бульвар Royal, 14);
- **FSMA** — регистрация бельгийского филиала (Брюссель и Синт-Мартенс-Латем, с 2010 года) как филиала банка другого государства ЕЭЗ;
- французские клиенты обслуживаются из Люксембурга через выделенный деск — юрлица во Франции нет.
## Происхождение капитала и комплаенс

Онбординг через именного советника; стандартный пакет по [источнику средств и благосостоянию](https://wiki.private.law/source-of-funds), CRS/FATCA; цифровые каналы через LuxTrust (Люксембург) и itsme (Бельгия). В открытых реестрах CSSF санкций с именем банка не найдено — в отличие от ряда люксембургских соседей, банк прошёл период 2020–2026 годов без публичных взысканий.

> 💡 Пакет по происхождению капитала готовят заранее: продажа бизнеса, дивиденды, наследство. Механика проверки — в материале о [подтверждении происхождения средств](https://wiki.private.law/source-of-funds).

## Для кого

- **Резиденты Люксембурга и Бельгии**: формального минимума банк принципиально не устанавливает — по словам главы private banking, приветствуются и пятизначные суммы;
- **нерезиденты из других стран** — через порталы «Германия», «Европа», «Другие страны»; билет для доступа к private equity — официально от €250 000;
- **предприниматели** — финансирование бизнеса, казначейство и передача семейного дела, программы Next Gen;
- **профессиональные клиенты** — линия Asset Servicing: кастоди фондов, поддержка запуска фондов, услуги для внешних управляющих и страховых.
## Услуги Banque de Luxembourg

### Управление капиталом

- доверительное управление (основной формат клиентов), консультирование и исполнение;
- фонды BLI и ESG-мандаты; private equity с партнёрами (билет от €250 000);
- филантропия и планирование наследования.
### Кредитование

- [кредиты под залог портфеля](https://wiki.private.law/lombard-lending) со структурированием — банк прямо называет это отличием от швейцарских соседей;
- финансирование бизнеса для предпринимателей.
### Обслуживание активов

- кастоди и центральное администрирование фондов (включая альтернативные), дилинговый зал;
- услуги для [внешних управляющих](https://wiki.private.law/eam-external-asset-manager) и страховых компаний.
## Подразделения

Компактная карта: Люксембург плюс один филиал.

| Юрисдикция | Юридическое лицо | Формат и надзор | Роль для клиента |
| --- | --- | --- | --- |
| Люксембург | Banque de Luxembourg S.A. | материнский банк, ЕЦБ/CSSF | букинг-центр для резидентов и нерезидентов |
| Бельгия | филиал Banque de Luxembourg (Брюссель, Синт-Мартенс-Латем) | филиал банка ЕЭЗ, регистрация FSMA (с 2010 года) | домашний рынок Бельгии; защита вкладов — FGDL |
| Франция | — | обслуживание из Люксембурга | французский деск без локального юрлица |

Дочерняя BLI и бренд Conventum TPS работают из Люксембурга; других офисов банк не держит.

## Преимущества Banque de Luxembourg

- опора на мутуалистскую группу Crédit Mutuel-CM11 — без давления фондового рынка;
- редкая политика входа: без формального минимума для резидентов Люксембурга;
- сильная фондовая линия (BLI, Conventum TPS) рядом с частным банком;
- чистый надзорный рекорд и статус B Corp;
- платёжеспособность 23,56%.
## Где не подходит

- клиентам, которым нужен букинг вне Люксембурга и Бельгии, — других центров нет;
- тем, кому нужен англоязычный международный хаб формата Женевы или Сингапура;
- инвесторам с билетом ниже €250 000, нацеленным на private equity, — порог продукта выше;
- клиентам, ищущим листинговую отчётность: группа мутуалистская, банк не публикует рыночных котировок.
Banque de Luxembourg — спокойный кооперативный дом: компактная карта (Люксембург + Бельгия), сильная фондовая инфраструктура и необычно мягкий порог входа для резидентов при полной принадлежности Crédit Mutuel-CIC.

## Q/A

### Вход и география

### Какой минимальный капитал нужен для Banque de Luxembourg?

Для резидентов Люксембурга формального минимума нет — банк публично подтверждает, что принимает и пятизначные суммы. Для private equity-фондов есть продуктовый билет от €250 000. Для нерезидентов жёсткий порог не публикуется; решение принимает советник по профилю клиента.

### Обслуживает ли банк клиентов вне Люксембурга?

Да: у банка есть бельгийский филиал (Брюссель и Фландрия) и выделенные дески для Германии, Франции и других стран — обслуживание идёт из Люксембурга. Депозиты филиала покрывает та же люксембургская схема FGDL.

### Что покрывает гарантия депозитов?

FGDL — €100 000 на вкладчика с выплатой в 7 рабочих дней и защитой временно высоких остатков до €2,5 млн; инвестиционная компенсация SIIL — до €20 000. Ценные бумаги на депо обособлены и выдаются владельцу.

### Владелец и стратегия

### Кто владеет банком и почему это важно?

На 100% — CIC внутри Crédit Mutuel Alliance Fédérale: кооперативная группа без фондового рынка. Для клиента это горизонт решений без квартального давления и консервативная политика; расплата — меньшая международная география, чем у биржевых конкурентов.

### Что изменила смена CEO в 2026 году?

Пьера Альборна, руководившего банком с 2000 года, сменила Ливия Моретти — бывший сотрудник CSSF и ЕЦБ, пришедшая из Banque CIC Suisse. Это третья смена руководителя со Второй мировой войны; стратегию банк объявил преемственной: три сегмента, цифровые инструменты, развитие фондовой линии.

---

## Похожие статьи

- [British Atlantic Bank (NodaBank): счета, депозиты и кредитование](https://wiki.private.law/nodabank)
- [BNP Paribas Wealth Management: частный банк еврозоны от Парижа до Сингапура](https://wiki.private.law/bnp-paribas-wealth-management)
- [Quintet Private Bank: один банк, пять европейских брендов](https://wiki.private.law/quintet-private-bank)
- [Indosuez Wealth Management: консолидатор из Crédit Agricole](https://wiki.private.law/indosuez-wealth-management)
- [ABN AMRO Private Banking: MeesPierson, Bethmann HAL и Neuflize OBC](https://wiki.private.law/abn-amro-private-banking)
- [LLB: государственный банк Лихтенштейна с тремя букинг-центрами](https://wiki.private.law/llb-liechtensteinische-landesbank)

---

Источник: wiki.private.law — юридическая база знаний private.law. При цитировании указывайте канонический URL страницы.
Консультация юриста: https://t.me/private_law_bot