# Карта банков по юрисдикциям: файл для подбора счета > Как устроена карта банков private.law: регулятор, лицензия, депозитная защита, корреспондентские связи, проверка клиента, риск-аппетит банка и запрос файла. Author: Алёна Дунаева — юрист, Family Office (https://wiki.private.law/authors/dunaeva) Last modified: 2026-06-04T07:08:00.000Z Canonical: https://wiki.private.law/banks-rating Topics: banking Jurisdictions: global Functional tags: wealth-planning Semantic tags: wealth-planning Article type: technical --- ## Концепция Карта банков по юрисдикциям и типам деятельности — это рабочий файл, который мы используем при подборе банковской инфраструктуры для клиента. Он шире любой обзорной статьи: по каждому банку фиксируются юридическое лицо, лицензия, регулятор, депозитная защита, минимальные активы для разных уровней обслуживания, тип банка, сильные и слабые стороны для конкретных профилей клиентов. Файл обновляется чаще, чем публичная вики-страница: банковские группы меняются через сделки M&A, регуляторы ежегодно пересматривают системно значимые банки, а отделы compliance быстро меняют риск-аппетит по странам, товарам, валютам и типам клиентов. Например, UBS закрыл сделку по Credit Suisse в июне 2023 года, RBC завершил покупку HSBC Bank Canada в марте 2024 года. Поэтому карту мы держим отдельным файлом и отправляем на почту по запросу: так клиент получает не статичный рейтинг, а актуальный срез под свою задачу. ## Что в карте По каждому банку в файле проверяем: - юридическое лицо, банковскую лицензию, регулятора и лимит депозитной защиты; - тип банка: розничный, корпоративный, инвестиционный, частный, кастодиальный или универсальный, с пояснением конкретных продуктов; - минимальные активы для разных уровней отношений: обычный счет, частный банкинг, крупный частный капитал и семейный офис; - наличие международного направления для нерезидентов, доступные валюты и ограничения по странам; - проверку клиента: происхождение состояния, источник конкретных средств, санкции, контрагентов, товар и маршрут платежа; - историю работы с похожими клиентами, если это применимо и может быть подтверждено без раскрытия конфиденциальных данных; - нашу внутреннюю оценку по совокупности факторов: устойчивость банка, корреспондентская сеть, риск-аппетит и практическая скорость рассмотрения. Отдельно отмечаем типовые сценарии: операционный счет компании, корпоративный резерв, частный счет для накоплений, частный банкинг, хранение портфельных активов, банковская связка для семейного офиса. ## Как мы обновляем карту Обновление идет не по рекламным материалам банков. Сначала проверяем лицензию и группу, затем регуляторный статус, депозитную защиту, системную значимость, корреспондентские ограничения, публичные M&A и санкционный контур. После этого накладываем практическую рамку: какие профили банк реально рассматривает, какие документы запрашивает и где отказ вероятен еще до подачи. ## Кто получает Карта бесплатная. После заполнения формы консультант отправляет файл вместе с короткой запиской: какие банки обычно подходят под профиль из запроса и какие документы лучше подготовить до первой заявки. Массовых рассылок не делаем; продолжать переписку или нет — решение клиента. ## Форма запроса Минимально просим: фамилию и имя, email для отправки, телефон, страну налогового резидентства, краткое описание задачи на одно-два предложения: корпоративный или частный счет, примерные суммы, валюты, страны контрагентов и типы операций. Без описания задачи карта превращается в список названий. С описанием мы сразу укажем два-три банка, которые имеет смысл рассмотреть первыми, и банки, куда лучше не подаваться без дополнительной подготовки файла. ## Внешние источники для карты Для методологии карты используем публичные источники: [FSB list of G-SIBs 2025](https://www.fsb.org/2025/11/2025-list-of-global-systemically-important-banks-g-sibs/) и [Basel Committee G-SIB methodology](https://www.bis.org/bcbs/gsib/index.htm) для системной значимости; [Wolfsberg CBDDQ/FCCQ](https://wolfsberg-group.org/news/36/) для логики проверки финансовых институтов; [UBS completion of Credit Suisse acquisition](https://www.ubs.com/global/en/media/display-page-ndp/en-20230612-ubs-credit-suisse-acquisition.html) и [RBC completion of HSBC Bank Canada acquisition](https://www.newswire.ca/news-releases/rbc-completes-acquisition-of-hsbc-bank-canada-849432219.html) как примеры событий, из-за которых банковская карта быстро устаревает. ## Кейс из практики > 💡 Клиент просил «самый надежный банк» и ориентировался на крупный бренд. По факту задача была корпоративной: платежи в CNY, поставщик из материкового Китая, бенефициар с несколькими резидентствами и короткая история новой компании. Для такого профиля важнее не размер банковской группы, а готовность конкретного подразделения работать с товаром, валютой, страной контрагента и документами по происхождению средств.